關(guān)于45歲人的工作生涯中，把職業(yè)生涯的黃金期基本過完了，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也在逐步下降，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人將會處于生命中比較高危的階段當(dāng)中，身體器官的各個方面機能都在逐漸的衰退，不少疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中的地位還挺重要的，得贍養(yǎng)父母，還得面臨著孩子上學(xué)教育方面的費用支出。

要是45歲的人倒下，家里的老小該如何生活呢？

要是你買了一份終身壽險，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟風(fēng)險。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險？究竟該怎樣投保？我們一起來深入的探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病發(fā)病率目前提高到11.5%左右，這類人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

通過對世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)展開分析，總體癌癥患者中有四分之一的人是來自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說明一件事，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

生命無常，明天和意外不知道哪一個會先來到我們的生活里，而意外的降臨更是無關(guān)人們年紀(jì)和性別，人人隨時隨地都有可能發(fā)生意外。

身為家庭中主要勞動力的45歲人群，要是一不小心遇到了意外事件，或患上疾病而去世了，老人誰贍養(yǎng)？孩子誰教育？家里的一切單靠配偶一個人養(yǎng)活的話，也很艱辛的。

要是45歲的人置備了一份壽險，其作用就表現(xiàn)出來了，倘若有一天自己不幸離世，壽險的賠償金就可以理賠給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

好多人都認識壽險這類保險，不過可能不清楚，基于保障期限角度進行劃分的話，壽險可分為定期壽險和終身壽險，兩者存在功能差異。

定期壽險所指的是在參保時簽署的保險合同約定時間內(nèi)，萬一被保人身故或是全殘了，保險公司會按保險合同約定的金額給予賠付，定期壽險的保費沒有那么貴，對于工薪階層的人群而言非常值得考慮入手。

而終身壽險能夠讓被保人獲得終身保障，不管什么時候身亡，保險公司都會承擔(dān)理賠責(zé)任，然后給付保險金，那么這就說明它有強制儲蓄的作用；終身壽險還具有一個功能就是進行財富的傳承，被保人身故時給付的身故保險金可以留給指定受益人的，重點是身故保險金免征遺產(chǎn)稅，因此就可以被當(dāng)作財富傳承了。

除此以外，市面上還有一種增額終身壽險，保額能以一定比例逐年增長，對應(yīng)的現(xiàn)金價值也會逐漸增值，好多人便會買這類增額終身壽險來理財，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費與定期壽險比較要高，適用于高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險到底有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保險公司，就不是很放心，但其實在國內(nèi)，保險公司都是受到銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管的，而且大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有備案登記的，所以我們可以放心購置。

市面上有很多產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑瞿目罱K身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，如果是增額終身壽險，我們還要綜合年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)等各方面因素來測算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群配置保險，特別是終身壽險這類的，就一定要按照自己的實際情況來，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為完整、充足的保額、合理保費價格的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會下降一些，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟風(fēng)險。

例如從保障內(nèi)容這方面來看，一般壽險產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘帶來的打擊也十分大，被保人全殘的情況下，喪失了經(jīng)濟能力后續(xù)還要繳納護理等費用，若是全殘也能賠的話，就能將這些問題都解決了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不只能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下也有很多保險代理人，比方說中國人壽、中國平安等大牌公司，如果想找到他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行會跟保險公司合作，通過代理的方式賣保險產(chǎn)品，因此我們在銀行選保險也行，在銀行買的保險實質(zhì)上也是跟保險公司簽訂合同的，有較強的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只需一根網(wǎng)線、一臺手機或者電腦，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城等上投保，也能通過第三方保險商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險，或者保險經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險咨詢平臺等方式置辦保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

綜上所述45歲的人特別容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時候出現(xiàn)這些不幸不會直接導(dǎo)致亡故，但我們需要經(jīng)過漫長的治療，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就得不到保障，因此需要置辦意外險、醫(yī)療險、重疾險來降低經(jīng)濟風(fēng)險。

給小孩配置保險的話，考慮到孩子可能遭遇的威脅主要是疾病和意外傷害，就需要購置少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

一般年紀(jì)還不是很大，身體比較健碩的老人，可以考慮購置醫(yī)療險、重疾險、意外險。倘使老人年紀(jì)比較大，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，大概率是無法購買重疾險和醫(yī)療險，就不妨去考慮置辦防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對較低。

要曉得老人和小孩不需要置備壽險，由于小孩往往沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人投保壽險產(chǎn)品極易出現(xiàn)保費倒掛，因此兩者都是不需要入手壽險的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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