關(guān)于45歲人的工作生涯中，職業(yè)生涯中的黃金階段都已經(jīng)過完了，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也不如之前好了，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人群已步入“生命高危期”，身體的每個器官都在逐步衰退，很多疾病會隨之出現(xiàn)。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔(dān)著家庭重要責(zé)任，父母得贍養(yǎng)，還要支出孩子上學(xué)的教育費用。

要是45歲的人倒下，家里的老小該應(yīng)該怎么生存呀？

你配置了一份終身壽險后，那么就可以轉(zhuǎn)移一些未知威脅所造成的經(jīng)濟風(fēng)險。

那45歲有必要買終身壽險嗎？該怎么買？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群的糖尿病發(fā)病率直接提高了11.5%，是40歲以下成年糖尿病患者發(fā)病率的四倍多；

據(jù)世界衛(wèi)生組織最新出爐的關(guān)于2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，年齡處于30歲到49歲之間的人群，患癌癥數(shù)達到總?cè)藬?shù)的四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實上就是在告誡各位，45歲及以后的人群來說，要面臨的各類疾病威脅要更大些。

生命無常，明天和意外不知道哪一個會先來到我們的生活里，而意外的降臨又不會因為人的年紀大小、性別不同而區(qū)別對待，對每個人來講意外隨時都有可能發(fā)生。

45歲人群正是家庭主要經(jīng)濟來源，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而逝世了，老人誰管？孩子誰管？家里的一切僅僅依靠配偶一個人支撐的話，也很艱辛的。

假如45歲的人購買了一份壽險，壽險的作用就體現(xiàn)出來了，要是有一天自己不幸離開人世，壽險的賠償金就可以理賠給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

二、45歲人如何買到合適的壽險？

非常多的人都知曉壽險這類保險，不過可能不熟悉這個情況，按照保障期限劃分的話，可以分成定期壽險和終身壽險，它們倆的功能不一樣。

定期壽險的意思是假如沒有超過合同規(guī)定的期限，假如被保人發(fā)生死亡或者全殘的情況，那么受益人將會獲得保險公司按約定理賠的賠償金，定期壽險的保費沒有那么貴，對于工薪階層的人群而言是非常合適的投保選擇。

而終身壽險設(shè)置了終身保障，不論什么時候離世，保險公司都必須按照合同約定給付保險金，所以說它是具有強制儲蓄的作用的；終身壽險甚至還有財富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險金可以直接留給指定受益人的，身故保險金免征遺產(chǎn)稅，所以也就可以拿來用于財富傳承。

市場上其實還含有一種增額終身壽險，保額能以合同約定的比例逐年增長，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度其實還不賴，有非常多的人就會買這類增額終身壽險來理財，可選用退保的方法就可以得到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費和定期壽險對比要高，對于那些高凈值人群來說比較適合投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險公司，就不太信任，只是在國內(nèi)，保險公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管的，大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有備案的，所以我們可以放心置備。

市面上那么多產(chǎn)品，我們到底要怎樣才可以判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，而增額終身壽險，我們還要考量保單年度數(shù)、年交保費、現(xiàn)金價值來估算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

《弘康金玉滿堂增額終身壽險2022值得買？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群置辦保險，特別是買終身壽險，就一定要根據(jù)自己的實際情況來看，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會相對較小，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟風(fēng)險。

比方說，保障內(nèi)容這方面，一般壽險產(chǎn)品以身故保障為主，但是市場上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘帶來的打擊也十分大，被保人全殘的情況下，失去了經(jīng)濟能力后續(xù)還要承擔(dān)很多護理費用，假如說全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

眾多保險公司不止能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下也有不少保險代理人，就拿中國人壽、中國平安等大牌公司來說，想找到他們某一家的運營網(wǎng)點或者保險代理人，既快又方便。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司達成合作意向，進行保險產(chǎn)品的代理，因此我們也能在銀行投保，在銀行買的保險實質(zhì)上也是和保險公司簽訂合同的，具備法律效力。

2、線上投保

線上投保便捷多了，僅需一臺手機或電腦，能聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城等上投保，或者在第三方保險商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道購置保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

經(jīng)上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候產(chǎn)生這些不幸不會直接導(dǎo)致身故，只不過我們需要經(jīng)過很長時間的醫(yī)治，期間我們只能放棄手頭上的工作了，家里主要收入來源就會出現(xiàn)問題，因此需要置辦意外險、醫(yī)療險、重疾險來降低經(jīng)濟風(fēng)險。

給小孩購買保險，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險主要是疾病和意外傷害，就需要購入少兒意外險、醫(yī)療險、重疾險。

正常來說年事不算太高，身體較為硬朗的老人，可以考慮入手意外險、重疾險、醫(yī)療險。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，大概率是無法購置重疾險和醫(yī)療險，就不妨去考慮投保防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對來說會更低。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險，由于小孩正常情況下沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人買壽險往往容易保費倒掛，因此兩者都是不需要投保壽險的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！