作為45歲的中年人在職場(chǎng)上，把職業(yè)生涯的黃金期基本過完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也越來越差了，記憶力逐步減退接受新事物的速度也比較慢。

45歲的人群開始步入生命高危階段，身體的每個(gè)器官都在逐步衰退，不少疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人要承擔(dān)的家庭責(zé)任還挺重要的，父母年齡大了得贍養(yǎng)，孩子上學(xué)期間的教育費(fèi)用也需要承擔(dān)。

一旦45歲的人倒下，家里的老小該怎么處理呢？

假如說你買了一份終身壽險(xiǎn)，能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲有買終身壽險(xiǎn)的必要嗎？該怎樣購買？我們一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：但是45歲到55歲的人群糖尿病發(fā)病率會(huì)提高到11.5%左右，是40歲以下成年糖尿病患者發(fā)病率的四倍多；

據(jù)世界衛(wèi)生組織近日發(fā)布的2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析中不難發(fā)現(xiàn)，年齡處于30歲到49歲之間的人群，患癌癥數(shù)達(dá)到總?cè)藬?shù)的四分之一。

這些數(shù)據(jù)事實(shí)上就是在告誡各位，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

沒人能預(yù)測(cè)明天和意外哪個(gè)先來，而年齡和性格也無法影響意外的降臨，每個(gè)人隨時(shí)隨地都有可能要面對(duì)意外的威脅。

身為家庭中主要?jiǎng)趧?dòng)力的45歲人群，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而身亡了，老人誰贍養(yǎng)？孩子誰教育？家里的一切單靠配偶一個(gè)人供養(yǎng)的話，也是特別艱辛的。

假若45歲的人購置了一份壽險(xiǎn)，其作用就顯現(xiàn)出來了，要是有一天自己不幸離開人世，對(duì)于壽險(xiǎn)的賠償金，就會(huì)直接賠付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

非常多的人都知曉壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不懂，從保障期限角度來劃分的話，能夠劃分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，在功能上兩者是有區(qū)別的。

定期壽險(xiǎn)所指的是在參保時(shí)簽署的保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)，被保人要是不幸發(fā)生死亡或是全殘，那么保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)約定給予賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格比較親民，對(duì)于工薪階層的人群而言是非常合適的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)是為終身提供保障，無論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)直接賠償保險(xiǎn)金，因此具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的這種特點(diǎn)；終身壽險(xiǎn)其實(shí)還有著財(cái)富傳承的這種功能，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險(xiǎn)金就可以留給指定受益人的，而身故保險(xiǎn)金是免征遺產(chǎn)稅的，所以可直接選擇作為財(cái)富傳承。

對(duì)了，其實(shí)市面上還存在一種增額終身壽險(xiǎn)，保額每一年都會(huì)按照一定比例不斷的增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度也不慢，好多人便會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可采用退保的方式來領(lǐng)取該現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)與定期壽險(xiǎn)比較要高，比較合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險(xiǎn)公司，就不太信任，但其實(shí)在國內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，大小公司推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有注冊(cè)登記的，所以我們可以放心購置。

市面上那么多產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑瞿目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，倘若是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要綜合年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、保單年度數(shù)等各方面因素來測(cè)算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群入手保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這類，就一定要以自己的實(shí)際情況為主，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會(huì)有所降低，也能大大降低未知風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

比方說，保障內(nèi)容這方面，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是讓被保人獲得身故保障，但是市場(chǎng)上部分產(chǎn)品還能讓被保人獲得全殘保障，全殘?jiān)斐傻暮蠊彩呛軕K重，假使被保人全殘，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要承擔(dān)，如果全殘也能賠的話，就能把這些問題都給處理了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不光能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也有特別多，類似中國人壽、中國平安等大牌公司，如果想找到他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司搭建合作橋梁，銷售的是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，所以我們?cè)阢y行里面投保也行，在銀行買的保險(xiǎn)事實(shí)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有非常強(qiáng)的法律效力。

2、線上投保

線上投保方便多了，只要有一臺(tái)可以上網(wǎng)的手機(jī)或電腦，我們便可在保險(xiǎn)公司的APP、保險(xiǎn)商城、官網(wǎng)等上購買保險(xiǎn)，也可以在第三方保險(xiǎn)商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等渠道入手保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

總之45歲的人非常容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時(shí)候遭遇這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致離世，不過我們需要經(jīng)過長(zhǎng)期的診治，期間我們只能停止工作了，家里少了主要收入來源，因此需要置辦意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)來降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩入手保險(xiǎn)的話，考慮到孩子面臨的的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和意外傷害，就需要購置少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

通常來說年紀(jì)還不算老，身體比較矍鑠的老人，可以考慮購買重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，大概率是無法購買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮投保防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，相比較而言這些保險(xiǎn)的投保門檻沒有那么高。

要知道老人和小孩不需要買壽險(xiǎn)，原因是小孩普遍來說沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險(xiǎn)往往容易保費(fèi)倒掛，因此兩者都沒有必要購置壽險(xiǎn)。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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