作為45歲的中年人在職場上，職業(yè)生涯中的黃金階段都已經(jīng)過完了，個人的學習能力和工作精力也大不如前了，記憶力下降了，也不愿意接受新事物。

45歲的人群開始步入生命高危階段，身體的每個器官都在逐步衰退，開始爆發(fā)很多疾病。

45歲的人要承擔的家庭責任還挺重要的，父母已老要贍養(yǎng)，孩子上學期間的教育費用也需要承擔。

倘若45歲的人倒下，家里的老小該怎么生活呢？

只要你投保了一份終身壽險，可以在一定程度上轉移未知的經(jīng)濟風險。

那45歲到底有沒有配置終身壽險的必要？該怎么買？我們接下來就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病發(fā)病率目前提高到11.5%左右，相較于40歲以前的糖尿病病發(fā)率，提高了三倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織最新出爐的關于2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，總體癌癥患者中有四分之一的人是來自30歲到49歲。

這些數(shù)據(jù)都在提醒大家，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

誰也不知道意外很明天哪個會先到，而意外的來臨更是不會因為年齡或性別不同而有所不同，生活中意外隨時隨地都有可能發(fā)生，每個人都要面對。

45歲人群作為一家之主，說不定哪天發(fā)生意外，或患上疾病而不幸身亡了，老人應該怎么辦？孩子應該怎么辦？家里的一切僅僅依靠配偶一個人支撐的話，也是非常艱辛的。

如果45歲的人買了一份壽險，其作用就體現(xiàn)出來了，假若有一天自己不幸身故，壽險的賠償金就能賠付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

許多人都了解壽險這類保險，但可能還不知道，根據(jù)保障期限劃分的話，一種是定期壽險，另一種是終身壽險，兩者具備的功能有不同之處。

定期壽險指在保險合同規(guī)定的某一段時間當中，如果被保險人死亡或全殘，那么保險公司會以約定金額為準支付給受益人一筆賠償金，定期壽險的保費比較少，對于工薪階層的人群而言是非常合適的投保選擇。

而終身壽險設置了終身保障，不管什么時候離開這個世界，保險公司都必須按照合同約定給付保險金，所以說它是具有強制儲蓄的作用的；終身壽險還具有財富傳承的功能，在被保人身故時，對于給付的身故保險金，其實就可以專門留給指定受益人的，要知道，身故保險金可是免征遺產(chǎn)稅的，那么這也就可以直接用于財富傳承。

另外，如今市面上還有一種增額終身壽險，保額能夠根據(jù)一定比例逐年的向上增長，對應現(xiàn)金價值的增值速度其實還不賴，有非常多的人就會買這類增額終身壽險來理財，可選用退保的方法就可以得到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費相對定期壽險要高，而且適合高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不認識一些保險公司，就不太放心，但其實在我國，保險公司都是受到銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)督的，甚至大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有立案的，因此我們可以放心購買。

這么多的產(chǎn)品，我們如何判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內容、賠付力度、免責條款、權益等方面去分析，假如是增額終身壽險的話，我們還要分析現(xiàn)金價值、年交保費、保單年度數(shù)來估算一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群買入保險，尤其是終身壽險這類，就一定要從自己的實際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇具有完整保障內容、足夠保額、合理保費價格的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會下降一些，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟風險。

例如從保障內容這方面來看，一般壽險產(chǎn)品主要是涵蓋身故保障，不過市面上有些產(chǎn)品還會提供全殘保障，全殘帶來的后果也是很嚴重，被保人全殘的話，喪失了經(jīng)濟能力后續(xù)還要繳納護理等費用，若是全殘也能賠的話，就能處理這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

眾多保險公司不止能在全國各地都設有運營網(wǎng)點，旗下的保險代理人也相當?shù)囟?，例如中國人壽、中國平安等大牌公司，其實找他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人非常的方便。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司開展業(yè)務上的合作，代理銷售保險產(chǎn)品，所以我們在銀行里面投保也行，在銀行買的保險其實也是跟保險公司簽訂合同的，具有非常強的法律效力。

2、線上投保

線上投保簡便多了，只要有一部手機或者一臺電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、保險商城、APP等上購買保險，或者經(jīng)由第三方保險商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道購置保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

總之45歲的人非常容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時候遭遇這些不幸不會直接導致離世，只不過我們需要經(jīng)過很長時間的醫(yī)治，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就存在問題了，因而需要購買醫(yī)療險、意外險、重疾險來抵擋經(jīng)濟風險。

給小孩購買保險，考慮到孩子可能遭受的主要風險是疾病和意外傷害，就需要投保少兒意外險、重疾險、醫(yī)療險。

通常來講年齡還不是很大，身體比較健碩的老人，可以考慮購買重疾險、意外險、醫(yī)療險。如果老人年齡較大，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)欠佳，很有可能是無法配置重疾險和醫(yī)療險，就不妨去考慮投保防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對來說沒那么高。

一定要清楚老人和小孩不需要配置壽險，原因是小孩一般情況下沒有能力承擔家庭的經(jīng)濟責任，老人買壽險很容易出現(xiàn)保費倒掛，所以兩者都是不需要買壽險的。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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