關(guān)于45歲人的工作生涯中，職業(yè)生涯中的黃金階段都已經(jīng)過完了，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體的每個器官都大不如前了，很多疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人要承擔(dān)的家庭責(zé)任還挺重要的，父母已老要贍養(yǎng)，還要支付孩子上學(xué)期間的教育費用。

要是45歲的人倒下，家里的老小該如何生活呢？

你配置了一份終身壽險后，那就能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟風(fēng)險。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險？究竟該怎樣投保？我們一起來深入的探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：但是45歲到55歲的人群糖尿病發(fā)病率會提高到11.5%左右，是年紀未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，30歲到49歲的人群患癌癥的數(shù)量在總?cè)藬?shù)中占比達到四分之一。

這些數(shù)據(jù)都在提醒大家，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

世事無常，意外和明天哪個先來我們沒有人會提前知道，而意外的降臨是不會區(qū)別對待所有人的，不管年紀大小，是男是女，對每個人來講意外隨時都有可能發(fā)生。

身為家庭中主要勞動力的45歲人群，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而離世了，老人怎么辦？孩子怎么辦？家里的一切單靠配偶一個人支撐的話，也是特別艱辛的。

假若45歲的人購置了一份壽險，其作用就顯現(xiàn)出來了，若是有一天自己不幸逝世，壽險的賠償金就能償付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

好多人都認識壽險這類保險，不過可能不了解，以保障期限作為劃分標準的話，可以分成定期壽險和終身壽險，它們倆的功能不一樣。

定期壽險指在保險合同規(guī)定的某一段時間當(dāng)中，如果被保險人死亡或全殘，那么保險公司會以約定金額為準支付給受益人一筆賠償金，定期壽險的保費價格比較友好，對于工薪階層的人群而言非常值得考慮入手。

而終身壽險是對終身設(shè)置了保障，不管什么時候離開這個世界，保險公司都必須按照合同約定給付保險金，因此具有強制儲蓄的作用；終身壽險其實還有著財富傳承的這種功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險金可以直接留給指定受益人的，身故保險金免征遺產(chǎn)稅，因此就可以被當(dāng)作財富傳承了。

除此以外，市面上還有一種增額終身壽險，保額可以直接以一定比例逐年增長，對應(yīng)的現(xiàn)金價值也會逐漸增值，有非常多的人就會買這類增額終身壽險來理財，可通過退保的方式領(lǐng)取里面現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費要比定期壽險要高，而且適合高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險到底有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴或許根本不認識一些保險公司，就會有所懷疑，但其實在中國，保險公司都是由銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管的，而且大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有備案登記的，因此我們可以放心購買。

那這么多產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑瞿目罱K身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，如果是增額終身壽險，我們還要分析現(xiàn)金價值、年交保費、保單年度數(shù)來估算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群買入保險，特別是終身壽險這類的，就一定要以自己的實際情況購買，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為全面、保額充足、保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就不會太大，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟風(fēng)險。

例如根據(jù)保障內(nèi)容這方面的情況，一般壽險產(chǎn)品以身故保障為主，但是市場上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來全殘保障，全殘造成的打擊也很劇烈，被保人全殘的情況下，失去了經(jīng)濟能力后續(xù)還有護理等費用需要擔(dān)負，要是全殘也能賠的話，就能處理這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不光能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下的保險代理人也很多，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，想要找到他們運營網(wǎng)點或者保險代理人很簡單的。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司建立合作關(guān)系，代理銷售保險產(chǎn)品，所以我們也能在銀行選保險，在銀行買的保險實質(zhì)上也是和保險公司簽訂合同的，具有非常強的法律效力。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，僅需一臺手機或電腦，能聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險公司的APP、保險商城、官網(wǎng)等上購買保險，又或者前往第三方保險商城，譬如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道入手保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

總之45歲的人非常容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時候出現(xiàn)這些不幸不會直接導(dǎo)致亡故，但是我們需要經(jīng)過漫長的療養(yǎng)，期間我們就沒辦法待在工作崗位了，家里主要收入來源就有所欠缺了，所以需要配置重疾險、醫(yī)療險、意外險來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風(fēng)險。

給小孩入手保險的話，考慮到孩子可能遭受的主要風(fēng)險是疾病和意外傷害，就需要入手少兒重疾險、意外險、醫(yī)療險。

一般而言年紀還不算太大，身體比較健碩的老人，可以考慮配置意外險、醫(yī)療險、重疾險。要是老人年事已經(jīng)有些高了，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，有很大幾率是不符合重疾險和醫(yī)療險的投保條件的，可以考慮購入防癌醫(yī)療險或防癌險，這些保險的投保門檻相對來說會更低。

一定要清楚老人和小孩不需要配置壽險，原因是小孩普遍來說沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人購買壽險產(chǎn)品好容易會出現(xiàn)保費倒掛情況，因此兩者都是不需要配置壽險的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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