作為45歲的中年人在職場(chǎng)上，把職業(yè)生涯的黃金期基本過(guò)完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力減退接受新事物也比較慢。

45歲的人群開(kāi)始步入生命高危階段，身體機(jī)能在慢慢下降，很多疾病就開(kāi)始出現(xiàn)了。

45歲的人承擔(dān)著家庭責(zé)任還特別重要，父母已老要贍養(yǎng)，孩子還在上學(xué)還需要很多教育支出。

要是45歲的人倒下，家里的老小該怎么生活呢？

你配置了一份終身壽險(xiǎn)后，能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有必要投保終身壽險(xiǎn)嗎？具體應(yīng)該如何投保？我們一起來(lái)探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：但是45歲到55歲的人群糖尿病發(fā)病率會(huì)提高到11.5%左右，這類人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織近日發(fā)布的2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析中不難發(fā)現(xiàn)，總體癌癥患者中有四分之一的人是來(lái)自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)實(shí)際上是在說(shuō)，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪一個(gè)會(huì)突然來(lái)襲，而意外的降臨是不會(huì)區(qū)別對(duì)待所有人的，不管年紀(jì)大小，是男是女，人人隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生意外。

身為一家主心骨的45歲人群，要是哪天不走運(yùn)遇到意外傷害，或患上疾病而身亡了，老人誰(shuí)贍養(yǎng)？孩子誰(shuí)教育？家里的一切若是單靠配偶一個(gè)人支持的話，也好艱苦的。

要是45歲的人置備了一份壽險(xiǎn)，其作用就呈現(xiàn)出來(lái)了，假若有一天自己不幸身故，壽險(xiǎn)的賠償金就能償付給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

很多人都知道壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過(guò)可能不懂，根據(jù)保障期限劃分的話，能夠劃分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，在功能上兩者是有區(qū)別的。

定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同條款中做了約定的期限內(nèi)，當(dāng)被保人出現(xiàn)了全殘或是身故的情況，那么受益人將會(huì)獲得保險(xiǎn)公司按約定理賠的賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較實(shí)惠，對(duì)于工薪階層的人群而言非常值得考慮入手。

而終身壽險(xiǎn)是為終身提供保障，不管什么時(shí)候身亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)承擔(dān)理賠責(zé)任，然后給付保險(xiǎn)金，那么這就說(shuō)明它有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；而且終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，當(dāng)被保人身故以后，保險(xiǎn)公司給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，要知道，身故保險(xiǎn)金可是免征遺產(chǎn)稅的，因此可直接當(dāng)做一種財(cái)富傳承的手段。

然后市面上現(xiàn)在還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額每一年都會(huì)按照一定比例不斷的增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)逐漸增值，好多人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可選取退保的辦法就能領(lǐng)取到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)照定期壽險(xiǎn)要高，比較合適高凈值人群投保。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包括哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保險(xiǎn)公司，就不是很放心，不過(guò)在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推選的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都經(jīng)由保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有備案的，所以我們可以放心購(gòu)置。

那么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑瞿目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，而增額終身壽險(xiǎn)，我們還要綜合考量年交保費(fèi)、保單年度數(shù)、現(xiàn)金價(jià)值來(lái)推測(cè)一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群投保保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這種產(chǎn)品，就一定要以自己的實(shí)際情況購(gòu)買，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為全面、保額充足、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力也就比較小，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

例如就保障內(nèi)容這方面而言，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是涵蓋身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還規(guī)定了全殘保障，全殘帶來(lái)的打擊也十分大，如果被保人全殘，沒(méi)有了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要產(chǎn)生很多護(hù)理等費(fèi)用，倘若全殘也能賠的話，就能處置這些問(wèn)題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不光能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也很多，例如中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司，如果想找到他們的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作意向，代賣保險(xiǎn)的產(chǎn)品，所以我們也能在銀行選保險(xiǎn)，在銀行買的保險(xiǎn)本質(zhì)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，兼?zhèn)浞尚?yīng)。

2、線上投保

線上投保更加快捷，只要有一部手機(jī)或者一臺(tái)電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險(xiǎn)公司的APP、保險(xiǎn)商城、官網(wǎng)等上購(gòu)買保險(xiǎn)，或者在第三方保險(xiǎn)商城，比如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道購(gòu)置保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

前面說(shuō)到了45歲的人很容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候遇見(jiàn)這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致逝世，不過(guò)我們需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的診治，期間我們就沒(méi)辦法待在工作崗位了，家里主要收入來(lái)源就得不到保障，因此需要置辦意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)來(lái)降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩入手保險(xiǎn)的話，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能面對(duì)的主要威脅，就需要投保少兒意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

通常來(lái)講年齡還不是很大，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮配置意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)不是很健康了，大概率是無(wú)法購(gòu)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮投保防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相較而言會(huì)低一些。

需注意老人和小孩不需要買壽險(xiǎn)，鑒于小孩通常沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，因此兩者都沒(méi)有必要選擇壽險(xiǎn)進(jìn)行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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