45歲的人在工作當(dāng)中，把職業(yè)生涯的黃金期基本過完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力與之前相比也下降了，記憶力比不上之前了，接受新事物的速度也開始變緩。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，人體器官的各個(gè)方面的機(jī)能都在逐步下降，有很多疾病都開始爆發(fā)了。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，除了父母要贍養(yǎng)，還要支出孩子上學(xué)的教育費(fèi)用。

如若45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

你買了一份終身壽險(xiǎn)以后，可以在一定程度上轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有必要買終身壽險(xiǎn)嗎？該怎么買？我們一起來(lái)探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對(duì)45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，相較于40歲以前的糖尿病病發(fā)率，提高了三倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，30歲到49歲這個(gè)年齡段患癌癥的人數(shù)占總數(shù)的1/4。

這些數(shù)據(jù)事實(shí)上就是在告誡各位，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

明天和意外，我們無(wú)法提前知道哪個(gè)會(huì)先來(lái)，而意外的來(lái)臨更是不會(huì)因?yàn)槟挲g或性別不同而有所不同，無(wú)論你何時(shí)在哪里，都有可能要面對(duì)意外的發(fā)生。

身為一家主心骨的45歲人群，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而不幸身亡了，老人應(yīng)該怎么辦？孩子應(yīng)該怎么辦？家里的一切單靠配偶一個(gè)人支撐的話，也很艱難的。

假若45歲的人購(gòu)置了一份壽險(xiǎn)，其作用就體現(xiàn)出來(lái)了，如若有一天自己不幸身亡，壽險(xiǎn)的賠償金就能賠償給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

非常多的人都知曉壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能沒有這樣的認(rèn)識(shí)，根據(jù)保障期限劃分的話，壽險(xiǎn)分為：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，它們倆的功能不一樣。

定期壽險(xiǎn)所指的是在參保時(shí)簽署的保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，那么受益人將會(huì)獲得保險(xiǎn)公司按約定理賠的賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格比較親民，比較適合工薪階層的人群入手。

而終身壽險(xiǎn)設(shè)置了終身保障，不論什么時(shí)候亡故，保險(xiǎn)公司都得進(jìn)行理賠，因此具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的這種特點(diǎn)；終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，被保人身故之后，由保險(xiǎn)公司所佩服的身故保險(xiǎn)金便可以拿來(lái)留給指定受益人的，并且根據(jù)相關(guān)規(guī)定，身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此可專門作為財(cái)富傳承。

市場(chǎng)上其實(shí)還含有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額能夠根據(jù)一定比例逐年的向上增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也不慢，好多人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可利用退保的方式拿到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)照定期壽險(xiǎn)要高，特別合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴或許根本不認(rèn)識(shí)一些保險(xiǎn)公司，就會(huì)有所懷疑，但其實(shí)在我國(guó)，保險(xiǎn)公司都是受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)督的，大小公司推選的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都經(jīng)由保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有備案的，因此我們可以放心購(gòu)買。

市面上的產(chǎn)品眾多，我們到底要怎樣才可以判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要根據(jù)年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)來(lái)測(cè)算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群置辦保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)，就一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)看，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)有所降低，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到一定程度的減少。

例如就保障內(nèi)容這方面而言，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要保障責(zé)任就是身故保障，不過市面上有些產(chǎn)品還會(huì)提供全殘保障，全殘導(dǎo)致的后果也十分嚴(yán)重，被保人全殘的話，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要承擔(dān)，如若全殘也能賠的話，就能將這些問題都解決了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不但能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也相當(dāng)?shù)囟?，例如中?guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司，想要找到他們運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人很簡(jiǎn)單的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，通過代理的方式賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此我們?cè)阢y行選保險(xiǎn)也行，在銀行買的保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有非常強(qiáng)的法律效力。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只要一臺(tái)電腦或者一部手機(jī)，能上網(wǎng)，我們配置保險(xiǎn)時(shí)便可通過保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城、APP、官網(wǎng)等，也可以在第三方保險(xiǎn)商城，比如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等方式置辦保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候產(chǎn)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致身故，不過我們需要經(jīng)過長(zhǎng)期的診治，期間我們只能停止工作了，家里主要收入來(lái)源就得不到保障，因而需要購(gòu)入重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來(lái)使經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。

給小孩投保保險(xiǎn)，考慮到孩子可能面對(duì)的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要購(gòu)入少兒意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

正常來(lái)說年事不算太高，身體比較健朗的老人，可以考慮入手意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。如果老人上了年歲，身體已經(jīng)有問題出現(xiàn)，大概率是無(wú)法購(gòu)置重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，不妨考慮配置防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，相比較而言這些保險(xiǎn)的投保門檻沒有那么高。

要知道老人和小孩不需要買壽險(xiǎn)，因?yàn)樾『⒁话氵€沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品很容易有保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象出現(xiàn)，因此兩者都是不需要入手壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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