45歲的中年人在職場上，已走過了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學習能力和工作精力與之前相比也下降了，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人群開始進入生命中比較危險的階段了，身體機能在慢慢下降，會出現(xiàn)很多疾病。

45歲的人群在家庭中仍然占據重要地位，得贍養(yǎng)父母，還要支出孩子上學的教育費用。

要是45歲的人倒下，家里的老小該怎么處理呢？

要是你買了一份終身壽險，那么就可以轉移一些未知威脅所造成的經濟風險。

那45歲有必要買終身壽險嗎？該怎么買？我們一起來深入的探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據：45歲到55歲人群的糖尿病發(fā)病率直接提高了11.5%，是年紀未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據統(tǒng)計分析，30歲到49歲的人群，患癌人數(shù)占據了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據，是在向人們說明一件事，等到45歲及以后人們會面對各類疾病的嚴重威脅。

明天和意外，我們無法提前知道哪個會先來，而意外的降臨又不會因為人的年紀大小、性別不同而區(qū)別對待，人人隨時隨地都有可能發(fā)生意外。

身為家庭收入主要來源的45歲人群，要是一不小心遇到了意外事件，或患上疾病而逝世了，老人應該怎么辦？孩子應該怎么辦？家里的一切若是單靠配偶一個人支持的話，也很艱苦的。

若是45歲的人置辦了一份壽險，壽險的作用就體現(xiàn)出來了，如果有一天自己因為不幸去世，壽險的賠償金就能償付給家人，用此來緩解失去家庭經濟支柱后所造成的經濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產品吧：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

二、45歲人如何買到合適的壽險？

非常多的人都知曉壽險這類保險，不過可能不熟悉這個情況，結合保障期限進行劃分的話，壽險分為兩種，一種是定期壽險，一種是終身壽險，兩者具備的功能有不同之處。

定期壽險說的是在保險合同規(guī)定的期限之內，當被保人出現(xiàn)了全殘或是身故的情況，保險公司則按照約定的保險金額給付賠償金，定期壽險的保費不多，比較適合工薪階層的人群購買。

而終身壽險的保障期限是終身，不論什么時候亡故，保險公司都必須按照合同約定給付保險金，因此就體現(xiàn)出了其強制儲蓄的作用；此外，終身壽險實際上還具有財富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險金可以直接留給指定受益人的，身故保險金免征遺產稅，因此可直接用于財富傳承。

另外，如今市面上還有一種增額終身壽險，保額每一年都會按照一定比例不斷的增長，對應的現(xiàn)金價值也會逐漸增值，很多人便會買這類增額終身壽險來理財，可選用退保的方法就可以得到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費對照定期壽險要高，非常合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經濟條件有限的人也可以投保，學姐已經幫大家找出來了，看這里：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險究竟都有什么呢？市面上比較熱門的產品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險公司，就不太相信，不過在國內，保險公司都是通過銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管的，大小公司推出的保險產品也都在保險協(xié)會上有備案的，所以我們可以放心配置。

那這么多產品，我們如何判斷出究竟哪款終身壽險更適合自己入手？那就要從保障內容、賠付力度、免責條款、權益等方面去分析，假設是增額終身壽險，我們還要從保單年度數(shù)、現(xiàn)金價值、年交保費等方面出發(fā)來估計一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產品究竟值不值得入手：

《弘康金玉滿堂增額終身壽險2022值得買？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群買保險，特別是買終身壽險，就一定要從自己的實際情況進行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇保障內容較為齊全、保額充分、保費價格合合適的產品，這樣做，繳費壓力就不會太大，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經濟風險。

例如結合保障內容這方面的情況來看，一般壽險產品的主要保障責任就是身故保障，但是市場上部分產品還能讓被保人獲得全殘保障，全殘帶來的創(chuàng)擊也是很劇烈，倘使被保人全殘，沒有了經濟能力后續(xù)還有很多護理費用需要交納，假如說全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不僅能在全國各地都設有運營網點，旗下的保險代理人也很多，像中國人壽、中國平安等大牌公司，比較容易找到他們的運營網點或者保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司開展業(yè)務上的合作，代賣保險的產品，所以我們也能在銀行選保險，在銀行買的保險本質上也是跟保險公司簽訂合同的，法律效應也挺強的。

2、線上投保

線上投?？旖荻嗔?，只需一根網線、一臺手機或者電腦，我們便可通過保險公司的APP、官網、保險商城等進行保險選購，也可以通過第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經紀公司的第三方保險咨詢平臺等方式置辦保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

綜上所述45歲的人特別容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候產生這些不幸不會直接導致身故，可是我們需要經過漫長的診治，期間我們就沒法去公司工作了，家里主要收入來源就存在問題了，因而需要購入重疾險、醫(yī)療險、意外險來使經濟風險得到有效轉移。

給小孩購置保險，考慮到孩子可能遇見的風險主要是疾病和意外傷害，就需要置辦少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

一般來說年歲不算很高，身體健康情況不錯的老人，可以考慮投保醫(yī)療險、意外險、重疾險。如果老人上了年歲，身體已經不是很健康了，大概率是無法購置重疾險和醫(yī)療險，就不妨去考慮置辦防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對來說沒那么高。

需注意老人和小孩不需要買壽險，原因是小孩普遍來說沒有能力承擔家庭的經濟責任，老人購買壽險產品好容易會出現(xiàn)保費倒掛情況，因此兩者都沒有入手壽險的必要。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！