很多人買了保險(xiǎn)，花了錢，最后沒出險(xiǎn)，總感覺白白交了錢給保險(xiǎn)公司，虧大發(fā)了。

學(xué)姐今天告訴大家一個(gè)橫豎都不會吃虧的方法——買重疾險(xiǎn)時(shí)選擇帶有身故保障的。畢竟說白了，人可能一輩子無病無痛，用不到疾病賠償，但人的生命終究是有限的。

而且，就算確診了重疾，也有可能出現(xiàn)沒達(dá)到重疾賠付要求就身故的情況，因此買重疾險(xiǎn)時(shí)，身故保障不容忽視。

但加上身故保障，重疾險(xiǎn)保費(fèi)就會變高，對于預(yù)算不足的朋友來說，壓力似乎有點(diǎn)大。

其實(shí)不會，最近市面上出現(xiàn)了一款身故可以選擇賠已交保費(fèi)方案的重疾險(xiǎn)——凡爾賽1號，貼心地降低了保費(fèi)，同時(shí)觸發(fā)豁免后，沒交的保費(fèi)也會賠。

凡爾賽1號到底搞什么名堂，今天學(xué)姐帶大家重點(diǎn)分析一下！

凡爾賽1號身故保障分析重點(diǎn)

>>凡爾賽1號身故賠保費(fèi)，有什么優(yōu)勢？

>>買重疾險(xiǎn)，身故保障怎么選最劃算？

凡爾賽1號身故賠保費(fèi)，有什么優(yōu)勢？

凡爾賽1號終身版的身故保障有兩個(gè)方案可選。

方案一：返還已交保費(fèi)

方案二：18歲前返還已交保費(fèi)，18歲后賠100%保額

重點(diǎn)是，返還的已交保費(fèi)包括視為已交的部分。大家來看下條款的具體標(biāo)注：

同樣是觸發(fā)了豁免條款的情況下，保險(xiǎn)公司都是說：后面的保費(fèi)你就不用出錢啦，我們公司幫你交！

但是到了身故返保費(fèi)時(shí)，凡爾賽1號能返還我們自己交的+保險(xiǎn)公司幫交的，兩部分錢；而某產(chǎn)品返還的只有自己交的那部分錢。

舉個(gè)栗子：

小劉給1歲的兒子分別投保了這兩款重疾險(xiǎn)，均為50萬保額，30年交，保終身，含重疾+中癥+輕癥+癌癥額外賠+身故保障。

寶寶3歲時(shí)確診了輕癥，后期保費(fèi)豁免，到17歲時(shí)，不幸身故，這時(shí)能返還的保費(fèi)如下：

凡爾賽1號身故返保費(fèi)具體情況

這相當(dāng)于不花錢就買到了保障，而且沒有交的錢也能返，凡爾賽1號這種大方送錢的行為確實(shí)很少見。

買重疾險(xiǎn)，身故保障怎么選最劃算？

凡爾賽1號的身故賠保費(fèi)方案雖然優(yōu)秀，但如果預(yù)算足夠的話，學(xué)姐更建議選擇方案二：18歲前賠保費(fèi)，18歲后賠保額。

學(xué)姐來給大家算一筆賬：

凡爾賽1號身故方案分析

假設(shè)25歲的小劉按表中的投保方案購買凡爾賽1號，身故選方案二的話，每年需交保費(fèi)比方案一貴950塊錢。

按照交到50歲來算，26年時(shí)間，選方案二需要交的保費(fèi)也只比方案一多2.47萬元。

保費(fèi)相差并不會太大，但身故賠付的錢卻天差地別。

若小劉50歲時(shí)不幸身故，之前從未出險(xiǎn)，那么方案二能比方案一多賠30.24萬元。

選方案二每年只需多花950元，每年少下幾次館子，賠償金就能翻將近3倍。

兩個(gè)方案哪個(gè)更劃算，不用學(xué)姐多說了吧。

看到這里，可能有的人會疑惑，身故賠保費(fèi)和身故賠保額，非得二選一嗎？

我直接買不含身故的重疾險(xiǎn)，豈不是更省錢？

確實(shí)，重疾險(xiǎn)不含身故會便宜，但學(xué)姐想問一個(gè)問題，大家一定要認(rèn)真思考：我們買重疾險(xiǎn)，是沖著便宜去的，還是沖著買保障去的？

想必大多數(shù)人都選擇后者。

所以學(xué)姐會建議大家，在預(yù)算范圍內(nèi)，買一份保障齊全的重疾險(xiǎn)，而不是挑最便宜的買。

畢竟，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障和保費(fèi)都相當(dāng)透明，一分錢一分貨，便宜的產(chǎn)品代表著保障要大打折扣。要是出了事卻因?yàn)橘I的保障不全，沒得賠，你受得了嗎？這才是真的白花錢了。

這是學(xué)姐從業(yè)多年總結(jié)出來的，對消費(fèi)者最好的重疾險(xiǎn)投保建議。

◆  學(xué)姐為何這樣建議？

剛開始從事保險(xiǎn)的時(shí)候，我的服務(wù)宗旨是：買保險(xiǎn)，絕不讓客戶多花一分錢。我總是想著幫客戶省錢，所以配置的方案都是不含身故保障的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。我還很開心以為幫到了客戶。

直到某天，一個(gè)客戶突發(fā)較重急性心肌梗死，救護(hù)車還沒開到醫(yī)院，人就沒了。房貸車貸和贍養(yǎng)父母、養(yǎng)育子女的壓力都落到了他老婆身上。

因?yàn)?span style="color: rgb(255, 0, 0);">買的是不含身故的重疾險(xiǎn)，所以身故了合同終止，沒有身故賠償。

又因?yàn)槭峭话l(fā)較重急性心肌梗死，來不及確診，所以也沒有達(dá)到合同約定的條件，沒有重疾賠償。

他老婆找上我，質(zhì)問為什么給他老公配置的重疾險(xiǎn)，一分錢都不賠。

學(xué)姐當(dāng)時(shí)感到很愧疚，覺得對不起客戶，我以為替客戶省下保費(fèi)能幫到他，實(shí)際上并沒有給他配齊最好的保障。

那次之后，學(xué)姐才真正意識到，想要為客戶好，就應(yīng)該首先將最好的保障方案拿出來，讓客戶明白一份對他最有幫助的保障是怎么樣的，給客戶講解清楚重疾險(xiǎn)搭配身故責(zé)任的重要性。

若實(shí)在超出客戶的預(yù)算范圍，再讓客戶自行決定最終保障方案。

對保險(xiǎn)有了解的朋友可能會說，想要身故保障，買一份定壽就可以啦！

學(xué)姐當(dāng)然有給客戶配置定壽，賠了50萬元，那款產(chǎn)品他每年只用交900來塊錢就可以了。

也正是因?yàn)檫@個(gè)，客戶的老婆十分不理解，為啥一款每年交900塊錢的保險(xiǎn)都能賠50萬，一款每年交5000多塊錢的重疾險(xiǎn)反而一分都不賠？

所以說，重疾險(xiǎn)不含身故保障，真的很虧！

而且，就算買了定壽，買到60歲，但重疾險(xiǎn)沒有身故保障，萬一就這么倒霉61歲不在了，兩份保險(xiǎn)都沒錢賠，誰受得了？

不為自己，也要為家屬想一想，到那個(gè)時(shí)候家屬面臨的是“親人離開的悲痛+無保險(xiǎn)賠付來緩解經(jīng)濟(jì)壓力”的雙重打擊。

所以學(xué)姐掏心窩子地建議大家，買保險(xiǎn)就要把保障配置齊全，重疾險(xiǎn)的身故保障必不可少。

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