作為45歲的中年人在職場上，職業(yè)生涯的黃金期基本都過完了，個人的學習能力和工作精力也不如之前好了，記憶力不如之前好了，接受新事物的速度也變慢了。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體的每個器官都大不如前了，有很多疾病都開始爆發(fā)了。

45歲的人群面臨的家庭責任還比較重，得贍養(yǎng)父母，孩子上學期間的教育費用也需要承擔。

倘若45歲的人倒下，家里的老小該應(yīng)該怎么生存呀？

在你買了一份終身壽險的情況下，那么就能夠給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟風險。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險？究竟該怎樣投保？趁此機會我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：針對45歲到55歲而言，糖尿病的發(fā)病率提高到11.5%左右，是40歲以前糖尿病病發(fā)率的4倍以上；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)清清楚楚向我們說明一件事情，等到45歲及以后人們會面對各類疾病的嚴重威脅。

誰也不知道意外很明天哪個會先到，而意外的降臨是不會區(qū)別對待所有人的，不管年紀大小，是男是女，每個人隨時隨地都有可能要面對意外的威脅。

身為家庭重要經(jīng)濟支柱的45歲人群，要是一不小心遇到了意外事件，或患上疾病而身亡了，老人誰贍養(yǎng)？孩子誰教育？家里的一切要是單靠配偶一個人維持的話，也很艱難的。

假如45歲的人購買了一份壽險，其作用就呈現(xiàn)出來了，倘若有一天自己不幸離世，壽險的賠償金就能償付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

好多人都認識壽險這類保險，但可能還不知道，通過保障期限來劃分的話，一種是定期壽險，另一種是終身壽險，兩者具備的功能有不同之處。

定期壽險是指在保險合同條款中做了約定的期限內(nèi)，萬一被保人身故或是全殘了，保險公司會按保險合同約定的金額給予賠付，定期壽險的保費價格比較友好，比較適合工薪階層的人群投保。

而終身壽險設(shè)置了終身保障，不管什么時候去世，保險公司都是需要給付保險金的，因此具有強制儲蓄的這種特點；終身壽險還具有財富傳承的功能，簡單來說就是被保人身故時給付的身故保險金可以留給指定受益人的，關(guān)鍵就在于身故保險金免征遺產(chǎn)稅，所以可直接選擇作為財富傳承。

市面上還另外有一種叫做增額終身壽險的產(chǎn)品，保額可以按照規(guī)定的比例系數(shù)逐年往上遞增，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也非?？欤蠖鄶?shù)人便會買這類增額終身壽險來理財，可采用退保的方式來領(lǐng)取該現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費與定期壽險比較要高，非常合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險究竟有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不熟悉一些保險公司，就不是很放心，但其實在國內(nèi)，保險公司都是受到銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管的，大小公司推薦的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有注冊登記的，因此我們可以放心購買。

那么多保險產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑鼍烤鼓目罱K身壽險更適合自己入手？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險的話，我們還要綜合年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)等各方面因素來測算一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群投保保險，特別是終身壽險，就一定要根據(jù)自己的實際情況來看，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有完整保障內(nèi)容、足夠保額、合理保費價格的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就不會太大，也能使未知風險可能帶來的經(jīng)濟風險得到大大降低。

例如結(jié)合保障內(nèi)容這方面的情況來看，一般壽險產(chǎn)品主要是設(shè)置身故保障，不過市面上有些產(chǎn)品還會提供全殘保障，全殘導致的后果也十分嚴重，如果被保人全殘，沒有了經(jīng)濟能力后期還要擔負很多護理費用，如若全殘也能賠的話，就能處理這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不單單能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下還有一眾保險代理人，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，很好找到他們的運營網(wǎng)點以及保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司達成合作意向，通過保險公司代賣保險產(chǎn)品，所以我們在銀行里面投保也行，在銀行買的保險其實也是跟保險公司簽訂合同的，具有很強的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只需一臺手機或電腦，可以上網(wǎng)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、保險商城、APP等上購買保險，或者進入第三方保險商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等途徑配置保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

綜上所述45歲的人特別容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候遭受這些不幸不會直接導致去世，只是我們需要經(jīng)過漫長的治療，期間我們就沒法去公司工作了，家里的主要收入來源就會斷掉，所以需要入手重疾險、意外險、醫(yī)療險來抵御經(jīng)濟風險。

給小孩購買保險，考慮到疾病和意外傷害是孩子可能遭遇的主要風險，就需要投保少兒意外險、重疾險、醫(yī)療險。

通常來講年齡還不是很大，身體比較健碩的老人，可以考慮購買重疾險、意外險、醫(yī)療險。假使老人已經(jīng)上了年紀，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，大概率是無法購置重疾險和醫(yī)療險，不妨考慮配置防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對來說沒那么高。

要明白的是老人和小孩不需要購買壽險，因為小孩一般還沒有能力承擔家庭的經(jīng)濟責任，老人投保壽險產(chǎn)品極易出現(xiàn)保費倒掛，因此兩者都沒有必要選擇壽險進行投保。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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