優(yōu)惠寶重疾險即將下架！據(jù)官方消息：橫琴人壽優(yōu)惠寶將于2021年1月31日24點下架！只剩10天左右的時間了！

優(yōu)惠寶重疾險還會在明天關(guān)閉郵件核保通道。也就是說橫琴人壽優(yōu)惠寶2021年1月21日將不再接受郵件預(yù)核保！

郵件預(yù)核保就是指將被保人的相關(guān)投保資料，如病歷、化驗單等通過郵件的形式遞交給保險公司，由核保人員審核后得出是否能承保的結(jié)論。

郵件預(yù)核保的好處一是增加了被保人的承保機會，二是不會給其他公司留下延期、除外承?；虮痪鼙５炔涣加涗?。對于無法通過智能核保的朋友來說，是很理想的核保方式。

優(yōu)惠寶重疾險這樣子做就意味著，1月21日后投保優(yōu)惠寶，只剩智能核保一種方式了。如果智能核保無法通過，那拒保就是最終的結(jié)果。這對非健康體就十分不友好了。

優(yōu)惠寶重疾險這樣的安排也不是個例，隨著停售時間越來越近，其實不止是優(yōu)惠寶重疾險，多家保險公司的產(chǎn)品都在逐漸關(guān)閉核保系統(tǒng)。而且臨近停售日，投保人數(shù)太多，核保速度也逐漸變慢，一般需要3-5個工作日。如果核保不通過，還要換產(chǎn)品進行新一輪核保。因此學(xué)姐要提醒大家，身體有點小毛病的朋友可要抓緊時間上車了！

優(yōu)惠寶重疾險下架前，我們要趕上末班車嗎？接下來我們回顧一下橫琴優(yōu)惠寶的保障如何。

優(yōu)惠寶分析重點

>>優(yōu)惠寶初步分析：女性、非標(biāo)體福音體現(xiàn)在哪？

>>優(yōu)惠寶深度解析：優(yōu)惠寶的優(yōu)點，可不止這兩點

>>優(yōu)惠寶缺點分析：便宜保障全的橫琴優(yōu)惠寶，依舊存在缺點

優(yōu)惠寶初步分析：女性、非標(biāo)體福音體現(xiàn)在哪？

優(yōu)惠寶的重頭戲其實就是下面這兩點，且聽學(xué)姐下面的剖析：

★  優(yōu)惠寶對女性友好

優(yōu)惠寶對女性友好，主要體現(xiàn)在保費。

優(yōu)惠寶的女性費率極低，相對來說是有優(yōu)勢的。

優(yōu)惠寶改版后，雖然只能投帶身故的版本，費率有所提升。但是相對于大部分重疾險而言，橫琴優(yōu)惠寶的女性保費還是偏低的，女性依舊可考慮。

★  優(yōu)惠寶對非健康體友好

優(yōu)惠寶對非健康體友好這點，或許是橫琴優(yōu)惠寶還能屹立于重疾險舞臺的一個重要原因吧。

優(yōu)惠寶對很多非健康體人群友好體現(xiàn)在哪呢？一般的重疾險門檻是比較高的，對于有些非健康體就不會承保。而優(yōu)惠寶像是甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、高血壓、肺結(jié)節(jié)等都有機會標(biāo)體承保。

橫琴優(yōu)惠寶的核保規(guī)則是怎樣的呢？舉個例子，對于BI-RADS2級及以下的乳腺結(jié)節(jié)、不超過1cm的單純囊性甲狀腺結(jié)節(jié)都可以不用告知，以標(biāo)體身份進行承保。

優(yōu)惠寶就連很多重疾險都拒保的高血壓，只要在二級（160/100）以下 ，橫琴優(yōu)惠寶也可以正常承保。對啦，之前學(xué)姐也整理過常見病的投保攻略，大家可以自行查閱：>>各類常見疾病投保指南大合集！你get到了嗎？

優(yōu)惠寶還有一點好處不得不提，那就是優(yōu)惠寶也有推出“擇優(yōu)理賠” 政策。擇優(yōu)理賠簡單理解就是保險公司會按照新規(guī)舊規(guī)中有利于消費者一方的定義進行理賠，即哪個定義賠得多，就按哪個定義賠給你。

優(yōu)惠寶推出了這個政策，這就意味著消費者現(xiàn)在購買優(yōu)惠寶，能同時享受到新規(guī)和舊規(guī)的好處，理賠條件非常友好！

優(yōu)惠寶深度解析：優(yōu)惠寶的優(yōu)點可不止這兩點

優(yōu)惠寶除了上面兩點優(yōu)勢外，還有其他不少的有點的呢，下面我們來看看橫琴優(yōu)惠寶的具體產(chǎn)品形態(tài)：

優(yōu)惠寶保障圖這么看下來，不難看出，優(yōu)惠寶的產(chǎn)品形態(tài)是比較簡單：「重疾單次+中癥多次+輕癥多次+癌癥二次賠付」，但橫琴優(yōu)惠寶這三點還是值得表揚的：

★  優(yōu)惠寶額外賠付60%，有點強

優(yōu)惠寶橫空出世之前，很多重疾額外賠付比例大致是在30%左右。

優(yōu)惠寶【重疾額外賠付60%】的舉措，當(dāng)時也是刷新了額外賠付比例的天花板！而且橫琴優(yōu)惠寶這個賠付力度放在現(xiàn)在也可以吊打大部分的重疾險。

優(yōu)惠寶這個舉措有什么用呢？舉個例子，買50萬保額，60歲前出險能賠80萬，相當(dāng)于附贈了個30萬的定期重疾。60歲前恰好也是家庭的高壓期，孩子長大，父母漸老。與此同時，隨著年齡增長，我們患大病的風(fēng)險一直在增高。

優(yōu)惠寶的高額賠付在這種矛盾下就顯得格外有誠意和實用。但是新規(guī)發(fā)布后，部分疾病的賠付比例被降低了，比如輕度甲狀腺癌降為輕癥，最多只能賠30%保額，而舊產(chǎn)品是100%賠付。這意味著能拿到手的錢變少了，比較不利于我們消費者。因此，我們需要注意：

優(yōu)惠寶此時是最好的上車的時間，如果你已經(jīng)看中了優(yōu)惠寶，就不要再猶豫了，新規(guī)后的產(chǎn)品賠付比例要比目前的產(chǎn)品少得多。

★  優(yōu)惠寶癌癥二次賠付，有點牛

優(yōu)惠寶的癌癥二次賠付有3大亮點：

>>首次患非癌癥的重疾，間隔期只需180天；

>>首次患癌癥，間隔期只需3年；

>>癌癥第二次賠付120%保額。

優(yōu)惠寶的這項責(zé)任意味著什么呢？學(xué)姐之前也多次提到癌癥多次賠付的意義。癌癥的可怕，不僅在于患病的可能性極高，其治愈難度和復(fù)發(fā)率也不可低估。附加癌癥二次賠付，能給予患者再一次「重生」的機會。

優(yōu)惠寶這款產(chǎn)品附加上癌癥二次賠付也就只多了1000來塊，貴不了太多，建議大家都能附加上優(yōu)惠寶的這項責(zé)任。

★  優(yōu)惠寶這點有點秀：醫(yī)保卡外借也能投保

優(yōu)惠寶還有一點比較秀，那就是醫(yī)?？ㄍ饨枰材芡侗?！要知道，其實有不少保險公司是比較忌諱醫(yī)?？ㄍ饨璧?，畢竟醫(yī)保卡里頭有著個人的使用記錄和用藥情況。如果外借醫(yī)保卡給他人去藥房買藥，比如降壓藥，或者借去醫(yī)院就診，都會影響投保和后續(xù)理賠。

優(yōu)惠寶表示，醫(yī)?？ㄍ饨枇?，但能夠自證的話，還是可以走核保的。

優(yōu)惠寶這波寬松程度，還是挺俘獲人心的。要是大家已經(jīng)出現(xiàn)醫(yī)?？ㄍ饨枨闆r，不知道如何解決且想了解其他產(chǎn)品的話，可以看看學(xué)姐的干貨文：>>醫(yī)?？ㄍ饨柽^，還能買到哪些保險？

優(yōu)惠寶這么盤點下來，確實是一款走心產(chǎn)品。但是，學(xué)姐也奉勸各位，買產(chǎn)品盯好缺點是很重要的。

優(yōu)惠寶缺點分析：便宜保障全的橫琴優(yōu)惠寶，依舊存在缺點

★  優(yōu)惠寶選擇局限，不太靈活

優(yōu)惠寶在改版之前，可選定期或終身，但改版后，直接一刀切，只能保終身。

優(yōu)惠寶這個改版對于想買終身重疾險的人來說，無關(guān)緊要。學(xué)姐也是建議大家優(yōu)先考慮保終身的重疾險，畢竟買了終身也是買了安心。誰都不希望自己七老八十了，保險保障期限已到，最后落得沒有任何保障吧？

優(yōu)惠寶這個改版，對于經(jīng)濟過于拮據(jù)又想得到保障的這類家庭而言，倒是有心無力。對于這類家庭，學(xué)姐建議可以看看康惠保2.0的定期版本，不僅自帶癌癥二次賠，還增加了市面上少見的前癥保障，以及同樣含有擇優(yōu)理賠的政策，更重要的是，保費還便宜！即使經(jīng)濟有限，這款保險的價格相信也是大眾能接受的。

★  優(yōu)惠寶等待期內(nèi)患輕中癥，合同終止

優(yōu)惠寶這點算是較為嚴(yán)格的一點了。

優(yōu)惠寶等待期內(nèi)要是身故或患輕/中/重疾，合同直接終止。

優(yōu)惠寶這點上做得就沒有康惠保2.0好。康惠保2.0對于這部分的規(guī)定是：在等待期內(nèi)患輕/中癥，只是該項保障責(zé)任終止，但合同依舊有效。

優(yōu)惠寶雖然有這兩個小缺點，但也能理解。畢竟保險公司不是慈善機構(gòu)，保障已經(jīng)做得很充足，在某些條件上設(shè)置得稍微嚴(yán)格一點也無可厚非。

學(xué)姐總結(jié)

優(yōu)惠寶相比于“后浪”，在形態(tài)上雖然偏簡單，但保障還是十分充足的。

優(yōu)惠寶還有兩點不可替代的地方：一是投保寬松，二是不帶癌癥二次賠的話，女性的保費十分有競爭力（如果是附加上癌癥二次賠付的保障責(zé)任，則康惠保2.0女性保費更有優(yōu)勢）。

在這學(xué)姐再提醒一下大家，優(yōu)惠寶的郵件預(yù)核保最晚提交時間為2021年1月21日！下架時間為2021年1月31日24點！喜歡可就不要錯過了！

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