關(guān)于45歲人的工作生涯中，已走過了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也不如之前好了，記憶力比不上之前了，接受新事物的速度也開始變緩。

45歲的人群開始步入生命高危階段，身體的每個(gè)器官都大不如前了，開始爆發(fā)很多疾病。

45歲的人群在家庭中的地位還挺重要的，父母年齡大了得贍養(yǎng)，孩子上學(xué)期間的教育費(fèi)用也需要承擔(dān)。

要是45歲的人倒下，家里的老小該應(yīng)該怎么生存呀？

要是你買了一份終身壽險(xiǎn)，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有必要買終身壽險(xiǎn)嗎？該怎么買？趁此機(jī)會(huì)我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，其發(fā)病率是40歲以下人群的四倍多；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實(shí)上就是在告誡各位，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

沒人能預(yù)測(cè)明天和意外哪個(gè)先來，而意外對(duì)待年紀(jì)或性別不同的人群也是一樣的，人人隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群身為一個(gè)家庭的頂梁柱，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而去世了，老人誰照顧？孩子誰撫養(yǎng)？家里的一切只靠配偶一個(gè)人支撐的話，也是非常艱辛的。

假如45歲的人購買了一份壽險(xiǎn)，其作用就體現(xiàn)出來了，假若有一天自己不幸身故，壽險(xiǎn)的賠償金就可以理賠給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

很多人都知道壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不懂，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，兩者具備的功能有不同之處。

所謂定期壽險(xiǎn)指的就是處于保險(xiǎn)合同約定期內(nèi)，假如被保人發(fā)生死亡或者全殘的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)以約定的數(shù)額支付賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)不多，對(duì)于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)的保障期限是終身，不管什么時(shí)候去世，保險(xiǎn)公司都會(huì)承擔(dān)理賠責(zé)任，然后給付保險(xiǎn)金，所以說它是具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用的；而且終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，被保人身故時(shí)給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，所以可直接選擇作為財(cái)富傳承。

對(duì)了，其實(shí)市面上還存在一種增額終身壽險(xiǎn)，保額能以合同約定的比例逐年增長，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也特別快，有特別的人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)與定期壽險(xiǎn)比較要高，對(duì)于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包含哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險(xiǎn)公司，就不太相信，不過在國內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是通過銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司新出臺(tái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都通過保險(xiǎn)協(xié)會(huì)備案的，所以我們可以放心置辦。

市面上的產(chǎn)品眾多，我們?nèi)绾闻袛喑鼍烤鼓目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己入手？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假如是增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要根據(jù)年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)來測(cè)算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群購入保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這種產(chǎn)品，就一定要從自己的實(shí)際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容比較完善、保額足夠、保費(fèi)價(jià)格公道的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)有所降低，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

例如結(jié)合保障內(nèi)容這方面的情況來看，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還規(guī)定了全殘保障，全殘導(dǎo)致的后果也十分嚴(yán)重，被保人全殘的話，沒有了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有很多護(hù)理費(fèi)用需要交納，若是全殘也能賠的話，就能搞定這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不光能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，就以中國人壽、中國平安等大牌公司為例，很好找到他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)以及保險(xiǎn)代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作意向，銷售的是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，因此我們?cè)阢y行選保險(xiǎn)也行，在銀行買的保險(xiǎn)事實(shí)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具備法律效力。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只要有一部手機(jī)或者一臺(tái)電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的APP、保險(xiǎn)商城、官網(wǎng)等上購買保險(xiǎn)，又或者前往第三方保險(xiǎn)商城，比方說微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道上買保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

經(jīng)上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候產(chǎn)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致身故，不過我們需要經(jīng)過長期的診治，期間我們就沒辦法待在工作崗位了，家里主要收入來源就存在問題了，所以需要配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩入手保險(xiǎn)的話，考慮到孩子可能遭遇的威脅主要是疾病和意外傷害，就需要置辦少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

通常來講年齡還不是很大，身體比較健碩的老人，可以考慮入手意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。如果老人上了年歲，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)欠佳，很大概率是達(dá)不到重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的投保要求的，就不妨去考慮入手防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，相較之下這些保險(xiǎn)的投保門檻較低。

需留心老人和小孩不必購置壽險(xiǎn)，鑒于小孩一般而言沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品好容易會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛情況，因此兩者都沒有必要選擇壽險(xiǎn)進(jìn)行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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