關(guān)于45歲人的工作生涯中，職業(yè)生涯的黃金期基本都過(guò)完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人群開(kāi)始進(jìn)入生命中比較危險(xiǎn)的階段了，身體的各個(gè)器官都在衰退，很多疾病就開(kāi)始出現(xiàn)了。

45歲的人群面臨的家庭責(zé)任還比較重，得贍養(yǎng)父母，還要負(fù)擔(dān)孩子上學(xué)的教育費(fèi)。

萬(wàn)一45歲的人倒下，家里的老小該怎么生活呢？

要是你買(mǎi)了一份終身壽險(xiǎn)，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險(xiǎn)？究竟該怎樣投保？我們一起來(lái)深入的探究一下吧！

一、45歲需要買(mǎi)終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病的發(fā)病率已經(jīng)提高到11.5%，相較于40歲以前的糖尿病病發(fā)率，提高了三倍以上；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，30歲到49歲的人群，患癌人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)實(shí)際上是在說(shuō)，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

明天和意外，我們無(wú)法提前知道哪個(gè)會(huì)先來(lái)，而意外的降臨又不會(huì)因?yàn)槿说哪昙o(jì)大小、性別不同而區(qū)別對(duì)待，人人隨時(shí)隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群正是家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，萬(wàn)一哪天不幸遭遇了意外傷害，或患上疾病而去世了，老人應(yīng)該怎么辦？孩子應(yīng)該怎么辦？家里的一切若是單靠配偶一個(gè)人支持的話，也很艱難的。

如若45歲的人配置了一份壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來(lái)了，倘若有一天自己不幸離世，至于壽險(xiǎn)的賠償金到時(shí)候就能留下給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買(mǎi)壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買(mǎi)到合適的壽險(xiǎn)？

許多人都了解壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過(guò)可能不熟悉這個(gè)情況，按照保障期限劃分的話，壽險(xiǎn)分為兩種，一種是定期壽險(xiǎn)，一種是終身壽險(xiǎn)，兩者的功能是有所差別的。

定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同條款中做了約定的期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)按保險(xiǎn)合同約定的金額給予賠付，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格比較友好，比較適合工薪階層的人群購(gòu)買(mǎi)。

而終身壽險(xiǎn)是對(duì)終身設(shè)置了保障，不論什么時(shí)候亡故，保險(xiǎn)公司都得進(jìn)行理賠，因此具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用；終身壽險(xiǎn)其實(shí)還有著財(cái)富傳承的這種功能，當(dāng)被保人身故以后，保險(xiǎn)公司給付的身故保險(xiǎn)金可以留給指定受益人的，身故保險(xiǎn)金一直以來(lái)都是不征收遺產(chǎn)稅的，所以可直接選擇作為財(cái)富傳承。

市場(chǎng)上其實(shí)還含有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)專門(mén)以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也非?？?，大部分人便會(huì)買(mǎi)這類增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可利用退保的方式拿到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)照定期壽險(xiǎn)要高，對(duì)于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門(mén)終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)都包括哪些呢？市面上比較熱門(mén)的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保險(xiǎn)公司，就不是很放心，但其實(shí)在我國(guó)，保險(xiǎn)公司都是受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)督的，甚至大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有立案的，所以我們可以放心購(gòu)置。

有那么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們到底要怎樣才可以判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買(mǎi)呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，倘若是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要根據(jù)年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)來(lái)測(cè)算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門(mén)的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群投保保險(xiǎn)，特別是終身壽險(xiǎn)這類的，就一定要從自己的實(shí)際情況出發(fā)，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有完整保障內(nèi)容、足夠保額、合理保費(fèi)價(jià)格的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)下降一些，也能使未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到大大降低。

例如對(duì)于保障內(nèi)容這方面來(lái)說(shuō)，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要保障責(zé)任就是身故保障，不過(guò)市面上有些產(chǎn)品還會(huì)提供全殘保障，全殘?jiān)斐傻挠绊懸彩謬?yán)重，被保人全殘的情況下，失去了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要承擔(dān)很多護(hù)理費(fèi)用，要是全殘也能賠的話，就能處理這些問(wèn)題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門(mén)講解像45歲左右中年人買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買(mǎi)？

45歲的人在線下或線上都可以買(mǎi)到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不單單能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有很多保險(xiǎn)代理人，像中國(guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司，想找到他們某一家的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人，既快又方便。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司搭建合作橋梁，銷(xiāo)售的是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，因此我們也能在銀行投保，在銀行買(mǎi)的保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，兼?zhèn)浞尚?yīng)。

2、線上投保

線上投保方便多了，只需一根網(wǎng)線、一臺(tái)手機(jī)或者電腦，我們便可通過(guò)保險(xiǎn)公司的APP、官網(wǎng)、保險(xiǎn)商城等進(jìn)行保險(xiǎn)選購(gòu)，也可以通過(guò)第三方保險(xiǎn)商城，比方說(shuō)微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道入手保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買(mǎi)？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買(mǎi)：

45歲的人除了買(mǎi)壽險(xiǎn)，還需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時(shí)候出現(xiàn)這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致亡故，但我們需要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的治療，期間我們只能放棄手頭上的工作了，家里主要收入來(lái)源就有所欠缺了，所以需要投保意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)減輕經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩投保保險(xiǎn)，考慮到孩子可能遭受的主要風(fēng)險(xiǎn)是疾病和意外傷害，就需要配置少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

正常來(lái)講還不是很老，身體較為硬朗的老人，可以考慮購(gòu)置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。如果老人上了年歲，身體已經(jīng)有問(wèn)題出現(xiàn)，很大概率是達(dá)不到重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的投保要求的，就不妨去考慮置辦防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門(mén)檻相對(duì)較低。

需注意老人和小孩不需要買(mǎi)壽險(xiǎn)，因?yàn)樾『⒁话氵€沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品好容易會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛情況，因此兩者都是不需要入手壽險(xiǎn)的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買(mǎi)保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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