重疾新規(guī)落實(shí)在即，不少舊定義重疾險(xiǎn)已經(jīng)傳來下架消息，其中就包括核保超寬松的弘康哆啦A保旗艦版。

現(xiàn)在距離2021年1月30日23:00弘康哆啦A保旗艦版下架，只剩不到半個(gè)月的時(shí)間，而且核保通道還很有可能會提前關(guān)閉，因此很多人在糾結(jié)到底要不要趕上這一趟末班車。

網(wǎng)傳弘康哆啦A保旗艦版的最大亮點(diǎn)是核保寬松，可以給那些身體欠佳的人，獲得重疾保障的機(jī)會。

今天學(xué)姐就來好好分析一下弘康哆啦A保旗艦版，看看核保是不是真的那么寬松，以及能提供哪些保障！

弘康哆啦A保旗艦版產(chǎn)品測評

>>弘康哆啦A保旗艦版，核保竟然如此寬松

>>弘康哆啦A保旗艦版提供哪些保障

弘康哆啦A保旗艦版，核保竟然如此寬松

對于身體有些小毛小病，或者健康狀況欠佳的人，在購買保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司會對被保人做風(fēng)控：

>>如果風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小則直接標(biāo)體承保，這也是最好的結(jié)果；

>>如果中等風(fēng)險(xiǎn)則附加條件承保，一般為除外承保/加費(fèi)承保/延期承保；

>>如果風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)過高，那么會直接拒保,也就無法購買產(chǎn)品了。

接下來回到主題，弘康哆啦A保旗艦版的核保寬松表現(xiàn)在哪些方面呢？下面來看費(fèi)幾個(gè)常見的疾?。?/p>

◆  1. 乙肝

根據(jù)醫(yī)院的乙肝五項(xiàng)，一般將乙肝分為乙肝病毒攜帶者、小三陽和大三陽三種情況。

目前市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)對小三陽患者的肝功能指標(biāo)有要求，如果指標(biāo)異常一般會拒保或者延期，而對大三陽患者的限制會更加嚴(yán)格，有些產(chǎn)品甚至直接拒保。

那弘康哆啦A保旗艦版對大小三陽是如何核保的呢，來看看詳細(xì)的核保條件：

弘康哆啦A保旗艦版不僅對小三陽患者核保寬松——肝功能各項(xiàng)指標(biāo)只要不超過正常值的1.5倍，就依然可以加費(fèi)承保；而且對大三陽患者，只要肝功能還是正常的，也是可以加費(fèi)承保。大小三陽患者依然有機(jī)會獲得重疾保障！

◆  2. 結(jié)石類疾病

膽囊炎、膽結(jié)石患者，有的重疾險(xiǎn)是需要經(jīng)手術(shù)治療，且病理為良性才能投保，而弘康哆啦A保旗艦版就厲害了，患有膽囊炎、膽結(jié)石是吧？沒問題，照樣正常承保。

另外弘康哆啦A保旗艦版對腎結(jié)石、輸尿管結(jié)石患者，如果腎功能、尿檢、尿常規(guī)正常的話就能標(biāo)體投保。

◆  3. 結(jié)節(jié)類疾病

<1>甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)：

一般市面上的重疾險(xiǎn)對甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)TI-RADS評級2級以上，很多都是直接拒保的，而弘康哆啦A保旗艦版的設(shè)置是0-3級能除外承保，給甲狀腺結(jié)節(jié)/乳腺結(jié)節(jié)患者提供了更寬松的投保條件。

<2>肺結(jié)節(jié)：

市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)對肺結(jié)節(jié)一般是直接拒保的，但如果選擇弘康哆啦A保旗艦版，可以嘗試預(yù)核保，有可能除外承保。

◆  支持郵件預(yù)核保

還值得一提的是，哆啦A保旗艦版不僅智能核保寬松，還可以支持郵件投保。

郵件預(yù)核保是將相關(guān)的病歷資料遞交給保險(xiǎn)公司，然后由保險(xiǎn)公司的工作人員審核，并最終出具承保與否的結(jié)論，這種操作的好處是比較人性化，很多復(fù)雜的疾病也有承保的可能。而且這種預(yù)核保方式不會給其他公司留下被拒保、除外、延期等一系列的不良記錄，可以放心選擇核保。

郵件核保的流程會相對比較復(fù)雜，因此在投保時(shí)最好尋求專業(yè)人士進(jìn)行協(xié)助核保，學(xué)霸說保險(xiǎn)的專家們很樂意幫助大家去處理這些復(fù)雜的投保流程，以更加專業(yè)、準(zhǔn)確的方式協(xié)助大家投保。

弘康哆啦A保旗艦版提供哪些保障

肯定還有人問，即使能通過核保，那弘康哆啦A保旗艦版到底能提供哪些保障，值不值得買呢？有這個(gè)疑問也是正常的，下面學(xué)姐就來給大家分析下弘康哆啦A保旗艦版的保障內(nèi)容，先來看圖：

基礎(chǔ)保障：

>>重疾保障：重疾最高可賠付3次，每次100%基本保額，間隔期180天。

>>輕癥保障：輕癥最高可賠付2次，每次30%基本保額，間隔期180天。

>>身故保障：18歲前返保費(fèi)，18歲后返保額。

◆  弘康哆啦A保旗艦版的重疾保障

弘康哆啦A保旗艦版作為一款核保寬松的重疾險(xiǎn)，為的是給非標(biāo)體人群一次獲得重疾保障的機(jī)會。

因?yàn)榉菢?biāo)群體本身存在的風(fēng)險(xiǎn)就要比健康的人要高很多，能獲得一次重疾保障，已經(jīng)可以說是非常幸運(yùn)的事了。

而弘康哆啦A保旗艦版是直接提供3次重疾保障，這一點(diǎn)真的非常難得。

◆  弘康哆啦A保旗艦版的重疾多次賠是優(yōu)勢    

對于罹患過重疾的人來說，倘若病根未除，或者在身體虛弱時(shí)期，再次罹患重疾的概率是要比健康體高出很多的，一般的重疾險(xiǎn)賠付過一次重疾后保障也就終止了，多次賠付的重疾險(xiǎn)能則能夠提供更持久的保障。

而對于多次賠付的重疾險(xiǎn)，我們要關(guān)注的是其重疾病種分組情況。弘康哆啦A保旗艦版基礎(chǔ)形態(tài)是將105種重疾分成4組，但其中最重要的惡性腫瘤沒有單獨(dú)設(shè)為一組。

惡性腫瘤作為最高發(fā)的重疾之一，如果將其與其他重疾歸為一組，那么對同組的其他高發(fā)重疾是非常不友好的（同一組的疾病只對其中一項(xiàng)負(fù)責(zé)，比如惡性腫瘤和嚴(yán)重哮喘同為一組，確診惡性腫瘤并理賠，那么同組包括嚴(yán)重哮喘在內(nèi)的其他保障責(zé)任也將不再提供保障）。

◆  弘康哆啦A保旗艦版可附加惡性腫瘤獨(dú)立分組

但好在弘康哆啦A保旗艦版可以附加特定疾病單獨(dú)分組，選擇了這項(xiàng)條款，不僅可以將惡性腫瘤單獨(dú)作為一組，而且還將重疾賠付次數(shù)提升至最高可賠付4次，因此這個(gè)條款學(xué)姐是建議大家給選上的。

◆  弘康哆啦A保旗艦版可附加惡性腫瘤多次賠      

弘康哆啦A保旗艦版還可附加惡性腫瘤二次賠付，5年后，癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)都可額外賠付100%保額。

雖然相比市面上的其他產(chǎn)品，弘康哆啦A保旗艦版惡性腫瘤二次賠付的間隔期太長了，但是學(xué)姐還是建議大家給選上的，因?yàn)榘┌Y的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移概率實(shí)在是太高了，學(xué)姐還專門寫過一篇關(guān)于惡性腫瘤多次賠的文章，可以戳這里>>癌癥多次賠，為什么已經(jīng)成為了重疾險(xiǎn)的核心競爭力？

◆  弘康哆啦A保旗艦版的輕癥保障

弘康哆啦A保旗艦版將55種輕癥分成4組，可賠付2次，每次30%基礎(chǔ)保額。高發(fā)輕癥覆蓋全面。

不足是輕癥設(shè)置了分組和間隔期，相比市面上得輕癥不分組、無間隔確實(shí)有不小差距。

但是弘康哆啦A保旗艦版作為一款專門為非標(biāo)人群設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，我們用主流的重疾險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)來要求它，就顯得太過苛刻了。

◆  弘康哆啦A保旗艦版可附加重疾醫(yī)療保障

一般來說，醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知以及核保會比重疾險(xiǎn)更嚴(yán)格。對于非標(biāo)體人群買重疾險(xiǎn)已經(jīng)很難了，想要買一款醫(yī)療險(xiǎn)更是難上加難。

而弘康哆啦A保旗艦版只要你通過智能核保/郵件核保，就能附加一款300萬報(bào)銷額度的重疾醫(yī)療保障，在非標(biāo)體不能購買醫(yī)療險(xiǎn)的情況下，弘康哆啦A保無疑是最佳的選擇。

學(xué)姐有話說

總的來說，弘康哆啦A保旗艦版保障是絕對夠用的，對于非標(biāo)體人群，如果還在為自己的既往病擔(dān)憂能不能投保，倒不如趕緊試試弘康哆啦A保旗艦版的智能核保。

這里學(xué)姐要再次提醒一下大家：

弘康哆啦A保旗艦版將在2021年1月30日23:00下架，而且核保通道很可能會提前關(guān)閉，所以想入手的朋友們要抓緊時(shí)間了！

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