45歲的中年人處于職場(chǎng)上面，差不多已經(jīng)過(guò)完了職業(yè)生涯的黃金期了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也越來(lái)越差了，記憶力不如之前好了，接受新事物的速度也變慢了。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體的各個(gè)器官都在衰退，很多疾病也開(kāi)始爆發(fā)。

45歲的人群面臨的家庭責(zé)任還比較重，得贍養(yǎng)父母，還要支出孩子上學(xué)的教育費(fèi)用。

如若45歲的人倒下，家里的老小該怎么辦呢？

如果你買了一份終身壽險(xiǎn)，能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲這個(gè)階段的人群有必要買終身壽險(xiǎn)嗎？應(yīng)該如何買？我們一起來(lái)探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病的發(fā)病率已經(jīng)提高到11.5%，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織最新出爐的關(guān)于2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說(shuō)明一件事，等到45歲及以后人們會(huì)面對(duì)各類疾病的嚴(yán)重威脅。

我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪一個(gè)會(huì)突然來(lái)襲，而意外的來(lái)臨更是不會(huì)因?yàn)槟挲g或性別不同而有所不同，人人隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群作為一家之主，萬(wàn)一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而身亡了，老人怎么辦？孩子怎么辦？家里的一切要是單靠配偶一個(gè)人維持的話，也是特別艱辛的。

若是45歲的人置辦了一份壽險(xiǎn)，其作用就展現(xiàn)出來(lái)了，倘若有一天自己不幸離世，壽險(xiǎn)的賠償金就能賠償給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

非常多的人都知曉壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，但可能還不知道，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話，一種是定期壽險(xiǎn)，另一種是終身壽險(xiǎn)，兩者的功能是有所差別的。

定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保人出現(xiàn)死亡或全殘的情形，那么保險(xiǎn)公司會(huì)以約定金額為準(zhǔn)支付給受益人一筆賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較實(shí)惠，比較適合工薪階層的人群配置。

而終身壽險(xiǎn)的保障期限是終身，不論什么時(shí)候亡故，保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來(lái)給付賠償金，因此就體現(xiàn)出了其強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；終身壽險(xiǎn)甚至還有財(cái)富傳承的功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險(xiǎn)金就可以留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金一直以來(lái)都是不征收遺產(chǎn)稅的，因此就可以被當(dāng)作財(cái)富傳承了。

然后市面上現(xiàn)在還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額能夠根據(jù)一定比例逐年的向上增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)逐漸增值，大部分人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可選取退保的辦法就能領(lǐng)取到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)要比定期壽險(xiǎn)要高，而且適合高凈值人群投保。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包括哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保險(xiǎn)公司，就不是很放心，只是在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有備案的，所以我們可以放心置備。

那么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們具體要如何才能夠判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假設(shè)是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要綜合考量年交保費(fèi)、保單年度數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值來(lái)推測(cè)一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群投保保險(xiǎn)，特別是終身壽險(xiǎn)，就一定要從自己的實(shí)際情況進(jìn)行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力也就比較小，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到一定程度的減少。

例如對(duì)于保障內(nèi)容這方面來(lái)說(shuō)，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要提供身故保障，不過(guò)市面上有些產(chǎn)品還會(huì)提供全殘保障，全殘?jiān)斐傻暮蠊彩呛軕K重，倘使被保人全殘，沒(méi)有了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要產(chǎn)生很多護(hù)理等費(fèi)用，倘若全殘也能賠的話，就能解決這些問(wèn)題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不單單能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下還有一眾保險(xiǎn)代理人，就以中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司為例，很好找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)以及保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，代賣保險(xiǎn)的產(chǎn)品，因此我們?cè)阢y行選保險(xiǎn)也行，在銀行買的保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也是和保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有很強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保方便多了，只需一根網(wǎng)線、一臺(tái)手機(jī)或者電腦，我們便可通過(guò)保險(xiǎn)公司的APP、官網(wǎng)、保險(xiǎn)商城等進(jìn)行保險(xiǎn)選購(gòu)，或者經(jīng)由第三方保險(xiǎn)商城，像支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道上買保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

綜上所述45歲的人特別容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時(shí)候發(fā)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致死亡，然而我們需要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的調(diào)養(yǎng)，期間我們就沒(méi)法上班，家里的主要收入來(lái)源就會(huì)斷掉，所以需要入手重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩置辦保險(xiǎn)的話，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能遭遇的主要風(fēng)險(xiǎn)，就需要購(gòu)入少兒意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

正常來(lái)講還不是很老，身體比較健碩的老人，可以考慮配置意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。假使老人已經(jīng)上了年紀(jì)，身體已經(jīng)不是很健康了，很大概率是達(dá)不到重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的投保要求的，就不妨去考慮投保防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，相較之下這些保險(xiǎn)的投保門檻較低。

要曉得老人和小孩不需要置備壽險(xiǎn)，鑒于小孩一般而言沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)往往容易保費(fèi)倒掛，所以兩者都是不需要買壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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