45歲的中年人處于職場上面，基本過完了職業(yè)生涯的黃金期，不僅是個人的學習能力，連工作精力也在下降，記憶力逐步減退接受新事物的速度也比較慢。

45歲的人群開始進入生命中比較危險的階段了，身體機能在慢慢下降，會出現(xiàn)很多疾病。

45歲的人群面臨的家庭責任還比較重，父母也得照顧，孩子還在上學還需要很多教育支出。

要是45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

要是你買了一份終身壽險，那么就能夠給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟風險。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險？究竟該怎樣投保？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病發(fā)病率目前提高到11.5%左右，這類人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

通過對世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)展開分析，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實上就是在告誡各位，相對而言，各類疾病對年齡在45及以上的人群威脅要更大。

明天和意外，我們無法提前知道哪個會先來，而意外的降臨是不會區(qū)別對待所有人的，不管年紀大小，是男是女，生活中意外隨時隨地都有可能發(fā)生，每個人都要面對。

45歲人群正是家庭主要經(jīng)濟來源，若不幸發(fā)生意外，或患上疾病而亡故了，老人誰照顧？孩子誰撫養(yǎng)？家里的一切單靠配偶一個人供養(yǎng)的話，也是特別艱辛的。

若是45歲的人置辦了一份壽險，其作用就表現(xiàn)出來了，假設(shè)有一天自己不幸去世，壽險的賠償金就能償付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

很多人都知道壽險這類保險，但可能還不知道，以保障期限作為劃分標準的話，能夠劃分為終身壽險和定期壽險，兩者存在功能差異。

定期壽險是指在保險合同條款中做了約定的期限內(nèi)，如果被保人出現(xiàn)死亡或全殘的情形，保險公司會根據(jù)約定進行賠付，定期壽險的保費價格比較親民，比較適合工薪階層的人群投保。

而終身壽險能夠提供終身保障，不管什么時候去世，保險公司都會根據(jù)合同當中所規(guī)定的來給付賠償金，因此具有強制儲蓄的作用；終身壽險還具有財富傳承的功能，當被保人身故以后，保險公司給付的身故保險金可以留給指定受益人的，要知道，身故保險金可是免征遺產(chǎn)稅的，因此可專門作為財富傳承。

然后市面上現(xiàn)在還有一種增額終身壽險，保額能以一定比例逐年增長，對應(yīng)的現(xiàn)金價值也會逐漸增值，大多數(shù)人便會買這類增額終身壽險來理財，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費相對定期壽險要高，對于那些高凈值人群來說比較適合投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保險公司，就不是很放心，不過在國內(nèi)，保險公司都是通過銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管的，大小公司推選的保險產(chǎn)品也都經(jīng)由保險協(xié)會有備案的，所以我們可以放心購置。

有那么多的保險產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑鼍烤鼓目罱K身壽險更適合自己入手？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責條款、權(quán)益等方面去分析，如果是增額終身壽險，我們還要根據(jù)年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)來測算一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群投保保險，特別是買終身壽險，就一定要從自己的實際情況出發(fā)，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為完整、充足的保額、合理保費價格的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就不會太大，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟風險。

例如根據(jù)保障內(nèi)容這方面的情況，一般壽險產(chǎn)品的主要保障責任就是身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來全殘保障，全殘造成的打擊也很劇烈，如果被保人全殘，喪失了經(jīng)濟能力后續(xù)還有護理等費用需要承擔，倘若全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不光能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下的保險代理人也相當?shù)囟啵裰袊藟?、中國平安等大牌公司，很好找到他們的運營網(wǎng)點以及保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司搭建合作橋梁，代賣保險的產(chǎn)品，所以我們也能在銀行買保險，在銀行買的保險實際上也是跟保險公司簽訂合同的，具有很強的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保便利多了，只要有一部手機或者一臺電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險公司的APP、保險商城、官網(wǎng)等上購買保險，或者在第三方保險商城，譬如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等方式置辦保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

總之45歲的人非常容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候遇見這些不幸不會直接導致逝世，只是我們需要經(jīng)過漫長的治療，期間我們就沒法去公司工作了，家里主要收入來源就有所欠缺了，所以需要投保意外險、重疾險、醫(yī)療險來減輕經(jīng)濟風險。

給小孩入手保險的話，考慮到孩子可能遭受的主要風險是疾病和意外傷害，就需要購置少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

正常來說年事不算太高，身體較為硬朗的老人，可以考慮購置醫(yī)療險、重疾險、意外險。要是老人年事已經(jīng)有些高了，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，大概率是無法購買重疾險和醫(yī)療險，不妨考慮購置防癌險或防癌醫(yī)療險，相比較而言這些保險的投保門檻沒有那么高。

需留心老人和小孩不必購置壽險，由于小孩正常情況下沒有能力承擔家庭的經(jīng)濟責任，老人購買壽險產(chǎn)品好容易會出現(xiàn)保費倒掛情況，因此兩者都沒有必要購置壽險。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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