這段時(shí)間，火爆重疾險(xiǎn)市場的康惠保旗艦版2.0給百年人壽帶來了不少熱度，越來越多人開始關(guān)注百年人壽的其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，比如重疾最多可賠5次的百年臻愛倍至2.0版。

學(xué)姐在做1v1咨詢的時(shí)候，就經(jīng)常有小伙伴在問：百年臻愛倍至2.0版的保障好不好？值不值得買？

下面，就讓學(xué)姐來帶大家一探究竟！

百年臻愛倍至2.0版測評重點(diǎn)：

>>百年臻愛倍至2.0版深度測評分析！

>>百年臻愛倍至2.0版的優(yōu)缺點(diǎn)總結(jié)！

>>百年臻愛倍至2.0版值不值得購買？

百年臻愛倍至2.0版深度測評分析！

按照慣例，先來看百年臻愛倍至2.0版重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品測評圖：

百年臻愛倍至2.0版重疾險(xiǎn)產(chǎn)品測評圖

下面來分別詳細(xì)分析百年臻愛倍至2.0版重疾險(xiǎn)的投保規(guī)則和保障責(zé)任：

◆  百年臻愛倍至2.0版-投保規(guī)則

◆  百年臻愛倍至2.0版-投保年齡：出生滿28天-55周歲

相比那些最高投保年齡為60歲、65歲甚至70歲的重疾險(xiǎn)來說，百年臻愛倍至2.0版的投保年齡范圍有點(diǎn)窄。

◆  百年臻愛倍至2.0版-保障期限：終身

百年臻愛倍至2.0版是一款終身重疾險(xiǎn)，無法選擇保定期，但市面上很多重疾險(xiǎn)可以選擇保定期，比如康惠保旗艦版2.0就能選擇保至70歲，更加靈活。

重疾險(xiǎn)選擇終身，保費(fèi)要比選擇定期的貴很多，如果預(yù)算不足，很可能買不起百年臻愛倍至2.0版。

◆  百年臻愛倍至2.0版-繳費(fèi)期限：10/15/20/30年；繳費(fèi)方式：年交/半年交/季交/月交

百年人壽臻愛倍至2.0的繳費(fèi)期限選擇比較多，最長可選分30年繳費(fèi)，能減輕不少繳費(fèi)壓力；繳費(fèi)方式的選擇也比較多樣，方便大家根據(jù)自身情況選擇。

◆  百年臻愛倍至2.0版-等待期：90天

百年人壽臻愛倍至2.0版的等待期只有90天，比較短，被保人能較快得到保障，此外，等待期的條款規(guī)定也比較寬松，詳見下圖：

百年臻愛倍至2.0版重疾險(xiǎn)-等待期條款截圖

等待期內(nèi)發(fā)生輕癥或中癥，對應(yīng)的所有輕癥或所有中癥保障(包含對應(yīng)的豁免保障)全部失效，但合同的其他保障繼續(xù)有效。

相比那些等待期內(nèi)一確診輕癥或中癥就退回保費(fèi)，隨即合同失效的重疾險(xiǎn)，百年臻愛倍至2.0版的等待期條款規(guī)定比較寬松。

◆  百年臻愛倍至2.0版-保障責(zé)任

買重疾險(xiǎn)，圖的就是保障，百年臻愛倍至2.0版的保障包括輕癥、中癥和重疾保障，此外還有重疾特別關(guān)愛金、被保人豁免以及身故保障。

接下來學(xué)姐將為大家好好分析一番：

◆  百年臻愛倍至2.0版-重疾保障

百年臻愛倍至2.0版最多可賠5次重疾，保障要比單次賠付型重疾更全面；間隔期180天，比較合適，但是100種重疾被分為5組，分組情況不合理。

由于每組只賠一種重疾就失效，所以重度惡性腫瘤這種高發(fā)重疾最好是單獨(dú)分為一組，但百年臻愛倍至2.0版卻把重度惡性腫瘤和其他兩種重疾（嗜鉻細(xì)胞瘤、侵蝕性葡萄胎）放在一組，降低了賠付概率。

此外，非常高發(fā)的較重急性心肌梗死和嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥也被放在了同一組，如此一來賠付概率更是大大降低，對于消費(fèi)者來說非常不利。

百年臻愛倍至2.0版重疾險(xiǎn)-重疾分組條款截圖

◆  百年臻愛倍至2.0版-中癥保障

百年臻愛倍至2.0版保20種中癥，最多賠2次，看起來比較不錯(cuò)，但賠付比例只有50%，處于中等水平，畢竟市面上很多重疾險(xiǎn)的中癥賠付比例高達(dá)60%，甚至70%。

比如重疾可賠6次的復(fù)興聯(lián)合福特加，中癥賠付比例高達(dá)70%，如果買50萬保額，復(fù)星聯(lián)合福特加要比百年臻愛倍至2.0版多賠10萬。

◆  百年臻愛倍至2.0版-輕癥保障

百年臻愛倍至2.0版保35種輕癥，最多賠3次，賠付比例為30%，達(dá)到了重疾新規(guī)對輕癥的賠付上限。

現(xiàn)在輕癥保障好不好還要看有沒有原位癌保障，因?yàn)橹丶残乱?guī)沒有要求保原位癌，而原位癌又是特別高發(fā)的輕癥。

百年臻愛倍至2.0版是有保原位癌的，但賠付條件卻很嚴(yán)格：確診為原位癌還不能賠，必須接受條款規(guī)定的相關(guān)治療才可以理賠。

此外，原位癌的條款下還有一串不承擔(dān)賠償責(zé)任的除外疾病，詳見下圖：

百年臻愛倍至2.0版重疾險(xiǎn)-原位癌條款截圖

對比那些確診即可理賠的重疾險(xiǎn)來說，百年臻愛倍至2.0版的原位癌保障要遜色很多。

◆  百年臻愛倍至2.0版-其他保障

百年臻愛倍至2.0版還有重疾特別關(guān)愛金、被保人豁免以及身故保障。其中，被保人豁免包含輕癥、中癥和重疾，身故保障和大多數(shù)重疾險(xiǎn)沒有什么區(qū)別，所以這里主要分析一下重疾特定關(guān)愛金保障。

重疾特定關(guān)愛金其實(shí)就是重疾額外賠保障：保單前10年且被保人未滿51周歲，初次確診重疾賠付30%保額。

舉個(gè)例子：

30周歲的A先生買了50萬保額的百年臻愛倍至2.0版，在40周歲之前初次確診重疾，就能獲得65萬賠償金。

對于患者來說，重疾險(xiǎn)當(dāng)然是賠越多錢越好，這樣才能更好地減輕經(jīng)濟(jì)壓力，所以百年臻愛倍至2.0版含有重疾特定關(guān)愛金是一大優(yōu)勢。

但需要注意的是，這個(gè)保障并沒有做到極致，很多重疾險(xiǎn)的額外賠保障更加優(yōu)秀，比如同樣是百年旗下的康惠保旗艦版2.0：在60周歲前初次重疾額外賠60%，還有重疾賠6次的復(fù)興聯(lián)合福特加，60歲初次確診重疾額外賠100%。

百年臻愛倍至2.0版的優(yōu)缺點(diǎn)總結(jié)！

通過上面的分析，可以總結(jié)出百年臻愛倍至2.0版的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

◆  百年臻愛倍至2.0版優(yōu)點(diǎn)總結(jié)

>>繳費(fèi)靈活

>>等待期條款寬松

>>重疾賠5次且間隔期合理

>>有重疾額外賠保障

◆  百年臻愛倍至2.0版缺點(diǎn)總結(jié)

>>投保年齡范圍較窄

>>保障期限不夠靈活

>>重疾分組不合理

>>中癥賠付比例低

>>輕癥中的原位癌定義嚴(yán)苛

>>重疾額外賠付比例低

對于上面已經(jīng)提到的優(yōu)缺點(diǎn)這里不再贅述，學(xué)姐來補(bǔ)充一下百年臻愛倍至2.0版的另一個(gè)缺點(diǎn)：缺乏高發(fā)重疾二次賠保障。

眾所周知，惡性腫瘤和心腦血管疾病的發(fā)病率高，復(fù)發(fā)率也特別高，一旦病情復(fù)發(fā)，患者需要再次進(jìn)行治療，很可能會(huì)再次陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

不少惡性腫瘤患者賣房賣車終于治好了癌癥，但在病情復(fù)發(fā)時(shí)，家里已經(jīng)沒有房子車子可以賣了，可生活還是要繼續(xù)，這時(shí)患者很可能會(huì)選擇放棄治療。

如果這時(shí)保險(xiǎn)公司能再賠一筆錢，患者就能安心治療，還無需擔(dān)心連累家人。

考慮到這點(diǎn)，市面上很多優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)提供惡性腫瘤、心腦血管疾病二次賠保障，比如信泰完美人生守護(hù)2021，惡性腫瘤和心腦血管疾病二次賠保障的賠付比例高達(dá)150%。

可惜百年臻愛倍至2.0版雖然能賠5次重疾，但是每種重疾最多賠1次，沒有高發(fā)重疾額外賠保障。

百年臻愛倍至2.0版值不值得買？

看到這里，大家可能還在糾結(jié)到底要不要買百年臻愛倍至2.0版。

其實(shí)要不要買一款重疾險(xiǎn)很簡單，重點(diǎn)看保障。

上面已經(jīng)給大家詳細(xì)分析過保障了，這里大家可以來對比看看百年臻愛倍至2.0版和同樣是多次賠付型重疾險(xiǎn)的復(fù)興聯(lián)合福特加的保障內(nèi)容：

百年臻愛倍至2.0版VS復(fù)興聯(lián)合福特加保障內(nèi)容圖

復(fù)興聯(lián)合福特加的重疾賠付次數(shù)比百年臻愛倍至2.0版多1次，賠付比例也高于它，重疾額外賠、高發(fā)重疾二次賠都很齊全，非常適合追求保障全面的朋友。

相比之下，百年臻愛倍至2.0版的保障要遜色很多，如果你對保障的要求比較高，不建議購買。

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