45歲的人在工作當(dāng)中，職業(yè)生涯中的黃金階段都已經(jīng)過(guò)完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也越來(lái)越差了，記憶力比不上之前了，接受新事物的速度也開(kāi)始變緩。

45歲的人群開(kāi)始步入生命高危階段，身體機(jī)能在慢慢下降，會(huì)出現(xiàn)很多疾病。

45歲的人群在家庭中的地位還挺重要的，除了父母要贍養(yǎng)，還得面臨著孩子上學(xué)教育方面的費(fèi)用支出。

萬(wàn)一45歲的人倒下，家里的老小該如何生活呢？

在你買了一份終身壽險(xiǎn)的情況下，那么就能夠給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲到底有沒(méi)有配置終身壽險(xiǎn)的必要？該怎么買？趁此機(jī)會(huì)我們就一起來(lái)探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病的發(fā)病率已經(jīng)提高到11.5%，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

根據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年對(duì)外公布的癌癥人群分布數(shù)據(jù)可以看出，總體癌癥患者中有四分之一的人是來(lái)自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)都在說(shuō)明，45歲及以后的人群來(lái)說(shuō)，要面臨的各類疾病威脅要更大些。

明天和意外,你永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)會(huì)先來(lái)，而意外的降臨是不會(huì)區(qū)別對(duì)待所有人的，不管年紀(jì)大小，是男是女，無(wú)論你何時(shí)在哪里，都有可能要面對(duì)意外的發(fā)生。

45歲人群正是家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，要是哪天不走運(yùn)遇到意外傷害，或患上疾病而身故了，老人誰(shuí)贍養(yǎng)？孩子誰(shuí)教育？家里的一切若是單靠配偶一個(gè)人支持的話，也是非常辛苦的。

如若45歲的人配置了一份壽險(xiǎn)，那么作用就體現(xiàn)出來(lái)了，要是有一天自己不幸離開(kāi)人世，壽險(xiǎn)的賠償金就能留下給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

好多人都認(rèn)識(shí)壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過(guò)可能不熟悉這個(gè)情況，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話，分成定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩種，兩種壽險(xiǎn)的功能有明顯的不同。

定期壽險(xiǎn)說(shuō)的是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限之內(nèi)，萬(wàn)一被保人身故或是全殘了，保險(xiǎn)公司則按照約定的保險(xiǎn)金額給付賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)不多，比較適合工薪階層的人群投保。

而終身壽險(xiǎn)能夠讓被保人獲得終身保障，不管什么時(shí)候離開(kāi)這個(gè)世界，保險(xiǎn)公司都會(huì)直接賠償保險(xiǎn)金，因此具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的這種特點(diǎn)；此外，終身壽險(xiǎn)實(shí)際上還具有財(cái)富傳承的功能，被保人身故時(shí)給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，重點(diǎn)是身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此可專門作為財(cái)富傳承。

另外，如今市面上還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)專門以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度其實(shí)還不賴，很多人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可選用退保的方法就可以得到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)和定期壽險(xiǎn)對(duì)比要高，比較合適高凈值人群投保。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包含哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保險(xiǎn)公司，就不是很放心，只是在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有注冊(cè)登記的，所以我們可以放心配備。

市面上的產(chǎn)品眾多，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，倘若是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要綜合考量年交保費(fèi)、保單年度數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值來(lái)推測(cè)一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群買保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)，就一定要從自己的實(shí)際情況進(jìn)行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)相對(duì)較小，也能使未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到大大降低。

例如對(duì)于保障內(nèi)容這方面來(lái)說(shuō)，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還規(guī)定了全殘保障，全殘?jiān)斐傻挠绊懸彩謬?yán)重，倘若被保人全殘，失去了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要承擔(dān)很多護(hù)理費(fèi)用，若是全殘也能賠的話，就能解決這些問(wèn)題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不但能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也有特別多，比方說(shuō)中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司，很好找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)以及保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)方面進(jìn)行合作，代賣保險(xiǎn)的產(chǎn)品，因此我們?cè)阢y行選保險(xiǎn)也行，在銀行買的保險(xiǎn)事實(shí)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具備法律效力。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只要有一部手機(jī)或者一臺(tái)電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上投保，也可以通過(guò)第三方保險(xiǎn)商城，打個(gè)比方微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道入手保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

通過(guò)上文我們熟知45歲的人比較容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候產(chǎn)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致身故，只不過(guò)我們需要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間的醫(yī)治，期間我們就沒(méi)法上班，家里少了主要收入來(lái)源，所以需要入手重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩置辦保險(xiǎn)的話，考慮到孩子面臨的的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和意外傷害，就需要入手少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)年歲不算很高，身體健康情況不錯(cuò)的老人，可以考慮配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。倘使老人年紀(jì)比較大，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)欠佳，非常有可能不能入手重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，不妨考慮配置防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，相較之下這些保險(xiǎn)的投保門檻較低。

需注意老人和小孩不需要買壽險(xiǎn)，鑒于小孩一般而言沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)往往容易保費(fèi)倒掛，因此兩者都沒(méi)有必要購(gòu)置壽險(xiǎn)。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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