作為45歲的中年人在職場上，職業(yè)生涯的黃金期基本都過完了，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力衰退了，接受新事物也變慢了。

45歲的人群開始進入生命中比較危險的階段了，身體的每個器官都在衰退，不少疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，除了父母要贍養(yǎng)，還要負擔(dān)孩子上學(xué)的教育費。

要是45歲的人倒下，家里的老小該如何生活呢？

在你買了一份終身壽險的情況下，那就能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟風(fēng)險。

那45歲到底有沒有配置終身壽險的必要？該怎么買？我們這就一起來探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲，糖尿病發(fā)病率會提高到11.5%左右，是年紀未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，在全部癌癥患者中有四分之一是年齡在30-46歲的人群。

這些數(shù)據(jù)都在說明，各類疾病對年滿45歲及以上人群有著極大的威脅。

明天和意外，我們無法提前知道哪個會先來，而意外的來臨更是不會因為年齡或性別不同而有所不同，每個人隨時隨地都存在發(fā)生意外的風(fēng)險。

身為家庭收入主要來源的45歲人群，若不幸發(fā)生意外，或患上疾病而離世了，老人誰贍養(yǎng)？孩子誰教育？家里的一切僅僅依靠配偶一個人支撐的話，也很艱難的。

要是45歲的人置備了一份壽險，其作用就展現(xiàn)出來了，假若有一天自己不幸身故，壽險的賠償金就能賠償給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

很多人都知道壽險這類保險，不過可能沒有這樣的認識，從保障期限角度來劃分的話，壽險可分為定期壽險和終身壽險，這兩種的功能是有區(qū)別的。

定期壽險指在保險合同規(guī)定的某一段時間當(dāng)中，被保人要是死了或者全殘，那么保險公司會依據(jù)約定給予賠償金，定期壽險的保費價格比較親民，比較適合工薪階層的人群購買。

而終身壽險能夠提供終身保障，無論何時死亡，保險公司都會根據(jù)合同當(dāng)中所規(guī)定的來給付賠償金，而這也就意味著其具備了強制儲蓄的作用；終身壽險還另外具備了財富傳承的功能，當(dāng)被保人身故以后，保險公司給付的身故保險金可以留給指定受益人的，重點是身故保險金免征遺產(chǎn)稅，所以也就可以拿來用于財富傳承。

另外，如今市面上還有一種增額終身壽險，保額可以按照規(guī)定的比例系數(shù)逐年往上遞增，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也還挺快的，大多數(shù)人便會買這類增額終身壽險來理財，可選用退保的方法就可以得到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費對比定期壽險要高，而且適合高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包括哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險公司，就不太信任，但其實在中國，保險公司都是由銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管的，大小公司推選的保險產(chǎn)品也都經(jīng)由保險協(xié)會有備案的，所以我們可以放心置辦。

這么多的產(chǎn)品，要如何判斷出哪款終身壽險更適合自己投保？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假設(shè)是增額終身壽險，我們還要從現(xiàn)金價值、保單年度、年交保費數(shù)等方面估量一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群入手保險，特別是終身壽險，就一定要從自己的實際情況出發(fā)，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為齊全、保額充分、保費價格合合適的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力也就比較小，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟風(fēng)險得到一定程度的減少。

例如就保障內(nèi)容這方面而言，一般壽險產(chǎn)品主要提供身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘帶來的后果也是很嚴重，如果被保人全殘，沒有了經(jīng)濟能力后續(xù)還有很多護理費用需要交納，倘若全殘也能賠的話，就能將這些問題都解決了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不只能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下的保險代理人也有不少，類似中國人壽、中國平安等大牌公司，比較容易找到他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司建立合作關(guān)系，通過保險公司代賣保險產(chǎn)品，所以我們也能在銀行買保險，在銀行買的保險其實也是跟保險公司簽訂合同的，具有很強的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保便捷多了，只要有一臺可以上網(wǎng)的手機或電腦，我們投保時便可通過保險公司的保險商城、官網(wǎng)、APP等，也可以在第三方保險商城，比如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道入手保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候遭受這些不幸不會直接導(dǎo)致去世，但是我們需要經(jīng)過漫長的療養(yǎng)，期間我們就沒法工作，家里主要收入來源就會出現(xiàn)問題，所以需要入手重疾險、意外險、醫(yī)療險來抵御經(jīng)濟風(fēng)險。

給小孩購置保險，考慮到孩子面臨的的風(fēng)險主要是疾病和意外傷害，就需要入手少兒重疾險、意外險、醫(yī)療險。

一般年紀還不是很大，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮置辦重疾險、醫(yī)療險、意外險。如果老人年齡較大，身體已經(jīng)有問題出現(xiàn)，有很大幾率是不符合重疾險和醫(yī)療險的投保條件的，不妨考慮購置防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相對來說會更低。

要知道老人和小孩不需要買壽險，鑒于小孩一般而言沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟責(zé)任，老人買壽險很容易出現(xiàn)保費倒掛，因此兩者都沒有必要購置壽險。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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