對(duì)于45歲的中年人在職場(chǎng)當(dāng)中，把職業(yè)生涯的黃金期基本過(guò)完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力減退接受新事物也比較慢。

45歲的人群開(kāi)始步入生命高危階段，身體器官的各個(gè)方面機(jī)能都在逐漸的衰退，很多疾病就開(kāi)始出現(xiàn)了。

45歲的人群面臨的家庭責(zé)任還比較重，父母年齡大了得贍養(yǎng)，孩子教育方面的費(fèi)用也需要支出。

要是45歲的人倒下，家里的老小該應(yīng)該怎么生存呀？

如果你買了一份終身壽險(xiǎn)，能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲到底有沒(méi)有配置終身壽險(xiǎn)的必要？該怎么買？趁此機(jī)會(huì)我們就一起來(lái)探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲，糖尿病發(fā)病率會(huì)提高到11.5%左右，這類人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

根據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年對(duì)外公布的癌癥人群分布數(shù)據(jù)可以看出，30歲到49歲這個(gè)年齡段患癌癥的人數(shù)占總數(shù)的1/4。

這些數(shù)據(jù)都在提醒大家，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

明天和意外，我們無(wú)法提前知道哪個(gè)會(huì)先來(lái)，而意外的降臨又不會(huì)因?yàn)槿说哪昙o(jì)大小、性別不同而區(qū)別對(duì)待，人人隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群作為一家之主，要是哪天不走運(yùn)遇到意外傷害，或患上疾病而不幸身亡了，老人誰(shuí)照顧？孩子誰(shuí)撫養(yǎng)？家里的一切單靠配偶一個(gè)人支撐的話，也是特別艱辛的。

要是45歲的人置備了一份壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來(lái)了，如若有一天自己不幸身亡，對(duì)于壽險(xiǎn)的賠償金，就會(huì)直接賠付給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

好多人都認(rèn)識(shí)壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過(guò)可能不了解，從保障期限角度來(lái)劃分的話，分成定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩種，兩者存在功能差異。

定期壽險(xiǎn)所指的是在參保時(shí)簽署的保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)，當(dāng)被保人出現(xiàn)了全殘或是身故的情況，那么保險(xiǎn)公司會(huì)以約定金額為準(zhǔn)支付給受益人一筆賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格比較親民，比較適合工薪階層的人群入手。

而終身壽險(xiǎn)是對(duì)終身設(shè)置了保障，不論什么時(shí)候亡故，保險(xiǎn)公司都會(huì)直接賠償保險(xiǎn)金，因此這類保險(xiǎn)其實(shí)就是有著強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；此外，終身壽險(xiǎn)實(shí)際上還具有財(cái)富傳承的功能，被保人身故之后，由保險(xiǎn)公司所佩服的身故保險(xiǎn)金便可以拿來(lái)留給指定受益人的，重點(diǎn)是身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，所以可直接選擇作為財(cái)富傳承。

市場(chǎng)上其實(shí)還含有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額能夠根據(jù)一定比例逐年的向上增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)逐漸增值，很多人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可利用退保的方式拿到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)照定期壽險(xiǎn)要高，而且適合高凈值人群投保。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)究竟有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴也許不清楚一些保險(xiǎn)公司，就不是很相信，只是在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，而且大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有備案登記的，所以我們可以放心置備。

市面上的產(chǎn)品眾多，我們到底要怎樣才可以判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假如是增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要綜合年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)等各方面因素來(lái)測(cè)算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群購(gòu)入保險(xiǎn)，特別是買終身壽險(xiǎn)，就一定要以自己的實(shí)際情況為主，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力也就比較小，也能使未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到大大降低。

例如按照保障內(nèi)容這方面的情況一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要保障責(zé)任就是身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來(lái)全殘保障，全殘?jiān)斐傻拇驌粢埠軇×?，如果被保人全殘，失去了?jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要擔(dān)負(fù)，若是全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問(wèn)題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不光能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下還有一眾保險(xiǎn)代理人，就以中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司為例，想要找到他們運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人很簡(jiǎn)單的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作意向，代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以我們也能在銀行選保險(xiǎn)，在銀行買的保險(xiǎn)實(shí)際上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保更加快捷，只要一臺(tái)電腦或者一部手機(jī)，能上網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上投保，也可以在第三方保險(xiǎn)商城，如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道入手保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

經(jīng)上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候遇見(jiàn)這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致逝世，只不過(guò)我們需要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間的醫(yī)治，期間我們就沒(méi)法工作，家里主要收入來(lái)源就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，所以需要入手重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩買保險(xiǎn)的話，考慮到孩子可能面對(duì)的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要購(gòu)買少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)年歲不算很高，身體比較矍鑠的老人，可以考慮購(gòu)買重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)狀況了，大概率是無(wú)法購(gòu)置重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮入手防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相較而言會(huì)低一些。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險(xiǎn)，由于小孩往往沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品極易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，所以兩者都是不需要買壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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