45歲的人在工作當(dāng)中，職業(yè)生涯中的黃金階段都已經(jīng)過完了，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也越來越差了，記憶力逐步減退接受新事物的速度也比較慢。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體機能在慢慢下降，不少疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，父母也得照顧，孩子教育方面的費用也需要支出。

倘若45歲的人倒下，家里的老小該怎么處理呢？

只要你投保了一份終身壽險，那么就可以轉(zhuǎn)移一些未知威脅所造成的經(jīng)濟風(fēng)險。

那么45歲這個歲數(shù)有必要配置終身壽險嗎？該怎么配置？我們一起來深入的探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，該人群的糖尿病發(fā)病率比40歲以下人群高出三倍多；

從世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析中可以看出，總體癌癥患者中有四分之一的人是來自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)事實上就是在告誡各位，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

明天和意外,你永遠不知道哪個會先來，而意外的降臨又不會因為人的年紀大小、性別不同而區(qū)別對待，對每個人來講意外隨時都有可能發(fā)生。

45歲人群正是家庭主要經(jīng)濟來源，要是哪天不走運遇到意外傷害，或患上疾病而身故了，老人誰管？孩子誰管？家里的一切單靠配偶一個人供養(yǎng)的話，也是非常辛苦的。

如果45歲的人買了一份壽險，其作用就表現(xiàn)出來了，如果有一天自己因為不幸去世，壽險的賠償金就能留下給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

非常多的人都知曉壽險這類保險，不過可能不清楚，根據(jù)保障期限劃分的話，可以分成定期壽險和終身壽險，在功能上兩者是有區(qū)別的。

定期壽險是指在保險合同約定的期間內(nèi)，被保人要是不幸發(fā)生死亡或是全殘，那么保險公司會依據(jù)約定給予賠償金，定期壽險的保費價格比較親民，對于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險的保障期限是終身，不論什么時候離世，保險公司都會根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來給付賠償金，而這也就意味著其具備了強制儲蓄的作用；終身壽險還另外具備了財富傳承的功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險金就可以留給指定受益人的，身故保險金一直以來都是不征收遺產(chǎn)稅的，所以可直接選擇作為財富傳承。

市面上還另外有一種叫做增額終身壽險的產(chǎn)品，保額可以直接以一定比例逐年增長，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也特別快，好多人便會買這類增額終身壽險來理財，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費與定期壽險比較要高，對于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不認識一些保險公司，就不太放心，不過在國內(nèi)，保險公司都是通過銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管的，甚至大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有立案的，所以我們可以放心選購。

市面上的產(chǎn)品眾多，我們具體要如何才能夠判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險的話，我們還要綜合年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)等各方面因素來測算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群置辦保險，特別是終身壽險，就一定要從自己的實際情況進行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為全面、保額充足、保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會相對較小，也能使未知風(fēng)險可能帶來的經(jīng)濟風(fēng)險得到大大降低。

例如對于保障內(nèi)容這方面來說，一般壽險產(chǎn)品主要是涵蓋身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來全殘保障，全殘造成的影響也十分嚴重，倘若被保人全殘，沒有了經(jīng)濟能力后期還要擔(dān)負很多護理費用，要是全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

眾多保險公司不止能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下的保險代理人也很多，比方說中國人壽、中國平安等大牌公司，很好找到他們的運營網(wǎng)點以及保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司建立合作關(guān)系，通過代理的方式賣保險產(chǎn)品，因此我們在銀行選保險也行，在銀行買的保險其實也是跟保險公司簽訂合同的，有較強的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只要有一臺手機或電腦，有網(wǎng)絡(luò)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城等上進行保險配置，或者進入第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等途徑配置保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

前面說到了45歲的人很容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候產(chǎn)生這些不幸不會直接導(dǎo)致身故，不過我們需要經(jīng)過長期的診治，期間我們只能放棄手頭上的工作了，家里主要收入來源就有所欠缺了，因此需要購置醫(yī)療險、重疾險、意外險來抵抗經(jīng)濟風(fēng)險。

給小孩配置保險的話，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能遭遇的主要風(fēng)險，就需要購買少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

通常來說年紀還不算老，身體比較健朗的老人，可以考慮配置意外險、醫(yī)療險、重疾險。倘使老人年紀比較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，有很大幾率是不符合重疾險和醫(yī)療險的投保條件的，可以考慮購入防癌醫(yī)療險或防癌險，這些保險的投保門檻相對來說會更低。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險，原因是小孩普遍來說沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人買壽險通常情況下會容易出現(xiàn)保費倒掛的情況，因此兩者都沒有必要選擇壽險進行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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