2017年起，百年人壽依靠其王牌產(chǎn)品“康惠保”開始走紅網(wǎng)絡(luò)，依托康惠保，百年人壽目前已經(jīng)出了不少“高性價(jià)比”產(chǎn)品。

如今舊定義重疾險(xiǎn)全面下架，百年人壽也推出了新定義重疾險(xiǎn)——康惠保旗艦版2.0版。

相比舊定義的康惠保2.0重疾險(xiǎn)，康惠保旗艦版2.0升級(jí)了什么？性價(jià)比還和之前一樣高嗎？康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)值得入手嗎？學(xué)姐這就幫大家一一分析康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)：

康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)重點(diǎn)：

>>康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)升級(jí)了什么？

>>康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)有何優(yōu)缺點(diǎn)？

>>康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)值不值得買？

康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)升級(jí)了什么？

話不多說，學(xué)姐先奉上康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)升級(jí)對(duì)比圖，看看相比于康惠保2.0重疾險(xiǎn)，康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)有何變化：

和上一代產(chǎn)品相比，康惠保旗艦版2.0的變化還是挺大的，學(xué)姐簡(jiǎn)單地分析兩點(diǎn)：

◆ 康惠保旗艦版2.0版投保更靈活

康惠保旗艦版2.0輕癥賠30%、中癥賠60%，都可以單獨(dú)附加，這樣我們就可以根據(jù)自己的預(yù)算靈活選擇保障責(zé)任，非常方便。而且新定義版的康惠保旗艦版2.0依然將原位癌納入到輕癥保障中，值得表?yè)P(yáng)！

此外，康惠保旗艦版2.0不再?gòu)?qiáng)制捆綁惡性腫瘤二次賠，我們可以自主選擇是否需要附加。不過這項(xiàng)保障還是非常實(shí)用的，如果大家有一定的預(yù)算空間，學(xué)姐建議最好是附加上惡性腫瘤二次賠。

◆ 康惠保旗艦版2.0版等待期縮短

康惠保旗艦版2.0的等待期縮短為90天，對(duì)我們更加友好。

等待期簡(jiǎn)單理解就是投保人與保險(xiǎn)公司簽訂合同后，等待生效的一段時(shí)期，在這段時(shí)期里被保人發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司一般不承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任或者無息退還保費(fèi)后終止合同。

重疾險(xiǎn)的等待期越短，對(duì)我們來說是越有利的，這樣我們就可以更快地獲得保障?？祷荼Ｆ炫灠?.0等待期縮短這項(xiàng)變化還是值得肯定的！

由此可見，此次康惠保旗艦版2.0的升級(jí)，充分地考慮到我們消費(fèi)者的需求，給了我們更多靈活地選擇。略有遺憾的是，康惠保旗艦版2.0取消了前癥豁免與心腦血管二次賠的可選保障，價(jià)格也略有增加。

那整體來看，康惠保旗艦版2.0有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢？

康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)有和優(yōu)缺點(diǎn)

我們先來看看，康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：

◆ 康惠保旗艦版2.0版前癥保障足

相比于市面上其他重疾險(xiǎn)，康惠保旗艦版2.0的前癥保障一直有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

前癥是一類比輕癥更「輕」的疾病，病情不及輕癥嚴(yán)重，沒達(dá)到輕癥理賠標(biāo)準(zhǔn)之前的疾病，但它又和重大疾病息息相關(guān)。

舉個(gè)例子，女性朋友都知道，宮頸癌是最常見的婦科惡性腫瘤。而宮頸上皮內(nèi)瘤變則是宮頸癌的癌前病變，預(yù)后好，經(jīng)過標(biāo)準(zhǔn)的診治，能阻斷進(jìn)一步發(fā)展至宮頸癌的可能。

CIN是對(duì)宮頸上皮內(nèi)瘤變的分級(jí)，從CIN1級(jí)到CIN3級(jí)，分級(jí)的不同代表著患者瘤變程度的不同，最為嚴(yán)重的便是CIN3級(jí)，包括重度非典型增生和原位癌。但臨床上較難準(zhǔn)確區(qū)分這兩者，所以病理診斷為宮頸上皮內(nèi)瘤變（CINⅢ）的情況比較常見。

這樣既無法賠付重大疾病中的惡性腫瘤、又無法直接賠付輕癥疾病中的原位癌，很容易導(dǎo)致產(chǎn)生理賠糾紛，患者也很難獲得保險(xiǎn)保障。

康惠保旗艦版2.0的前癥保障就彌補(bǔ)了這樣的遺憾，能給我們一筆費(fèi)用，讓我們治好前癥，既保重疾又防重疾。

值得一提的是，康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)的前癥保障病種還升級(jí)了，由原來的12種前癥增加為20種前癥，前癥保障更為充足。

◆ 康惠保旗艦版2.0版重疾額外賠付高，保障厚實(shí)

如果被投保人在60歲前罹患合同約定內(nèi)的重疾，康惠保旗艦版2.0版會(huì)額外賠付60%基本保額。

60歲前正是成年人家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任最重的時(shí)候，若不幸患上重疾，不僅個(gè)人需要支付高昂的醫(yī)療費(fèi)用，家庭的經(jīng)濟(jì)收入也將大幅下降。

在這個(gè)重要的人生階段，康惠保旗艦版2.0能額外賠付一筆錢（假設(shè)買50萬保額能額外賠30萬），相當(dāng)于雪中送炭。

當(dāng)然，目前市面上也存在重疾額外賠付比例更高的產(chǎn)品，比如額外賠70%的和諧福滿一生、額外賠80%的信泰完美人生守護(hù)2021、甚至還有額外賠100%的復(fù)星聯(lián)合福特加……

◆ 康惠保旗艦版2.0版投保門檻低，核保寬松

如下圖所示，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小，將職業(yè)分為1-6類：1-3類為低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，4類為中等風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，5-6類為高危職業(yè)。除此之外，還有7類、S類、0類這種超高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)類別，大部分保險(xiǎn)公司都會(huì)明確拒保。

市面上不少的保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以及降低保費(fèi)，會(huì)把重疾險(xiǎn)的承保職業(yè)限制在1-4類。但是5、6類職業(yè)人群的工作性質(zhì)，面臨的危險(xiǎn)系數(shù)更高。

相比之下，康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)投保門檻更低，即便是5-6類的高危職業(yè)人群也能投?？祷荼Ｆ炫灠?.0重疾險(xiǎn)。

不僅如此，康惠保旗艦版2.0的健康告知也非常地寬松。

大部分產(chǎn)品都要求2年內(nèi)體檢異常就需要告知，比如B超、血常規(guī)之類的，但這款產(chǎn)品只有到了服藥和住院治療的階段才需要告知。

如果有買其他產(chǎn)品但核保沒過的朋友，可以試試康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)。

不過最好要趁年輕早點(diǎn)投保，因?yàn)榭祷荼Ｆ炫灠?.0重疾險(xiǎn)投保時(shí)有下面這點(diǎn)不足之處：

◆  30歲以上投?？祷荼Ｆ炫灠?.0版，最長(zhǎng)繳費(fèi)期只有20年

一般來說，可選的繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越好，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年的保費(fèi)就會(huì)更少，這樣能夠大大降低我們每年繳納保費(fèi)的經(jīng)濟(jì)壓力，也能享受到更多通貨膨脹的紅利，再加上保費(fèi)豁免，保險(xiǎn)的保障杠桿能實(shí)現(xiàn)最大化。

30歲以上投?？祷荼Ｆ炫灠?.0，繳費(fèi)期最長(zhǎng)只能20年交，平均每年要交的保費(fèi)就變多了，因而30歲以上的人群想投保，要考慮一下預(yù)算問題。

康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)值不值得買？

總體而言，康惠保旗艦版2.0的保障責(zé)任還是相當(dāng)優(yōu)秀的，在目前的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，康惠保旗艦版2.0的核心優(yōu)勢(shì)有：

<<投保責(zé)任靈活，可以自主選配輕中癥、癌癥二次保障；

<<獨(dú)特的前癥保障進(jìn)一步加強(qiáng)，既保重疾又防重疾；

<<60周歲前重疾額外賠60%，保障厚實(shí)；

<<核保比較寬松，高危職業(yè)人群也能投保。

就目前而言，康惠保旗艦版2.0非常適合下面這幾類人群購(gòu)買：

①預(yù)算不足或想要加保的人群：只買重疾的基本保障（附加20種前癥），性價(jià)比非常地高，買定期還能更便宜；

②看重前癥保障的人群：目前已出的產(chǎn)品中，康惠保旗艦版2.0的前癥保障是最具特色、最全面的。

③因職業(yè)和身體狀況無法投保其他產(chǎn)品的人群：康惠保旗艦版2.0的職業(yè)限制較少，健康告知的要求比較寬松，值得選擇。

當(dāng)然蘿卜青菜各有所愛，適合自己的才是最好的。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。