關(guān)于45歲人的工作生涯中，基本已度過了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力不如之前好了，接受新事物的速度也變慢了。

45歲的人群已步入“生命高危期”，身體機(jī)能在慢慢下降，很多疾病會(huì)隨之出現(xiàn)。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，除了父母要贍養(yǎng)，還要支付孩子上學(xué)期間的教育費(fèi)用。

萬一45歲的人倒下，家里的老小該怎么生存下去呢？

你配置了一份終身壽險(xiǎn)后，那么就能夠給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有必要買終身壽險(xiǎn)嗎？該怎么買？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病發(fā)病率目前提高到11.5%左右，這類人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

從世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析中可以看出，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)清清楚楚向我們說明一件事情，等到45歲及以后人們會(huì)面對(duì)各類疾病的嚴(yán)重威脅。

生命無常，明天和意外不知道哪一個(gè)會(huì)先來到我們的生活里，而意外的降臨又不會(huì)因?yàn)槿说哪昙o(jì)大小、性別不同而區(qū)別對(duì)待，每個(gè)人無論是在家還是在外面都有可能遇到意外事故。

45歲人群作為一家之主，說不定哪天發(fā)生意外，或患上疾病而去世了，老人究竟怎么辦？孩子究竟怎么辦？家里的一切單靠配偶一個(gè)人養(yǎng)活的話，也是非常艱辛的。

若是45歲的人置辦了一份壽險(xiǎn)，其作用就呈現(xiàn)出來了，如若有一天自己不幸身亡，壽險(xiǎn)的賠償金就能留下給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

非常多的人都知曉壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不清楚，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話，壽險(xiǎn)分為：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，兩者存在功能差異。

定期壽險(xiǎn)所指的是在參保時(shí)簽署的保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)，萬一被保人身故或是全殘了，保險(xiǎn)公司則按照約定的保險(xiǎn)金額給付賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)沒有那么貴，比較適合工薪階層的人群入手。

而終身壽險(xiǎn)設(shè)置了終身保障，不管什么時(shí)候身亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來給付賠償金，那么這就說明它有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；終身壽險(xiǎn)甚至還有財(cái)富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險(xiǎn)金可以直接留給指定受益人的，并且根據(jù)相關(guān)規(guī)定，身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此可直接當(dāng)做一種財(cái)富傳承的手段。

市面上還另外有一種叫做增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品，保額能以一定比例逐年增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也不慢，好多人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)比定期壽險(xiǎn)要高，對(duì)于那些高凈值人群來說比較適合投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包含哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴也許不清楚一些保險(xiǎn)公司，就不是很相信，但其實(shí)在我國(guó)，保險(xiǎn)公司都是受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)督的，并且大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有存案的，所以我們可以放心配備。

那這么多產(chǎn)品，我們具體要如何才能夠判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假如是增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要綜合年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)等各方面因素來測(cè)算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群入手保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這類，就一定要從自己的實(shí)際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力也就比較小，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到一定程度的減少。

比方說，保障內(nèi)容這方面，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是設(shè)置身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來全殘保障，全殘?jiān)斐傻挠绊懸彩謬?yán)重，假使被保人全殘，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要繳納護(hù)理等費(fèi)用，假如說全殘也能賠的話，就能處理這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不但能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有很多保險(xiǎn)代理人，就像中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司一樣，很好找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)以及保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司合作，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理，所以我們也能在銀行選保險(xiǎn)，在銀行買的保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也是和保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具備法律效力。

2、線上投保

線上投保更加快捷，只要有一臺(tái)手機(jī)或電腦，有網(wǎng)絡(luò)，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上投保，或者在第三方保險(xiǎn)商城，比如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等途徑配置保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

綜上所述45歲的人特別容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時(shí)候遭受這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致去世，不過我們需要經(jīng)過長(zhǎng)期的診治，期間我們只能停止工作了，家里少了主要收入來源，因而需要購(gòu)入重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來使經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。

給小孩投保保險(xiǎn)，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和意外傷害，就需要投保少兒意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

正常來講還不是很老，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮置辦重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。要是老人年事已經(jīng)有些高了，身體已經(jīng)有問題出現(xiàn)，大概率是無法購(gòu)置重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，不妨考慮購(gòu)置防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，相比較而言這些保險(xiǎn)的投保門檻沒有那么高。

需注意老人和小孩不需要買壽險(xiǎn)，鑒于小孩通常沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品很容易有保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象出現(xiàn)，因此兩者都沒有必要選擇壽險(xiǎn)進(jìn)行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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