45歲的中年人在職場上，基本已度過了職業(yè)生涯的黃金期，不僅是個人的學習能力，連工作精力也在下降，記憶力不如之前好了，接受新事物的速度也變慢了。

45歲的人將會處于生命中比較高危的階段當中，身體機能在慢慢下降，很多疾病會隨之出現(xiàn)。

45歲的人群在家庭中的地位還挺重要的，父母已老要贍養(yǎng)，還要負擔孩子上學的教育費。

要是45歲的人倒下，家里的老小該怎么辦呢？

要是你買了一份終身壽險，這也可以轉(zhuǎn)移很多未知的經(jīng)濟風險。

那45歲有必要買終身壽險嗎？該怎么買？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群的糖尿病發(fā)病率直接提高了11.5%，是40歲以下成年糖尿病患者發(fā)病率的四倍多；

根據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年對外公布的癌癥人群分布數(shù)據(jù)可以看出，總體癌癥患者中有四分之一的人是來自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)實際上是在說，相對而言，各類疾病對年齡在45及以上的人群威脅要更大。

沒人能預測明天和意外哪個先來，而意外對待年紀或性別不同的人群也是一樣的，對每個人來講意外隨時都有可能發(fā)生。

身為家庭中主要勞動力的45歲人群，若不幸發(fā)生意外，或患上疾病而亡故了，老人誰管？孩子誰管？家里的一切單靠配偶一個人支撐的話，也是特別艱辛的。

假若45歲的人購置了一份壽險，其作用就顯現(xiàn)出來了，如若有一天自己不幸身亡，壽險的賠償金就可以理賠給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

許多人都了解壽險這類保險，不過可能不明白，基于保障期限角度進行劃分的話，壽險可分為定期壽險和終身壽險，兩者的功能是有所差別的。

定期壽險說的是在保險合同規(guī)定的期限之內(nèi)，萬一被保人身故或是全殘了，保險公司則按照約定的保險金額給付賠償金，定期壽險的保費不多，對于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險能夠讓被保人獲得終身保障，不管什么時候去世，保險公司都會直接賠償保險金，所以說它是具有強制儲蓄的作用的；終身壽險還具有財富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險金可以直接留給指定受益人的，身故保險金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，因此可直接當做一種財富傳承的手段。

市場上其實還含有一種增額終身壽險，保額會專門以一定比例進行逐年遞增，對應的現(xiàn)金價值也會逐漸增值，大多數(shù)人便會買這類增額終身壽險來理財，可選擇退保的方式得到里面現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費對比定期壽險要高，適用于高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險公司，就不太相信，只是在國內(nèi)，保險公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管的，并且大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有存案的，所以我們可以放心配置。

這么多的產(chǎn)品，我們?nèi)绾尾拍軌蚺袛喑瞿目罱K身壽險更適合自己配置？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險的話，我們還要從現(xiàn)金價值、保單年度、年交保費數(shù)等方面估量一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群買入保險，尤其是關(guān)于終身壽險的，就一定要從自己的實際情況進行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力也就比較小，也能大大降低未知風險可能帶來的經(jīng)濟風險。

例如根據(jù)保障內(nèi)容這方面的情況，一般壽險產(chǎn)品主要提供身故保障，不過市面上有些產(chǎn)品還會提供全殘保障，全殘導致的后果也十分嚴重，倘若被保人全殘，失去了經(jīng)濟能力后續(xù)還有護理等費用需要擔負，如若全殘也能賠的話，就能解決這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不只能在全國各地都設有運營網(wǎng)點，旗下的保險代理人也很多，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，比較容易找到他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司達成合作意向，代賣保險公司提供的產(chǎn)品，所以我們也能在銀行選保險，在銀行買的保險實質(zhì)上也是和保險公司簽訂合同的，具有非常強的法律效力。

2、線上投保

線上投保方便多了，只要一臺電腦或者一部手機，能上網(wǎng)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城等上投保，也能通過第三方保險商城，像支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道入手保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候遇見這些不幸不會直接導致逝世，只是我們需要經(jīng)過漫長的治療，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就有所欠缺了，因而需要購買醫(yī)療險、意外險、重疾險來抵擋經(jīng)濟風險。

給小孩購置保險，考慮到孩子可能面對的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要購入少兒意外險、醫(yī)療險、重疾險。

一般來說年歲不算很高，身體較為硬朗的老人，可以考慮購買重疾險、意外險、醫(yī)療險。如果老人上了年歲，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，非常有可能不能入手重疾險和醫(yī)療險，可以考慮購入防癌醫(yī)療險或防癌險，相對來說這些保險的投保門檻比較低。

需注意老人和小孩不需要買壽險，原因是小孩普遍來說沒有能力承擔家庭的經(jīng)濟責任，老人買壽險往往容易保費倒掛，因此兩者都是不需要投保壽險的。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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