45歲的中年人在職場(chǎng)上，職業(yè)生涯中的黃金階段都已經(jīng)過完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力與之前相比也下降了，記憶力不如之前好了，接受新事物的速度也變慢了。

45歲的人將會(huì)進(jìn)入生命中很高危的階段，人體器官的各個(gè)方面的機(jī)能都在逐步下降，很多疾病也開始爆發(fā)。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔(dān)著家庭重要責(zé)任，父母也得照顧，孩子上學(xué)期間的教育費(fèi)用也需要承擔(dān)。

要是45歲的人倒下，家里的老小該怎么生活呢？

假如說你買了一份終身壽險(xiǎn)，那么就能夠給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲這個(gè)階段的人群有必要買終身壽險(xiǎn)嗎？應(yīng)該如何買？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲，糖尿病發(fā)病率會(huì)提高到11.5%左右，該人群的糖尿病發(fā)病率比40歲以下人群高出三倍多；

據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，年齡處于30歲到49歲之間的人群，患癌癥數(shù)達(dá)到總?cè)藬?shù)的四分之一。

這些數(shù)據(jù)都在說明，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

生命無常，明天和意外不知道哪一個(gè)會(huì)先來到我們的生活里，而意外的降臨又不會(huì)因?yàn)槿说哪昙o(jì)大小、性別不同而區(qū)別對(duì)待，人人隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群身為一個(gè)家庭的頂梁柱，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而亡故了，老人誰養(yǎng)？孩子誰養(yǎng)？家里的一切單靠配偶一個(gè)人供養(yǎng)的話，也很艱辛的。

如若45歲的人配置了一份壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來了，假設(shè)有一天自己不幸去世，壽險(xiǎn)的賠償金就能留下給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

特別多的人都曉得壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，但可能還不知道，結(jié)合保障期限進(jìn)行劃分的話，能夠劃分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，兩種壽險(xiǎn)的功能有明顯的不同。

定期壽險(xiǎn)所指的是在參保時(shí)簽署的保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)，被保人要是不幸發(fā)生死亡或是全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)以約定的數(shù)額支付賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)比較便宜，比較適合工薪階層的人群投保。

而終身壽險(xiǎn)能夠讓被保人獲得終身保障，不管什么時(shí)候離開這個(gè)世界，保險(xiǎn)公司都會(huì)承擔(dān)理賠責(zé)任，然后給付保險(xiǎn)金，那么這就說明它有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；終身壽險(xiǎn)甚至還有財(cái)富傳承的功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險(xiǎn)金就可以留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此可專門作為財(cái)富傳承。

然后市面上現(xiàn)在還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額每一年都會(huì)按照一定比例不斷的增長，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也特別快，有特別的人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可利用退保的方式拿到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)同定期壽險(xiǎn)對(duì)照要高，對(duì)于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險(xiǎn)公司，就不太信任，只是在國內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司新出臺(tái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都通過保險(xiǎn)協(xié)會(huì)備案的，所以我們可以放心置備。

那么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，要如何判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己投保？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，如果是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要根據(jù)年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)來測(cè)算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群購入保險(xiǎn)，特別是終身壽險(xiǎn)，就一定要從自己的實(shí)際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為全面、保額充足、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)有所降低，也能使未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到大大降低。

例如按照保障內(nèi)容這方面的情況一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要提供身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘?jiān)斐傻拇驌粢埠軇×?，如果被保人全殘，失去了?jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要擔(dān)負(fù)，假如說全殘也能賠的話，就能解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

許多保險(xiǎn)公司不僅能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，就以中國人壽、中國平安等大牌公司為例，比較容易找到他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司搭建合作橋梁，通過代理的方式賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以我們?cè)阢y行里面投保也行，在銀行買的保險(xiǎn)本質(zhì)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有很強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保便捷多了，僅需一臺(tái)手機(jī)或電腦，能聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上投保，也能通過第三方保險(xiǎn)商城，像支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等途徑配置保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

由上得知45歲的人極易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候產(chǎn)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致身故，但是我們需要經(jīng)過漫長的療養(yǎng)，期間我們就沒辦法待在工作崗位了，家里主要收入來源就存在問題了，因此需要置辦意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)來降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩買保險(xiǎn)的話，考慮到孩子可能遭受的主要風(fēng)險(xiǎn)是疾病和意外傷害，就需要入手少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

通常來說年紀(jì)還不算老，身體較為硬朗的老人，可以考慮投保醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。假使老人已經(jīng)上了年紀(jì)，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，很有可能是無法配置重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，不妨考慮配置防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)較低。

要知道老人和小孩不需要買壽險(xiǎn)，由于小孩往往沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品很容易有保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象出現(xiàn)，因此兩者都沒有入手壽險(xiǎn)的必要。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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