作為45歲的中年人在職場上，基本過完了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力比不上之前了，接受新事物的速度也開始變緩。

45歲的人群開始步入生命高危階段，身體的每個(gè)器官都在逐步衰退，開始爆發(fā)很多疾病。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，除了父母要贍養(yǎng)，孩子上學(xué)期間的教育費(fèi)用也需要承擔(dān)。

萬一45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

要是你買了一份終身壽險(xiǎn)，那么就可以轉(zhuǎn)移一些未知威脅所造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲到底有沒有配置終身壽險(xiǎn)的必要？該怎么買？我們一起來深入的探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：但是45歲到55歲的人群糖尿病發(fā)病率會(huì)提高到11.5%左右，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

從世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析中可以看出，總體癌癥患者中有四分之一的人是來自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)都在提醒大家，各類疾病對(duì)45歲及以后人群有著很大威脅。

誰也不知道意外很明天哪個(gè)會(huì)先到，而意外的降臨更是無關(guān)人們年紀(jì)和性別，每個(gè)人隨時(shí)隨地都存在發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)。

45歲人群正是家庭主要經(jīng)濟(jì)來源，說不定哪天發(fā)生意外，或患上疾病而離世了，老人怎么辦？孩子怎么辦？家里的一切要是單靠配偶一個(gè)人維持的話，也是非常艱辛的。

如果45歲的人買了一份壽險(xiǎn)，其作用就展現(xiàn)出來了，假若有一天自己不幸身故，壽險(xiǎn)的賠償金就能賠償給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

特別多的人都曉得壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，但可能還不知道，以保障期限作為劃分標(biāo)準(zhǔn)的話，壽險(xiǎn)分為：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，這兩種的功能是有區(qū)別的。

定期壽險(xiǎn)的意思是假如沒有超過合同規(guī)定的期限，如果被保人出現(xiàn)死亡或全殘的情形，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)約定進(jìn)行賠付，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)比較少，對(duì)于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)能夠提供終身保障，無論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)直接賠償保險(xiǎn)金，而這也就意味著其具備了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；終身壽險(xiǎn)其實(shí)還有著財(cái)富傳承的這種功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險(xiǎn)金就可以留給指定受益人的，要知道，身故保險(xiǎn)金可是免征遺產(chǎn)稅的，所以也就可以拿來用于財(cái)富傳承。

市場上其實(shí)還含有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額能以一定比例逐年增長，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也非常快，大部分人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可采用退保的方式來領(lǐng)取該現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)定期壽險(xiǎn)要高，特別合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)究竟有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不認(rèn)識(shí)一些保險(xiǎn)公司，就不太放心，但其實(shí)在國內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有備案的，所以我們可以放心置辦。

這么多的產(chǎn)品，我們到底要怎樣才可以判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假設(shè)是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要綜合年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)等各方面因素來測算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群買保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這種產(chǎn)品，就一定要從自己的實(shí)際情況進(jìn)行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力也就比較小，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到一定程度的減少。

例如對(duì)于保障內(nèi)容這方面來說，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是給被保人帶來身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還支持全殘保障，全殘導(dǎo)致的后果也十分嚴(yán)重，要是被保人全殘，沒有了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有很多護(hù)理費(fèi)用需要交納，全殘也能賠的話，就能處理這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不單單能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也有特別多，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，比較容易找到他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司搭建合作橋梁，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理，所以我們?cè)阢y行里面投保也行，在銀行買的保險(xiǎn)事實(shí)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，有較強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保方便多了，只要有一臺(tái)手機(jī)或電腦，有網(wǎng)絡(luò)，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上投保，或者經(jīng)由第三方保險(xiǎn)商城，打個(gè)比方微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等途徑配置保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時(shí)候遭受這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致去世，然而我們需要經(jīng)過漫長的調(diào)養(yǎng)，期間我們就沒法去公司工作了，家里主要收入來源就得不到保障，所以需要配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩購置保險(xiǎn)，考慮到孩子可能遭受的主要風(fēng)險(xiǎn)是疾病和意外傷害，就需要購入少兒意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

一般來說年歲不算很高，身體健康情況不錯(cuò)的老人，可以考慮購置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。要是老人年事已經(jīng)有些高了，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，很大可能是無法投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，不妨考慮配置防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)較低。

需留心老人和小孩不必購置壽險(xiǎn)，由于小孩往往沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)往往容易保費(fèi)倒掛，因此兩者都是不需要入手壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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