45歲的中年人處于職場上面，已走過了職業(yè)生涯的黃金期，不僅是個人的學習能力，連工作精力也在下降，記憶力下降了，也不愿意接受新事物。

45歲的人群開始進入生命中比較危險的階段了，身體的每個器官都在逐步衰退，很多疾病就開始出現(xiàn)了。

45歲的人承擔著家庭責任還特別重要，得照顧父母，還得面臨著孩子上學教育方面的費用支出。

萬一45歲的人倒下，家里的老小該怎么辦呢？

只要你投保了一份終身壽險，能夠給被保人轉移未知的經(jīng)濟風險。

那45歲有必要投保終身壽險嗎？具體應該如何投保？我們這就一起來探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，是40歲以前糖尿病病發(fā)率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織近日發(fā)布的2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析中不難發(fā)現(xiàn)，30歲到49歲這個年齡段患癌癥的人數(shù)占總數(shù)的1/4。

這些數(shù)據(jù)實際上是在說，等到45歲及以后人們會面對各類疾病的嚴重威脅。

沒人能預測明天和意外哪個先來，而意外對待年紀或性別不同的人群也是一樣的，每個人隨時隨地都存在發(fā)生意外的風險。

身為一家主心骨的45歲人群，要是哪天不走運遇到意外傷害，或患上疾病而身亡了，老人怎么辦？孩子怎么辦？家里的一切單靠配偶一個人養(yǎng)活的話，也很艱難的。

若是45歲的人置辦了一份壽險，其作用就呈現(xiàn)出來了，若是有一天自己不幸逝世，壽險的賠償金就能留下給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

特別多的人都曉得壽險這類保險，不過可能不懂，按照保障期限劃分的話，壽險分為兩種，一種是定期壽險，一種是終身壽險，兩者具備的功能有不同之處。

定期壽險所指的是在參保時簽署的保險合同約定時間內，如果被保人出現(xiàn)死亡或全殘的情形，保險公司會以約定的數(shù)額支付賠償金，定期壽險的保費不多，比較適合工薪階層的人群購買。

而終身壽險的保障期限是終身，不管什么時候身亡，保險公司都得進行理賠，而這也就意味著其具備了強制儲蓄的作用；終身壽險其實還有著財富傳承的這種功能，被保人身故時給付的身故保險金可以留給指定受益人的，要知道，身故保險金可是免征遺產稅的，因此可專門作為財富傳承。

市面上還有一種增額終身壽險，保額會專門以一定比例進行逐年遞增，對應的現(xiàn)金價值也會逐漸增值，好多人便會買這類增額終身壽險來理財，可利用退保的方式拿到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費同定期壽險對照要高，比較合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險究竟都有什么呢？市面上比較熱門的產品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險公司，就不太相信，只是在國內，保險公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管的，大小公司推出的保險產品也都在保險協(xié)會上有備案的，所以我們可以放心置備。

有那么多的保險產品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內容、賠付力度、免責條款、權益等方面去分析，倘若是增額終身壽險，我們還要從保單年度數(shù)、現(xiàn)金價值、年交保費等方面出發(fā)來估計一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群投保保險，尤其是終身壽險這種產品，就一定要以自己的實際情況購買，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇保障內容較為齊全、保額充分、保費價格合合適的產品，這樣做，繳費壓力就會有所降低，也能在一定程度上抵御未知風險可能導致的經(jīng)濟風險。

例如結合保障內容這方面的情況來看，一般壽險產品主要是涵蓋身故保障，但是市場上部分產品還能給被保人帶來全殘保障，全殘造成的后果也是很慘重，如果被保人全殘，失去了經(jīng)濟能力后續(xù)還要承擔很多護理費用，若是全殘也能賠的話，就能處理這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

許多保險公司不僅能在全國各地都設有運營網(wǎng)點，旗下也有不少保險代理人，就拿中國人壽、中國平安等大牌公司來說，想找到他們某一家的運營網(wǎng)點或者保險代理人，既快又方便。

現(xiàn)在很多銀行也是保險公司的合作伙伴，代賣保險的產品，所以我們在銀行里面投保也行，在銀行買的保險其實也是跟保險公司簽訂合同的，具有法律效應。

2、線上投保

線上投保便利多了，只需一臺手機或電腦，可以上網(wǎng)，我們便可通過保險公司的APP、官網(wǎng)、保險商城等進行保險選購，又或者前往第三方保險商城，比方說微信的微保、支付寶里的螞蟻保險，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道入手保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候遇見這些不幸不會直接導致逝世，然而我們需要經(jīng)過漫長的調養(yǎng)，期間我們就沒辦法待在工作崗位了，家里的主要收入來源就會斷掉，因此需要置辦意外險、醫(yī)療險、重疾險來降低經(jīng)濟風險。

給小孩購買保險，考慮到孩子面臨的的風險主要是疾病和意外傷害，就需要購置少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

通常來說年紀還不算老，身體較為健康的老人，可以考慮投保醫(yī)療險、意外險、重疾險。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，大概率是無法購買重疾險和醫(yī)療險，可以考慮購買防癌醫(yī)療險或防癌險，相較之下這些保險的投保門檻較低。

要曉得老人和小孩不需要置備壽險，因為小孩一般還沒有能力承擔家庭的經(jīng)濟責任，老人購買壽險產品好容易會出現(xiàn)保費倒掛情況，因此兩者都沒有必要購置壽險。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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