學(xué)姐前段時間接到信息，復(fù)星聯(lián)合旗下的多款重疾險將于2021年1月31日同時下架，比如今天我們要說的號稱“帶病體福音”的六六六重疾險。

六六六究竟6在哪？6在對帶病體非常友好：抑郁癥、乙肝病毒攜帶者、乳腺和甲狀腺等結(jié)節(jié)，都有標(biāo)體承保的機(jī)會。為這看病難、有病買保險更難的時代，開辟了一個新大陸。

不過現(xiàn)在已經(jīng)是2021年的1月份了，距離舊版重疾險全面下架不到幾天的時間，想要買重疾險的朋友千萬要抓緊時間了！下面，學(xué)姐就帶大家來看看六六六重疾險的保障如何！

復(fù)星聯(lián)合六六六重疾險測評重點

>>復(fù)星聯(lián)合六六六，可享受擇優(yōu)理賠！

>>復(fù)星聯(lián)合六六六，這些常見毛病都給保！

>>總結(jié)：哪些人適合購買即將停售的六六六？

復(fù)星聯(lián)合六六六，可享受擇優(yōu)理賠！

目前復(fù)星聯(lián)合健康保險公司也已推出了擇優(yōu)理賠方案，其中六六六就在名單中。

這也意味著，1月31日24:00前購買了復(fù)星聯(lián)合六六六，以后出現(xiàn)理賠，如果疾病賠付的新舊定義不同，則哪個寬松按哪個賠，新舊定義的好處兼得。

目前已經(jīng)出現(xiàn)了擇優(yōu)理賠的案例，具體可看：全國首例重疾保險「擇優(yōu)理賠」案例出現(xiàn)！賠了30萬！

復(fù)星聯(lián)合六六六，這些常見毛病都給保！

先奉上六六六的產(chǎn)品責(zé)任圖：

★ 六六六亮點1：承保人群拓寬，支持智能核保轉(zhuǎn)人工核保

相比起復(fù)星聯(lián)合的其他產(chǎn)品，該產(chǎn)品可以告知的疾病新增了45個（其中20個為常見疾?。?，總數(shù)高達(dá)433個，而且80%的疾病告知后就可以獲得承保。

?新增的疾病包含生活中常見的新生兒疾病、先天性疾病，抑郁癥和焦慮癥等心理、精神疾病，對投保人更為友好了。

另外，六六六還支持智能核保直接轉(zhuǎn)線上人工核保。

這意味著如果我們在智能核保那一關(guān)過不了的話，不會立即拒保，而是可以將我們的身體情況轉(zhuǎn)向線上的人工核保再次審核，3個工作日左右就會出核保結(jié)果，盡可能地給我們承保的機(jī)會。

★ 六六六亮點2：6種特定疾病核保放寬

除了上述亮點，六六六還放寬了6種常見的特定疾病的核保，學(xué)姐將這幾個疾病的核保情況做了個匯總：

受飲食、生活習(xí)慣和遺傳等因素影響，身體各器官出現(xiàn)結(jié)節(jié)的情況并不少見。

雖然在醫(yī)學(xué)的角度上，大部分結(jié)節(jié)都是良性的，即使有惡性變化可能，這概率也比較低。

但保險公司可不這么認(rèn)為，在他們眼里結(jié)節(jié)就是顆定時炸彈，保不準(zhǔn)哪個消費者身上的結(jié)節(jié)哪天就突然惡化。

所以為了控制理賠概率，保險對結(jié)節(jié)類的健康告知和智能核保都比較嚴(yán)格。

而六六六在乳腺結(jié)節(jié)和甲狀腺結(jié)節(jié)的問題上，只要做過手術(shù)，且痊愈一年以上再復(fù)查沒有問題的，就可以和健康人群一樣投保。

需要提醒大家的是，重疾新規(guī)中有一個重大的變化就是甲狀腺癌的理賠將變嚴(yán)格。

重疾新規(guī)中明確規(guī)定：“TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌不在重疾保障范圍內(nèi)”。也就是說，輕度甲狀腺癌被踢出重疾劃為輕癥了，也就是說輕度甲狀腺癌從賠100%縮水到賠30%！

因此，學(xué)姐建議看重甲狀腺保障的或者已經(jīng)檢查出“甲狀腺結(jié)節(jié)”的朋友，趁早入手！

即使是三種常見結(jié)節(jié)中最為復(fù)雜的肺結(jié)節(jié)，不論有沒有手術(shù)，只要通過病灶分布范圍、大小、密度、邊緣等做一定程度的診斷，都有機(jī)會承保，實屬優(yōu)秀。

另外，對乙肝大小三陽的病毒攜帶者，六六六也放寬了限制。

前段時間的世界肝炎日，央視發(fā)布了新聞#我國有7000萬乙肝病毒感染者90%未得到治療#。

乙肝是一個比較敏感的疾病，不但抵抗力低不能過度勞累，吃飯也要和家人注意分碗筷，又因為乙肝病毒攜帶者身體素質(zhì)不如常人，所以保險公司的核保也非常嚴(yán)格，常常被拒之門外。

如果是乙肝小三陽，少數(shù)重疾險可以有機(jī)會正常投保，但大部分都是加費承?；蚓鼙?；如果是乙肝大三陽，少部分可以加費承保或除開某些關(guān)聯(lián)大的疾病承保，一般都會拒保。

而抑郁癥則更不用詳說了，很多產(chǎn)品都是直接拒保的：

其中一個原因是，抑郁癥患者的自殺率比常人高：

?據(jù)2019中國抑郁癥領(lǐng)域白皮書行業(yè)報告顯示：我國的自殺率22.2人/10萬。其中，超過46%的自殺身亡者都患有抑郁癥。

而《保險法》有明文規(guī)定：

?投保兩年后自殺，或者沒有民事行為能力的人（如重度抑郁患者）在兩年內(nèi)自殺，保險公司都是需要理賠的。

為了降低這些理賠風(fēng)險，保險公司都是會直接拒?；蛘邍?yán)格把控關(guān)于抑郁癥的核保內(nèi)容。

所以當(dāng)學(xué)姐看到六六六對乙肝病毒攜帶者和抑郁癥患者都敞開了懷抱時，真覺得稱得上一個“六”字。

★ 六六六亮點3：保障責(zé)任齊全，性價比高

如果對這么多常見的疾病都放寬了核保，那這款產(chǎn)品怎么樣呢？

客觀中立地說，保障還是比較全面的，也有略微的不足之處。

● 基本保障全面：

復(fù)星聯(lián)六六六合作為一款多次賠付的重疾險，基礎(chǔ)的輕中重疾保障齊全，賠付比例也不落后于市面主流產(chǎn)品，而且可選的責(zé)任非常豐富。

可選責(zé)任主要歸類為特定疾病二次賠和特定群體疾病保險金。特定疾病二次賠，涉及癌癥和心腦血管疾?。?/p>

?惡性腫瘤二次賠：首次確診癌癥后間隔3年，癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或者持續(xù)都可以賠付100%保額；

?急性心肌梗塞二次賠：首次確診后間隔3年新發(fā)，賠付100%保額；

?腦中風(fēng)后遺癥二次賠：首次確診后間隔3年新發(fā)，賠付100%保額。

對惡性腫瘤的概念相信也不用學(xué)姐多解釋了，發(fā)病率高，治療費用也高，近10多年來還每年保持著約3.9％的增幅，哪怕是經(jīng)過一段時間的治療，一定時間內(nèi)復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或新發(fā)的概率都是非常高的。

而急性心肌梗塞和腦中風(fēng)后遺癥更是我國最高發(fā)的心腦血管類疾病，不僅在男性和老人群體中尤甚，近幾年還出現(xiàn)了發(fā)病年輕化的現(xiàn)象。

但六六六不僅可以做到二次賠付，在對應(yīng)的輕癥和中癥上的保障都有覆蓋：

>> 急性心肌梗塞：輕癥不典型性心肌梗塞+中癥中度急性心肌梗塞

>> 腦中風(fēng)后遺癥：輕癥輕微腦中風(fēng)后遺癥+中癥中度腦中風(fēng)后遺癥

輕癥、中癥、重疾三方面全覆蓋，進(jìn)一步完善保障。

在特定群體保險金上，有少兒18種疾病，額外賠付30%保額：

男女20種特定疾病，額外賠付30%保額：

從保障病種來看，也不乏許多高發(fā)重疾。

比如發(fā)病率最高的兒童腫瘤白血病，每年就有4萬人確診，其中50%為2~7歲的孩子，而且治療費用非常貴，10萬~80萬元不等。

在男女特定疾病的保障上，也覆蓋了男性常見的結(jié)直腸癌、肺癌、肝癌、胃癌；女性的乳腺癌、子宮癌、卵巢癌。

>> 保單前兩年有一定的限制：

要注意的一點是，六六六重疾險在投保的前兩年確診重疾并不是直接賠付保額的，而是只可以報銷醫(yī)療費，報銷的上限在6倍的保額和300萬之間的較小值取。

?比如小保投保了40萬的六六六，在第二年確診了癌癥，那么他最多只可以報銷40*6=240萬的醫(yī)療費用。

雖然這點不如可以直接賠付的重疾險來得實在，但對于身體有異樣的群體來說，本身可以選擇的產(chǎn)品就很有限了。健康告知更寬松、保障責(zé)任也不錯的六六六，可以說是帶病體的最佳選擇了！

總結(jié)：哪些人適合購買即將停售的六六六？

總體而言，復(fù)星聯(lián)合六六六適合非標(biāo)體人群。

尤其是對抑郁癥、大三陽患者等，極其友好。給了他們和正常人一樣獲得保障的權(quán)利。

但對于標(biāo)體人群來說，這款產(chǎn)品并沒有什么優(yōu)勢。畢竟今年新出的康惠保2.0、超級瑪麗3號Max、達(dá)爾文3號等產(chǎn)品，賠付比例高，保障內(nèi)容也全面，它不香嗎？

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。