45歲的人在工作當(dāng)中，職業(yè)生涯的黃金期基本都過完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力減退接受新事物也比較慢。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體的各個(gè)器官都在衰退，很多疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人要承擔(dān)的家庭責(zé)任還挺重要的，父母也得照顧，還要負(fù)擔(dān)孩子上學(xué)的教育費(fèi)。

要是45歲的人倒下，家里的老小該怎么辦呢？

你配置了一份終身壽險(xiǎn)后，那么就能夠給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲到底有沒有配置終身壽險(xiǎn)的必要？該怎么買？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：但是45歲到55歲的人群糖尿病發(fā)病率會(huì)提高到11.5%左右，相較于40歲以前的糖尿病病發(fā)率，提高了三倍以上；

從世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析中可以看出，年齡處于30歲到49歲之間的人群，患癌癥數(shù)達(dá)到總?cè)藬?shù)的四分之一。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說明一件事，45歲及以后的人群來說，要面臨的各類疾病威脅要更大些。

誰也不知道意外很明天哪個(gè)會(huì)先到，而意外的來臨更是不會(huì)因?yàn)槟挲g或性別不同而有所不同，每個(gè)人隨時(shí)隨地都有可能要面對(duì)意外的威脅。

身為家庭中主要?jiǎng)趧?dòng)力的45歲人群，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而逝世了，老人誰照顧？孩子誰撫養(yǎng)？家里的一切單靠配偶一個(gè)人養(yǎng)活的話，也是特別艱辛的。

若是45歲的人置辦了一份壽險(xiǎn)，其作用就展現(xiàn)出來了，如果有一天自己因?yàn)椴恍胰ナ?，壽險(xiǎn)的賠償金就可以理賠給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

大部分人都明白壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不清楚，從保障期限角度來劃分的話，壽險(xiǎn)分為：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，它們倆的功能不一樣。

定期壽險(xiǎn)說的是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限之內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)按保險(xiǎn)合同約定的金額給予賠付，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較實(shí)惠，對(duì)于工薪階層的人群而言是非常合適的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)能夠讓被保人獲得終身保障，不論什么時(shí)候離世，保險(xiǎn)公司都是需要給付保險(xiǎn)金的，因此具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的這種特點(diǎn)；而且終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險(xiǎn)金就可以留給指定受益人的，關(guān)鍵就在于身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此可專門作為財(cái)富傳承。

市面上還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額可以按照規(guī)定的比例系數(shù)逐年往上遞增，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也非?？?，有非常多的人就會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可選取退保的辦法就能領(lǐng)取到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)與定期壽險(xiǎn)比較要高，而且適合高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)具體都有些什么呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不了解一些保險(xiǎn)公司，就信不過，但其實(shí)在中國，保險(xiǎn)公司都是由銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，甚至大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有立案的，所以我們可以放心配置。

市面上有很多產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，如果是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要從保單年度數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值、年交保費(fèi)等方面出發(fā)來估計(jì)一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群購入保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)，就一定要從自己的實(shí)際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就不會(huì)太大，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。

例如對(duì)于保障內(nèi)容這方面來說，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要提供身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來全殘保障，全殘?jiān)斐傻拇驌粢埠軇×?，被保人全殘的話，沒有了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有很多護(hù)理費(fèi)用需要交納，全殘也能賠的話，就能把這些問題都給處理了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不單單能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，就拿中國人壽、中國平安等大牌公司來說，想要找到他們運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人很簡(jiǎn)單的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)方面進(jìn)行合作，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理，因此我們也能在銀行投保，在銀行買的保險(xiǎn)實(shí)際上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，有較強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保便捷多了，僅需一臺(tái)手機(jī)或電腦，能聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等上進(jìn)行保險(xiǎn)配置，也能通過第三方保險(xiǎn)商城，比如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等方式投保保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

前面說到了45歲的人很容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時(shí)候遭遇這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致離世，只是我們需要經(jīng)過漫長(zhǎng)的治療，期間我們只能放棄手頭上的工作了，家里主要收入來源就存在問題了，所以需要入手重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩買保險(xiǎn)的話，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和意外傷害，就需要配置少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

一般年紀(jì)還不是很大，身體較為健康的老人，可以考慮投保醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。倘使老人年紀(jì)比較大，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)欠佳，非常有可能不能入手重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮購買防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，相較之下這些保險(xiǎn)的投保門檻較低。

要明白的是老人和小孩不需要購買壽險(xiǎn)，因?yàn)樾『⒁话氵€沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)通常情況下會(huì)容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，因此兩者都沒有必要選擇壽險(xiǎn)進(jìn)行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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