45歲的中年人在職場上，職業(yè)生涯的黃金期基本都過完了，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人群已步入“生命高危期”，身體的每個器官都在逐步衰退，有很多疾病都開始爆發(fā)了。

45歲的人群面臨的家庭責(zé)任還比較重，得照顧父母，還要負擔(dān)孩子上學(xué)的教育費。

如若45歲的人倒下，家里的老小該怎么處理呢？

你配置了一份終身壽險后，那就能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟風(fēng)險。

那45歲這個階段的人群有必要買終身壽險嗎？應(yīng)該如何買？借著今天這個機會我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，其發(fā)病率是40歲以下人群的四倍多；

據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，總體癌癥患者中有四分之一的人是來自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)清清楚楚向我們說明一件事情，相對而言，各類疾病對年齡在45及以上的人群威脅要更大。

我們永遠不知道明天和意外哪一個會突然來襲，而意外的降臨又不會因為人的年紀大小、性別不同而區(qū)別對待，每個人隨時隨地都有可能要面對意外的威脅。

45歲人群作為一家之主，萬一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而不幸身亡了，老人誰贍養(yǎng)？孩子誰教育？家里的一切單靠配偶一個人養(yǎng)活的話，也好艱苦的。

假若45歲的人購置了一份壽險，那么作用就體現(xiàn)出來了，假設(shè)有一天自己不幸去世，壽險的賠償金就能賠償給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

非常多的人都知曉壽險這類保險，不過可能不懂，按照保障期限劃分的話，壽險可分為定期壽險和終身壽險，它們倆的功能不一樣。

定期壽險所指的是在參保時簽署的保險合同約定時間內(nèi)，當(dāng)被保人出現(xiàn)了全殘或是身故的情況，那么保險公司會以約定金額為準支付給受益人一筆賠償金，定期壽險的保費不多，對于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險能夠提供終身保障，不管什么時候身亡，保險公司都是需要給付保險金的，因此具有強制儲蓄的這種特點；終身壽險還具有財富傳承的功能，簡單來說就是被保人身故時給付的身故保險金可以留給指定受益人的，身故保險金免征遺產(chǎn)稅，因此可專門作為財富傳承。

市場上其實還含有一種增額終身壽險，保額每一年都會按照一定比例不斷的增長，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也還挺快的，許多人便會買這類增額終身壽險來理財，可選擇退保的方式得到里面現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費相對定期壽險要高，特別合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包含哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴或許根本不認識一些保險公司，就會有所懷疑，不過在國內(nèi)，保險公司都是通過銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管的，大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有備案的，所以我們可以放心置辦。

那么多保險產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，要是增額終身壽險的話，我們還要綜合考量年交保費、保單年度數(shù)、現(xiàn)金價值來推測一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群買入保險，特別是買終身壽險，就一定要以自己的實際情況購買，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有完整保障內(nèi)容、足夠保額、合理保費價格的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會比較小，也能使未知風(fēng)險可能帶來的經(jīng)濟風(fēng)險得到大大降低。

例如對于保障內(nèi)容這方面來說，一般壽險產(chǎn)品主要提供身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還支持全殘保障，全殘造成的影響也十分嚴重，被保人全殘的話，失去了經(jīng)濟能力后續(xù)還有護理等費用需要擔(dān)負，倘若全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

許多保險公司不僅能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下也有很多保險代理人，就以中國人壽、中國平安等大牌公司為例，我們可以很容易找到他們的運營網(wǎng)點或保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司達成合作意向，通過保險公司代賣保險產(chǎn)品，所以我們也能在銀行選保險，在銀行買的保險表面上看就是同保險公司簽訂合同的，具有非常強的法律效力。

2、線上投保

線上投保方便多了，只需一臺手機或電腦，可以上網(wǎng)，我們便可在保險公司的APP、保險商城、官網(wǎng)等上購買保險，或者在第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道購置保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

通過上文我們熟知45歲的人比較容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候產(chǎn)生這些不幸不會直接導(dǎo)致身故，然而我們需要經(jīng)過漫長的調(diào)養(yǎng)，期間我們就沒辦法待在工作崗位了，家里就會沒有主要收入來源，因而需要購入重疾險、醫(yī)療險、意外險來使經(jīng)濟風(fēng)險得到有效轉(zhuǎn)移。

給小孩入手保險的話，考慮到孩子可能面對的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要投保少兒意外險、重疾險、醫(yī)療險。

一般而言年紀還不算太大，身體比較矍鑠的老人，可以考慮配置意外險、醫(yī)療險、重疾險。假如老人年齡已經(jīng)算比較大了，身體已經(jīng)出現(xiàn)狀況了，大概率是無法購置重疾險和醫(yī)療險，就不妨去考慮置辦防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對較低。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險，由于小孩正常情況下沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人投保壽險很容易出現(xiàn)保費倒掛情況，因此兩者都是不需要投保壽險的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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