重疾險(xiǎn)非常有必要買！

覺得重疾險(xiǎn)沒必要買的人，容易持有這樣的觀點(diǎn)：

重疾險(xiǎn)交那么多錢，我把投保的錢來買理財(cái)產(chǎn)品，到了六七十歲的時(shí)候，不也可以拿到那么多錢嗎？

這讓我想起了查理芒格說過的一句話：拿著錘子的人，看啥都像釘子。

重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)其實(shí)很多，只是許多人看不到罷了。

更何況，重疾險(xiǎn)也不一定都很貴：

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

1、重疾險(xiǎn)真的有必要買嗎？

2、怎么買重疾險(xiǎn)更劃算？

1、什么是重疾險(xiǎn)？

首先，我們來說說，什么是重疾險(xiǎn)。

簡單理解，重疾險(xiǎn)就是一種賠付型的保險(xiǎn)，當(dāng)被保人罹患合同規(guī)定的重疾的時(shí)候，可以獲得保險(xiǎn)公司一次性賠付的保險(xiǎn)金。

2、重疾險(xiǎn)真的貴嗎？

1）重疾險(xiǎn)可以彌補(bǔ)重疾導(dǎo)致的收入損失

重疾險(xiǎn)的理賠雖是以重疾為給付條件，但是保險(xiǎn)金用途不受到任何限制。說白了，就是大家想怎么花怎么花。

這也是很多方式無法替代重疾險(xiǎn)的原因。

比如，常見的另一健康險(xiǎn)——醫(yī)療險(xiǎn)，只能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，也就是?？顚Ｓ茫蠹蚁胍嗄靡环皱X，都是不可能的。

當(dāng)然，說到這個(gè)問題，大家可能會(huì)覺得報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用不就行了，其他費(fèi)用沒啥關(guān)系。抱著這種想法的人不妨看看下面這張圖：

可以看到，得了重疾，往往要面對(duì)比想象當(dāng)中更多的困難。

換句話說：誰能保證得了重疾還能有收入來維持生活支出？房貸支出？子女教育支出呢？后續(xù)的康復(fù)治療費(fèi)用呢？

到了那個(gè)時(shí)候，能夠彌補(bǔ)大家的收入損失的恐怕也只有重疾險(xiǎn)了。

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別，我已經(jīng)在這篇文章當(dāng)中具體地論述了，這里就不展開講述了：

看完醫(yī)療險(xiǎn)的這幾個(gè)缺陷，你就知道為什么還要買重疾險(xiǎn)了weixin.qq.275.com

再者，如果我們買的是理財(cái)產(chǎn)品，那就更無法和重疾險(xiǎn)相比了。

畢竟，疾病的風(fēng)險(xiǎn)是隨著存在的，年輕人也可能會(huì)得重疾，買理財(cái)產(chǎn)品在前期必然無法得到很好的保障。

2）重疾險(xiǎn)可以提供長期的保障

重疾險(xiǎn)還有一大優(yōu)勢，就是保障期是比較長的，一般有保障20年、30年甚至終身。

雖然單獨(dú)看有的年齡，重疾的發(fā)生率并不高，但是一生作為度量單位，想要不患重疾反而是一件很困難的事情。

從下面這張圖中，我們就可以對(duì)重疾的發(fā)生率略窺一二了：

在保險(xiǎn)公司的理賠當(dāng)中，25種高發(fā)重疾占了所有重疾理賠95%的比例。

這里是重疾險(xiǎn)保障的疾病，感興趣的小伙伴可在這篇文章當(dāng)中查找：

重疾險(xiǎn)究竟保哪些疾??？不知道這些千萬別亂買！weixin.qq.275.com

所以，在面對(duì)重疾的風(fēng)險(xiǎn)沒有更好的解決方法的情況下，我們真的能對(duì)重疾險(xiǎn)說不嗎？

重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)大家有目共睹，但是也會(huì)有部分小伙伴被一些重疾險(xiǎn)的價(jià)格勸退。

其實(shí)，當(dāng)大家預(yù)算有限的時(shí)候，是可以通過以下的方法來減少支出，及早上車的。

1、選擇較長的繳費(fèi)期限

繳費(fèi)期越長，也就意味著每年需要繳納的保費(fèi)更低，即用較小的保費(fèi)撬動(dòng)較大的杠桿，可以很好地緩解大家的繳費(fèi)壓力。

因?yàn)?，在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，大家可以選擇繳費(fèi)期相對(duì)較長的產(chǎn)品。

除此之外，在重疾險(xiǎn)當(dāng)中往往還有保費(fèi)豁免的保障，這項(xiàng)保障只有在繳費(fèi)期內(nèi)才能享受，如果繳費(fèi)期短了，這項(xiàng)保障也就縮水了。

這篇文章講了關(guān)于保費(fèi)豁免的作用，感興趣的小伙伴可以了解一下：

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

2、選擇保障定期的重疾險(xiǎn)

如果無法一步到位，可以先選擇保到六十歲、七十歲的重疾險(xiǎn)，避免保障缺失，等到后期經(jīng)濟(jì)狀況允許再繼續(xù)加保。

當(dāng)然，對(duì)于預(yù)算充足的小伙伴，保障終身的重疾險(xiǎn)肯定是更穩(wěn)妥些的。如果大家比較糾結(jié)，不妨看看其他小伙伴是怎么選擇的：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

3、選擇合適的保額或者考慮高保額重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)的保額是可以靈活選擇的，不過，同一款產(chǎn)品，保費(fèi)也隨著保額的升高而升高，所以大家要量力而行，既不能買太高保額也要避免保額不夠。

關(guān)于保額的選擇，大家可以參考這篇文章：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

另一方面，我們還可以選擇一些賠付比例高的重疾險(xiǎn)。舉個(gè)例子，康惠保旗艦版2.0的重疾保障是這樣賠的：

在60周歲前患重疾，賠160%保額；在60周歲后患重疾，賠100%保額。

這就代表了，在60周歲前患重疾，康惠保旗艦版2.0比普通重疾險(xiǎn)多賠60%保額。

在不增加支出的情況下，賠的多簡直就是白賺。像康惠保旗艦版2.0這樣有重疾額外賠的優(yōu)秀重疾險(xiǎn)還有這些，大家可以貨比三家：

新定義重疾險(xiǎn)大pk，最值得買的竟然是這十款！weixin.qq.275.com

總結(jié)：重疾險(xiǎn)是有必要買的，它的優(yōu)勢是可以彌補(bǔ)收入損失、具有很強(qiáng)的保障功能、保障期限長。

預(yù)算有限的小伙伴建議用這些方法來減少自己的支出：拉長繳費(fèi)期、選擇保障定期以及購買高性價(jià)比產(chǎn)品。

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