對于45歲的中年人在職場當中，基本已度過了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學習能力和工作精力也越來越差了，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人將會進入生命中很高危的階段，身體機能在慢慢下降，不少疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中承擔的責任還比較重，得贍養(yǎng)父母，還要支出孩子上學的教育費用。

萬一45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

假如說你買了一份終身壽險，那么就可以轉移一些未知威脅所造成的經(jīng)濟風險。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險？究竟該怎樣投保？借著今天這個機會我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病的發(fā)病率已經(jīng)提高到11.5%，是年紀未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，在全部癌癥患者中有四分之一是年齡在30-46歲的人群。

這些數(shù)據(jù)清清楚楚向我們說明一件事情，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

明天和意外，我們無法提前知道哪個會先來，而意外的來臨更是不會因為年齡或性別不同而有所不同，每個人隨時隨地都有可能要面對意外的威脅。

身為家庭收入主要來源的45歲人群，要是不幸發(fā)生了什么意外，或患上疾病而亡故了，老人誰管？孩子誰管？家里的一切僅僅依靠配偶一個人支撐的話，也是非常辛苦的。

如若45歲的人配置了一份壽險，壽險的作用就體現(xiàn)出來了，假設有一天自己不幸去世，對于壽險的賠償金，就會直接賠付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

大部分人都明白壽險這類保險，不過可能不明白，按照保障期限劃分的話，壽險分為兩種，一種是定期壽險，一種是終身壽險，兩種壽險的功能有明顯的不同。

定期壽險所指的是在參保時簽署的保險合同約定時間內(nèi)，假如被保人發(fā)生死亡或者全殘的情況，那么受益人將會獲得保險公司按約定理賠的賠償金，定期壽險的保費不多，對于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險是對終身設置了保障，不論什么時候離世，保險公司都會承擔理賠責任，然后給付保險金，因此具有強制儲蓄的作用；終身壽險還具有一個功能就是進行財富的傳承，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險金就可以留給指定受益人的，關鍵就在于身故保險金免征遺產(chǎn)稅，所以可直接選擇作為財富傳承。

對了，其實市面上還存在一種增額終身壽險，保額可以直接以一定比例逐年增長，對應現(xiàn)金價值的增值速度其實還不賴，很多人便會買這類增額終身壽險來理財，可利用退保的方式拿到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費對比定期壽險要高，比較合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險具體都有些什么呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險公司，就不太相信，只是在國內(nèi)，保險公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管的，甚至大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有立案的，所以我們可以放心配置。

那么多保險產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責條款、權益等方面去分析，假設是增額終身壽險，我們還要考量保單年度數(shù)、年交保費、現(xiàn)金價值來估算一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群配置保險，尤其是關于終身壽險的，就一定要按照自己的實際情況來，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會有所降低，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟風險得到有效轉移。

例如結合保障內(nèi)容這方面的情況來看，一般壽險產(chǎn)品主要是涵蓋身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還規(guī)定了全殘保障，全殘造成的后果也是很慘重，假使被保人全殘，喪失了經(jīng)濟能力后續(xù)還有護理等費用需要承擔，倘若全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

許多保險公司不僅能在全國各地都設有運營網(wǎng)點，旗下也有不少保險代理人，就拿中國人壽、中國平安等大牌公司來說，其實找他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人非常的方便。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司開展業(yè)務上的合作，代賣保險公司提供的產(chǎn)品，所以我們在銀行里面投保也行，在銀行買的保險其實也是跟保險公司簽訂合同的，具有很強的法律效應。

2、線上投保

線上投?？旖荻嗔?，只要有一臺手機或電腦，有網(wǎng)絡，我們投保時便可通過保險公司的保險商城、官網(wǎng)、APP等，也可以在第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道入手保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

經(jīng)上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候產(chǎn)生這些不幸不會直接導致身故，只不過我們需要經(jīng)過很長時間的醫(yī)治，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就會出現(xiàn)問題，所以需要入手重疾險、意外險、醫(yī)療險來抵御經(jīng)濟風險。

給小孩買保險的話，考慮到孩子可能面對的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要置辦少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

通常來說年紀還不算老，身體比較健碩的老人，可以考慮投保醫(yī)療險、意外險、重疾險。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，非常有可能不能入手重疾險和醫(yī)療險，就不妨去考慮入手防癌醫(yī)療險或防癌險，這些保險的投保門檻相對來說會更低。

要明白的是老人和小孩不需要購買壽險，因為小孩一般還沒有能力承擔家庭的經(jīng)濟責任，老人投保壽險很容易出現(xiàn)保費倒掛情況，因此兩者都沒有必要購置壽險。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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