45歲的中年人處于職場(chǎng)上面，基本已度過(guò)了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也不如之前好了，記憶力比不上之前了，接受新事物的速度也開始變緩。

45歲的人群開始進(jìn)入生命中比較危險(xiǎn)的階段了，身體的每個(gè)器官都大不如前了，不少疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人要承擔(dān)的家庭責(zé)任還挺重要的，父母也得照顧，孩子還在上學(xué)還需要很多教育支出。

如若45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

只要你投保了一份終身壽險(xiǎn)，能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那么45歲這個(gè)歲數(shù)有必要配置終身壽險(xiǎn)嗎？該怎么配置？我們這就一起來(lái)探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對(duì)45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，是40歲以前糖尿病病發(fā)率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織近日發(fā)布的2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析中不難發(fā)現(xiàn)，30歲到49歲的人群患癌癥的數(shù)量在總?cè)藬?shù)中占比達(dá)到四分之一。

這些數(shù)據(jù)都在說(shuō)明，相對(duì)而言，各類疾病對(duì)年齡在45及以上的人群威脅要更大。

明天和意外，我們無(wú)法提前知道哪個(gè)會(huì)先來(lái)，而意外的降臨又不會(huì)因?yàn)槿说哪昙o(jì)大小、性別不同而區(qū)別對(duì)待，每個(gè)人無(wú)論是在家還是在外面都有可能遇到意外事故。

45歲人群作為一家之主，要是一不小心遇到了意外事件，或患上疾病而身亡了，老人誰(shuí)管？孩子誰(shuí)管？家里的一切只靠配偶一個(gè)人支撐的話，也是非常艱辛的。

假若45歲的人購(gòu)置了一份壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來(lái)了，假若有一天自己不幸身故，壽險(xiǎn)的賠償金就能留下給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

大部分人都明白壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過(guò)可能不清楚，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話，可以分成定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，它們倆的功能不一樣。

定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保人出現(xiàn)死亡或全殘的情形，保險(xiǎn)公司則按照約定的保險(xiǎn)金額給付賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)不多，比較適合工薪階層的人群配置。

而終身壽險(xiǎn)是為終身提供保障，不管什么時(shí)候離開這個(gè)世界，保險(xiǎn)公司都是需要給付保險(xiǎn)金的，而這也就意味著其具備了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；而且終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險(xiǎn)金可以直接留給指定受益人的，要知道，身故保險(xiǎn)金可是免征遺產(chǎn)稅的，因此可直接當(dāng)做一種財(cái)富傳承的手段。

另外，如今市面上還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)專門以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也不慢，大部分人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可采用退保的方式來(lái)領(lǐng)取該現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)比定期壽險(xiǎn)要高，對(duì)于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)究竟都有什么呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險(xiǎn)公司，就不太相信，只是在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有備案的，所以我們可以放心選購(gòu)。

市面上那么多產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑鼍烤鼓目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己入手？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，而增額終身壽險(xiǎn)，我們還要從現(xiàn)金價(jià)值、保單年度、年交保費(fèi)數(shù)等方面估量一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群買保險(xiǎn)，特別是買終身壽險(xiǎn)，就一定要以自己的實(shí)際情況為主，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有完整保障內(nèi)容、足夠保額、合理保費(fèi)價(jià)格的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)有所降低，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。

例如根據(jù)保障內(nèi)容這方面的情況，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，不過(guò)市面上有些產(chǎn)品還會(huì)提供全殘保障，全殘帶來(lái)的創(chuàng)擊也是很劇烈，倘使被保人全殘，失去了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要擔(dān)負(fù)，全殘也能賠的話，就能把這些問(wèn)題都給處理了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不只能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，像中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司，比較容易找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司搭建合作橋梁，代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以我們?cè)阢y行里面投保也行，在銀行買的保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，有較強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保更加快捷，只需一臺(tái)手機(jī)或電腦，可以上網(wǎng)，我們投保時(shí)便可通過(guò)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城、官網(wǎng)、APP等，或者經(jīng)由第三方保險(xiǎn)商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等方式置辦保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

由上得知45歲的人極易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時(shí)候遭遇這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致離世，只是我們需要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的治療，期間我們只能停止工作了，家里主要收入來(lái)源就存在問(wèn)題了，所以需要投保意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)減輕經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩配置保險(xiǎn)的話，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能面對(duì)的主要威脅，就需要購(gòu)入少兒意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

正常來(lái)說(shuō)年事不算太高，身體健康情況不錯(cuò)的老人，可以考慮配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。如果老人上了年歲，身體已經(jīng)出現(xiàn)狀況了，大概率是無(wú)法購(gòu)置重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮入手防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)更低。

要明白的是老人和小孩不需要購(gòu)買壽險(xiǎn)，由于小孩正常情況下沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品很容易有保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象出現(xiàn)，因此兩者都是不需要投保壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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