對(duì)于45歲的中年人在職場當(dāng)中，已走過了職業(yè)生涯的黃金期，不僅是個(gè)人的學(xué)習(xí)能力，連工作精力也在下降，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人將會(huì)處于生命中比較高危的階段當(dāng)中，身體的每個(gè)器官都大不如前了，很多疾病也開始爆發(fā)。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔(dān)著家庭重要責(zé)任，父母得贍養(yǎng)，孩子還在上學(xué)還需要很多教育支出。

要是45歲的人倒下，家里的老小該怎么生存下去呢？

你買了一份終身壽險(xiǎn)以后，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險(xiǎn)？究竟該怎樣投保？我們這就一起來探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對(duì)45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

根據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年對(duì)外公布的癌癥人群分布數(shù)據(jù)可以看出，總體癌癥患者中有四分之一的人是來自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)都在說明，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

世事無常，意外和明天哪個(gè)先來我們沒有人會(huì)提前知道，而意外對(duì)待年紀(jì)或性別不同的人群也是一樣的，人人隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生意外。

身為家庭收入主要來源的45歲人群，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而不幸身亡了，老人誰管？孩子誰管？家里的一切單靠配偶一個(gè)人供養(yǎng)的話，也很艱苦的。

要是45歲的人置備了一份壽險(xiǎn)，其作用就體現(xiàn)出來了，倘若有一天自己不幸離世，壽險(xiǎn)的賠償金就能賠償給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

大多數(shù)人都清楚壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能沒有這樣的認(rèn)識(shí)，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，它們倆的功能不一樣。

定期壽險(xiǎn)的意思是假如沒有超過合同規(guī)定的期限，萬一被保人身故或是全殘了，保險(xiǎn)公司會(huì)按保險(xiǎn)合同約定的金額給予賠付，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)比較少，比較適合工薪階層的人群投保。

而終身壽險(xiǎn)的保障期限是終身，不論什么時(shí)候離世，保險(xiǎn)公司都是需要給付保險(xiǎn)金的，因此這類保險(xiǎn)其實(shí)就是有著強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；而且終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，在被保人身故時(shí)，對(duì)于給付的身故保險(xiǎn)金，其實(shí)就可以專門留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，那么這也就可以直接用于財(cái)富傳承。

市場上其實(shí)還含有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)專門以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也還挺快的，有非常多的人就會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可選取退保的辦法就能領(lǐng)取到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)照定期壽險(xiǎn)要高，對(duì)于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險(xiǎn)公司，就不太信任，但其實(shí)在國內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，甚至大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有立案的，所以我們可以放心購置。

市面上那么多產(chǎn)品，要如何判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己投保？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假設(shè)是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要綜合考量年交保費(fèi)、保單年度數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值來推測一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群配置保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這種產(chǎn)品，就一定要按照自己的實(shí)際情況來，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)下降一些，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到一定程度的減少。

例如根據(jù)保障內(nèi)容這方面的情況，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘帶來的后果也是很嚴(yán)重，假使被保人全殘，失去了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要擔(dān)負(fù)，如若全殘也能賠的話，就能把這些問題都給處理了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

許多保險(xiǎn)公司不僅能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下還有一眾保險(xiǎn)代理人，類似中國人壽、中國平安等大牌公司，其實(shí)找他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人非常的方便。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司搭建合作橋梁，代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此我們?cè)阢y行也能配置保險(xiǎn)，在銀行買的保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也是和保險(xiǎn)公司簽訂合同的，法律效應(yīng)也挺強(qiáng)的。

2、線上投保

線上投保便利多了，只要有一部手機(jī)或者一臺(tái)電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的APP、保險(xiǎn)商城、官網(wǎng)等上購買保險(xiǎn)，或者進(jìn)入第三方保險(xiǎn)商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道購置保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

總之45歲的人非常容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候遇見這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致逝世，然而我們需要經(jīng)過漫長的調(diào)養(yǎng)，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就存在問題了，所以需要入手重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩購買保險(xiǎn)，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和意外傷害，就需要配置少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

正常來說年事不算太高，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮配置意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，大概率是無法購置重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，不妨考慮購置防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)較低。

要明白的是老人和小孩不需要購買壽險(xiǎn)，因?yàn)樾『⒁话氵€沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品極易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，因此兩者都沒有必要選擇壽險(xiǎn)進(jìn)行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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