作為45歲的中年人在職場(chǎng)上，職業(yè)生涯中的黃金階段都已經(jīng)過完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力下降了，也不愿意接受新事物。

45歲的人將會(huì)處于生命中比較高危的階段當(dāng)中，身體的每個(gè)器官都大不如前了，不少疾病也開始爆發(fā)。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔(dān)著家庭重要責(zé)任，父母年齡大了得贍養(yǎng)，孩子教育方面的費(fèi)用也需要支出。

如若45歲的人倒下，家里的老小該怎么辦呢？

要是你買了一份終身壽險(xiǎn)，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲到底有沒有配置終身壽險(xiǎn)的必要？該怎么買？我們這就一起來探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：但是45歲到55歲的人群糖尿病發(fā)病率會(huì)提高到11.5%左右，相較于40歲以前的糖尿病病發(fā)率，提高了三倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，在全部癌癥患者中有四分之一是年齡在30-46歲的人群。

這些數(shù)據(jù)都在說明，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪一個(gè)會(huì)突然來襲，而意外的降臨是不會(huì)區(qū)別對(duì)待所有人的，不管年紀(jì)大小，是男是女，每個(gè)人無論是在家還是在外面都有可能遇到意外事故。

45歲人群身為一個(gè)家庭的頂梁柱，若不幸發(fā)生意外，或患上疾病而不幸身亡了，老人誰照顧？孩子誰撫養(yǎng)？家里的一切只靠配偶一個(gè)人支撐的話，也好艱苦的。

假如45歲的人購買了一份壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來了，假若有一天自己不幸身故，壽險(xiǎn)的賠償金就能留下給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

許多人都了解壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不熟悉這個(gè)情況，以保障期限作為劃分標(biāo)準(zhǔn)的話，可以分成定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，兩者具備的功能有不同之處。

定期壽險(xiǎn)所指的是在參保時(shí)簽署的保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)，被保人要是不幸發(fā)生死亡或是全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)以約定的數(shù)額支付賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)比較少，對(duì)于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)能夠提供終身保障，不論什么時(shí)候離世，保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來給付賠償金，因此具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的這種特點(diǎn)；此外，終身壽險(xiǎn)實(shí)際上還具有財(cái)富傳承的功能，當(dāng)被保人身故以后，保險(xiǎn)公司給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，關(guān)鍵就在于身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此可專門作為財(cái)富傳承。

市場(chǎng)上其實(shí)還含有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)專門以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也還挺快的，大部分人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可選擇退保的方式得到里面現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)同定期壽險(xiǎn)對(duì)照要高，比較合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包含哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴也許不清楚一些保險(xiǎn)公司，就不是很相信，只是在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，并且大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有存案的，所以我們可以放心購置。

市面上那么多產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑瞿目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，倘若是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要考量保單年度數(shù)、年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值來估算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群購入保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)，就一定要按照自己的實(shí)際情況來，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為全面、保額充足、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就沒有那么大，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。

比方說，保障內(nèi)容這方面，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還能讓被保人獲得全殘保障，全殘導(dǎo)致的后果也十分嚴(yán)重，被保人全殘的話，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要繳納護(hù)理等費(fèi)用，如果全殘也能賠的話，就能處置這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不僅能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，類似中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司，如果想找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)方面進(jìn)行合作，代賣保險(xiǎn)的產(chǎn)品，所以我們也能在銀行選保險(xiǎn)，在銀行買的保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也是和保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只需一臺(tái)手機(jī)或電腦，可以上網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的APP、保險(xiǎn)商城、官網(wǎng)等上購買保險(xiǎn)，又或者前往第三方保險(xiǎn)商城，打個(gè)比方微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等途徑購買保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

前面說到了45歲的人很容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時(shí)候出現(xiàn)這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致亡故，不過我們需要經(jīng)過長(zhǎng)期的診治，期間我們只能放棄手頭上的工作了，家里的主要收入來源就會(huì)斷掉，因此需要置辦意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)來降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩入手保險(xiǎn)的話，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能遭遇的主要風(fēng)險(xiǎn)，就需要配置少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

一般來說年歲不算很高，身體比較健碩的老人，可以考慮入手意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。倘使老人年紀(jì)比較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，很大可能是無法投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮購買防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)來說沒那么高。

需留心老人和小孩不必購置壽險(xiǎn)，原因是小孩一般情況下沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)通常情況下會(huì)容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，所以兩者都是不需要買壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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