對于45歲的中年人在職場當(dāng)中，基本已度過了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也越來越差了，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人群開始步入生命高危階段，身體的各個器官都在衰退，很多疾病就開始出現(xiàn)了。

45歲的人群在家庭中的地位還挺重要的，得贍養(yǎng)父母，還要支出孩子上學(xué)的教育費用。

要是45歲的人倒下，家里的老小該如何生活呢？

要是你買了一份終身壽險，那就能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟風(fēng)險。

那45歲有必要買終身壽險嗎？該怎么買？我們接下來就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，這類人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

通過對世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)展開分析，30歲到49歲的人群患癌癥的數(shù)量在總?cè)藬?shù)中占比達到四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實上就是在告誡各位，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

沒人能預(yù)測明天和意外哪個先來，而意外的來臨更是不會因為年齡或性別不同而有所不同，生活中意外隨時隨地都有可能發(fā)生，每個人都要面對。

45歲人群作為一家之主，若不幸發(fā)生意外，或患上疾病而身故了，老人誰贍養(yǎng)？孩子誰教育？家里的一切只靠配偶一個人支撐的話，也很艱辛的。

倘若45歲的人配備了一份壽險，其作用就體現(xiàn)出來了，若是有一天自己不幸逝世，壽險的賠償金就能償付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

特別多的人都曉得壽險這類保險，但可能還不知道，從保障期限角度來劃分的話，壽險分為：定期壽險、終身壽險，它們倆的功能不一樣。

定期壽險的意思是假如沒有超過合同規(guī)定的期限，被保人要是死了或者全殘，那么保險公司會依據(jù)約定給予賠償金，定期壽險的保費比較少，對于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險的保障期限是終身，無論何時死亡，保險公司都會承擔(dān)理賠責(zé)任，然后給付保險金，所以說它是具有強制儲蓄的作用的；終身壽險甚至還有財富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險金可以直接留給指定受益人的，重點是身故保險金免征遺產(chǎn)稅，所以可直接選擇作為財富傳承。

然后市面上現(xiàn)在還有一種增額終身壽險，保額可以直接以一定比例逐年增長，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也還挺快的，大部分人便會買這類增額終身壽險來理財，可選取退保的辦法就能領(lǐng)取到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費對照定期壽險要高，特別合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包括哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴或許根本不認識一些保險公司，就會有所懷疑，然而在國內(nèi)，保險公司都是遭受銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管的，并且大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有存案的，所以我們可以放心購置。

這么多的產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假設(shè)是增額終身壽險，我們還要綜合年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)等各方面因素來測算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群購入保險，尤其是終身壽險這類，就一定要從自己的實際情況進行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為完整、充足的保額、合理保費價格的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會下降一些，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟風(fēng)險。

例如按照保障內(nèi)容這方面的情況一般壽險產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來全殘保障，全殘造成的影響也十分嚴(yán)重，如果被保人全殘，沒有了經(jīng)濟能力后續(xù)還有很多護理費用需要交納，要是全殘也能賠的話，就能把這些問題都給處理了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不僅能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下也有很多保險代理人，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，比較容易找到他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司達成合作意向，代賣保險的產(chǎn)品，因此我們在銀行也能配置保險，在銀行買的保險實質(zhì)上也是跟保險公司簽訂合同的，具備法律效力。

2、線上投保

線上投保方便多了，僅需一臺手機或電腦，能聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城等上進行保險配置，也可以在第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險咨詢平臺等渠道入手保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

經(jīng)上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時候產(chǎn)生這些不幸不會直接導(dǎo)致身故，不過我們需要經(jīng)過長期的診治，期間我們就沒辦法正常工作了，家里的主要收入來源就會斷掉，所以需要投保意外險、重疾險、醫(yī)療險來減輕經(jīng)濟風(fēng)險。

給小孩配置保險的話，考慮到孩子可能遭受的主要風(fēng)險是疾病和意外傷害，就需要購置少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

通常來說年紀(jì)還不算老，身體比較健朗的老人，可以考慮購置醫(yī)療險、重疾險、意外險。假如老人年齡已經(jīng)算比較大了，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，非常有可能不能入手重疾險和醫(yī)療險，可以考慮購買防癌醫(yī)療險或防癌險，這些保險的投保門檻相較而言會低一些。

需留心老人和小孩不必購置壽險，由于小孩往往沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人投保壽險很容易出現(xiàn)保費倒掛情況，所以兩者都是不需要買壽險的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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