45歲的中年人在職場(chǎng)上，已走過(guò)了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也不如之前好了，記憶力下降了，也不愿意接受新事物。

45歲的人群開(kāi)始步入生命高危階段，身體機(jī)能在慢慢下降，不少疾病也開(kāi)始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中的地位還挺重要的，父母已老要贍養(yǎng)，還要負(fù)擔(dān)孩子上學(xué)的教育費(fèi)。

若是45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

在你買(mǎi)了一份終身壽險(xiǎn)的情況下，那就能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有必要投保終身壽險(xiǎn)嗎？具體應(yīng)該如何投保？我們一起來(lái)深入的探究一下吧！

一、45歲需要買(mǎi)終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲，糖尿病發(fā)病率會(huì)提高到11.5%左右，是40歲以前糖尿病病發(fā)率的4倍以上；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，30歲到49歲的人群，患癌人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實(shí)上就是在告誡各位，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

世事無(wú)常，意外和明天哪個(gè)先來(lái)我們沒(méi)有人會(huì)提前知道，而意外的降臨不受年紀(jì)大小或性別不同的影響，每個(gè)人無(wú)論是在家還是在外面都有可能遇到意外事故。

身為家庭收入主要來(lái)源的45歲人群，萬(wàn)一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而離世了，老人誰(shuí)照顧？孩子誰(shuí)撫養(yǎng)？家里的一切單靠配偶一個(gè)人養(yǎng)活的話，也好艱苦的。

假如45歲的人購(gòu)買(mǎi)了一份壽險(xiǎn)，其作用就呈現(xiàn)出來(lái)了，如若有一天自己不幸身亡，壽險(xiǎn)的賠償金就能賠付給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買(mǎi)壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買(mǎi)到合適的壽險(xiǎn)？

很多人都知道壽險(xiǎn)這類(lèi)保險(xiǎn)，不過(guò)可能不明白，結(jié)合保障期限進(jìn)行劃分的話，能夠劃分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，兩者具備的功能有不同之處。

所謂定期壽險(xiǎn)指的就是處于保險(xiǎn)合同約定期內(nèi)，被保人要是不幸發(fā)生死亡或是全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)以約定的數(shù)額支付賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格比較親民，比較適合工薪階層的人群投保。

而終身壽險(xiǎn)能夠讓被保人獲得終身保障，不論什么時(shí)候離世，保險(xiǎn)公司都會(huì)給付保險(xiǎn)金，所以說(shuō)它是具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用的；終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，被保人身故時(shí)給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，關(guān)鍵就在于身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此就可以被當(dāng)作財(cái)富傳承了。

然后市面上現(xiàn)在還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額可以按照規(guī)定的比例系數(shù)逐年往上遞增，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也非常快，好多人便會(huì)買(mǎi)這類(lèi)增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)比定期壽險(xiǎn)要高，對(duì)于那些高凈值人群來(lái)說(shuō)比較適合投保。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門(mén)終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包含哪些呢？市面上比較熱門(mén)的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險(xiǎn)公司，就不太信任，可是在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是遭到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，并且大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有存案的，因此我們可以放心購(gòu)買(mǎi)。

市面上那么多產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買(mǎi)呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假如是增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要從保單年度數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值、年交保費(fèi)等方面出發(fā)來(lái)估計(jì)一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門(mén)的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群買(mǎi)入保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這類(lèi)，就一定要從自己的實(shí)際情況進(jìn)行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有完整保障內(nèi)容、足夠保額、合理保費(fèi)價(jià)格的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就沒(méi)有那么大，也能使未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到大大降低。

例如結(jié)合保障內(nèi)容這方面的情況來(lái)看，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要提供身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還支持全殘保障，全殘帶來(lái)的創(chuàng)擊也是很劇烈，如果被保人全殘，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要繳納護(hù)理等費(fèi)用，若是全殘也能賠的話，就能把這些問(wèn)題都給處理了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專(zhuān)門(mén)講解像45歲左右中年人買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買(mǎi)？

45歲的人在線下或線上都可以買(mǎi)到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不單單能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下還有一眾保險(xiǎn)代理人，類(lèi)似中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司，如果想找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)方面進(jìn)行合作，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理，所以我們也能在銀行選保險(xiǎn)，在銀行買(mǎi)的保險(xiǎn)其實(shí)也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具備法律效力。

2、線上投保

線上投保簡(jiǎn)便多了，只需一根網(wǎng)線、一臺(tái)手機(jī)或者電腦，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上進(jìn)行保險(xiǎn)配置，也能通過(guò)第三方保險(xiǎn)商城，像支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道入手保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買(mǎi)？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買(mǎi)：

45歲的人除了買(mǎi)壽險(xiǎn)，還需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

由上得知45歲的人極易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候產(chǎn)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致身故，不過(guò)我們需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的診治，期間我們只能停止工作了，家里的主要收入來(lái)源就會(huì)斷掉，所以需要入手重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩購(gòu)置保險(xiǎn)，考慮到孩子可能遇見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和意外傷害，就需要入手少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

一般而言年紀(jì)還不算太大，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮投保醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。假使老人已經(jīng)上了年紀(jì)，身體已經(jīng)有問(wèn)題出現(xiàn)，非常有可能不能入手重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮購(gòu)買(mǎi)防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門(mén)檻相較而言會(huì)低一些。

需注意老人和小孩不需要買(mǎi)壽險(xiǎn)，原因是小孩一般情況下沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買(mǎi)壽險(xiǎn)往往容易保費(fèi)倒掛，因此兩者都是不需要入手壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買(mǎi)保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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