45歲的中年人在職場(chǎng)上，已走過(guò)了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力不如之前好了，接受新事物的速度也變慢了。

45歲的人群開始進(jìn)入生命中比較危險(xiǎn)的階段了，身體的每個(gè)器官都在衰退，有很多疾病都開始爆發(fā)了。

45歲的人要承擔(dān)的家庭責(zé)任還挺重要的，父母年齡大了得贍養(yǎng)，還要支出孩子上學(xué)的教育費(fèi)用。

倘若45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

只要你投保了一份終身壽險(xiǎn)，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有必要投保終身壽險(xiǎn)嗎？具體應(yīng)該如何投保？我們接下來(lái)就一起來(lái)探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病發(fā)病率目前提高到11.5%左右，相較于40歲以前的糖尿病病發(fā)率，提高了三倍以上；

通過(guò)對(duì)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)展開分析，30歲到49歲的人群患癌癥的數(shù)量在總?cè)藬?shù)中占比達(dá)到四分之一。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說(shuō)明一件事，各類疾病對(duì)45歲及以后人群有著很大威脅。

生命無(wú)常，明天和意外不知道哪一個(gè)會(huì)先來(lái)到我們的生活里，而意外的來(lái)臨更是不會(huì)因?yàn)槟挲g或性別不同而有所不同，每個(gè)人隨時(shí)隨地都存在發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)。

45歲人群作為一家之主，要是不幸發(fā)生了什么意外，或患上疾病而亡故了，老人怎么辦？孩子怎么辦？家里的一切只靠配偶一個(gè)人支撐的話，也是非常辛苦的。

如果45歲的人買了一份壽險(xiǎn)，其作用就表現(xiàn)出來(lái)了，假若有一天自己不幸身故，壽險(xiǎn)的賠償金就能留下給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

許多人都了解壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過(guò)可能沒(méi)有這樣的認(rèn)識(shí)，以保障期限作為劃分標(biāo)準(zhǔn)的話，可以分成定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，兩者存在功能差異。

定期壽險(xiǎn)指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某一段時(shí)間當(dāng)中，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)約定進(jìn)行賠付，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)比較便宜，比較適合工薪階層的人群入手。

而終身壽險(xiǎn)的保障期限是終身，不管什么時(shí)候身亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來(lái)給付賠償金，那么這就說(shuō)明它有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；而且終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險(xiǎn)金就可以留給指定受益人的，重點(diǎn)是身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此可直接當(dāng)做一種財(cái)富傳承的手段。

對(duì)了，其實(shí)市面上還存在一種增額終身壽險(xiǎn)，保額可以直接以一定比例逐年增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也比較快，有特別的人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可選擇退保的方式得到里面現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)比定期壽險(xiǎn)要高，而且適合高凈值人群投保。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)到底有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險(xiǎn)公司，就不太相信，但其實(shí)在我國(guó)，保險(xiǎn)公司都是受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)督的，大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有備案的，因此我們可以放心購(gòu)買。

那么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，倘若是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要綜合年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)等各方面因素來(lái)測(cè)算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群置辦保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這類，就一定要按照自己的實(shí)際情況來(lái)，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)有所降低，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

例如對(duì)于保障內(nèi)容這方面來(lái)說(shuō)，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是設(shè)置身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還能讓被保人獲得全殘保障，全殘導(dǎo)致的后果也十分嚴(yán)重，倘使被保人全殘，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要承擔(dān)，要是全殘也能賠的話，就能處置這些問(wèn)題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

許多保險(xiǎn)公司不僅能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有很多保險(xiǎn)代理人，就像中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司一樣，如果想找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司合作，代賣保險(xiǎn)的產(chǎn)品，所以我們也能在銀行買保險(xiǎn)，在銀行買的保險(xiǎn)事實(shí)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有非常強(qiáng)的法律效力。

2、線上投保

線上投保更加快捷，只需一臺(tái)手機(jī)或電腦，可以上網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的APP、保險(xiǎn)商城、官網(wǎng)等上購(gòu)買保險(xiǎn)，或者經(jīng)由第三方保險(xiǎn)商城，譬如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等方式置辦保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

總之45歲的人非常容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時(shí)候發(fā)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致死亡，只是我們需要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的治療，期間我們就沒(méi)辦法待在工作崗位了，家里主要收入來(lái)源就有所欠缺了，因而需要購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)來(lái)抵擋經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩配置保險(xiǎn)的話，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能面對(duì)的主要威脅，就需要置辦少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

正常來(lái)講還不是很老，身體比較健碩的老人，可以考慮配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)不是很健康了，有很大幾率是不符合重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的投保條件的，不妨考慮配置防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相較而言會(huì)低一些。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險(xiǎn)，由于小孩正常情況下沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品很容易有保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象出現(xiàn)，因此兩者都沒(méi)有必要購(gòu)置壽險(xiǎn)。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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