關(guān)于45歲人的工作生涯中，職業(yè)生涯中的黃金階段都已經(jīng)過完了，不僅是個(gè)人的學(xué)習(xí)能力，連工作精力也在下降，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人開始進(jìn)入身體的危險(xiǎn)階段，身體的各個(gè)器官都在衰退，很多疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，父母得贍養(yǎng)，還要負(fù)擔(dān)孩子上學(xué)的教育費(fèi)。

要是45歲的人倒下，家里的老小該如何生活呢？

在你買了一份終身壽險(xiǎn)的情況下，那么就可以轉(zhuǎn)移一些未知威脅所造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那么45歲這個(gè)歲數(shù)有必要配置終身壽險(xiǎn)嗎？該怎么配置？趁此機(jī)會(huì)我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對(duì)45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，是40歲以前糖尿病病發(fā)率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織近日發(fā)布的2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析中不難發(fā)現(xiàn)，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說明一件事，45歲及以后的人群來說，要面臨的各類疾病威脅要更大些。

沒人能預(yù)測(cè)明天和意外哪個(gè)先來，而意外對(duì)待年紀(jì)或性別不同的人群也是一樣的，每個(gè)人隨時(shí)隨地都存在發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)。

身為一家主心骨的45歲人群，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而逝世了，老人怎么辦？孩子怎么辦？家里的一切要是單靠配偶一個(gè)人維持的話，也是非常艱辛的。

如果45歲的人買了一份壽險(xiǎn)，其作用就展現(xiàn)出來了，倘若有一天自己不幸離世，壽險(xiǎn)的賠償金就能償付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

好多人都認(rèn)識(shí)壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不了解，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話，壽險(xiǎn)分為兩種，一種是定期壽險(xiǎn)，一種是終身壽險(xiǎn)，兩者具備的功能有不同之處。

定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，萬一被保人身故或是全殘了，保險(xiǎn)公司會(huì)按保險(xiǎn)合同約定的金額給予賠付，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)不多，比較適合工薪階層的人群購買。

而終身壽險(xiǎn)設(shè)置了終身保障，不論什么時(shí)候亡故，保險(xiǎn)公司都必須按照合同約定給付保險(xiǎn)金，因此具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的這種特點(diǎn)；終身壽險(xiǎn)其實(shí)還有著財(cái)富傳承的這種功能，被保人身故時(shí)給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，因此可直接用于財(cái)富傳承。

市場(chǎng)上其實(shí)還含有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)專門以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也比較快，有非常多的人就會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可通過退保的方式領(lǐng)取里面現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)要比定期壽險(xiǎn)要高，對(duì)于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包括哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不了解一些保險(xiǎn)公司，就信不過，但其實(shí)在國內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，甚至大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有立案的，所以我們可以放心置辦。

這么多的產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，倘若是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要綜合考量年交保費(fèi)、保單年度數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值來推測(cè)一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群買入保險(xiǎn)，特別是終身壽險(xiǎn)這類的，就一定要從自己的實(shí)際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容比較完善、保額足夠、保費(fèi)價(jià)格公道的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就不會(huì)太大，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到一定程度的減少。

例如結(jié)合保障內(nèi)容這方面的情況來看，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是設(shè)置身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還支持全殘保障，全殘帶來的后果也是很嚴(yán)重，倘使被保人全殘，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要承擔(dān)，倘若全殘也能賠的話，就能搞定這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

許多保險(xiǎn)公司不僅能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下還有一眾保險(xiǎn)代理人，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，如果想找到他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司搭建合作橋梁，銷售的是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，因此我們?cè)阢y行選保險(xiǎn)也行，在銀行買的保險(xiǎn)表面上看就是同保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有很強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保方便多了，只要有一臺(tái)可以上網(wǎng)的手機(jī)或電腦，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上進(jìn)行保險(xiǎn)配置，也可以通過第三方保險(xiǎn)商城，打個(gè)比方微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道入手保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

通過上文我們熟知45歲的人比較容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候遇見這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致逝世，但我們需要經(jīng)過漫長的治療，期間我們就沒法去公司工作了，家里主要收入來源就會(huì)出現(xiàn)問題，因此需要購置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來抵抗經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩買保險(xiǎn)的話，考慮到孩子可能遭遇的威脅主要是疾病和意外傷害，就需要投保少兒意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

正常來講還不是很老，身體比較矍鑠的老人，可以考慮購買重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)問題了，很大可能是無法投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，不妨考慮購置防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，相較之下這些保險(xiǎn)的投保門檻較低。

需留心老人和小孩不必購置壽險(xiǎn)，鑒于小孩通常沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)通常情況下會(huì)容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，因此兩者都沒有必要購置壽險(xiǎn)。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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