近日，學(xué)霸說保險在公眾號隨機邀請了12000位讀者參與【2020年最佳保險評選】的問卷調(diào)查，最后有1735人提交了結(jié)果，技術(shù)小哥哥加班加點把數(shù)據(jù)羅列出來，學(xué)姐給大家做了份復(fù)盤。

這篇文章主要是針對2020年前三甲的定期壽險的解讀，要是想了解2020年最佳重疾險、醫(yī)療險和意外險排名的，可以戳戳藍色字體查閱！

2020年壽險總結(jié)盤點：

>>2020年前三甲的定期壽險，你入手了嗎？

>>重溫優(yōu)秀定期壽險的特性

2020年前三甲的定期壽險，你入手了嗎？

接下來，我們來揭曉上周發(fā)起的【2020年最佳保險】投票中最佳定壽的產(chǎn)品。

溫馨提示：本次投票對象有學(xué)霸說保險新老粉絲與學(xué)霸說保險專家團隊。

總投票人數(shù)：1735人

◆   TOP1：華貴大麥2021

2020年度 排名：1 票數(shù)：918 占比：52.9%

來得早不如來得巧。雖然大麥2021今年年底才推出，但也擠進了前三，勇奪冠軍。

【產(chǎn)品特色】

★價格便宜親民，在市面上優(yōu)勢明顯。

30歲，100萬保額，30年繳費，保至65周歲。

>>男性：年繳保費-1529元 每日約4.2元

>>女性：年繳保費-865元  每日約2.4元

★優(yōu)享國家法定節(jié)假日交通意外保障，實打?qū)嵉谋Ｕ?/span>。在國家法定節(jié)假日時，大麥2021設(shè)置了以下特殊保障：

>>乘坐民航飛機導(dǎo)致身故/全殘，2倍保額賠付

>>乘坐其他客運公共交通工具導(dǎo)致身故/全殘，1.5倍保額賠付

節(jié)假日期間，回家旅游高峰期，使用交通工具頻率會更高，遇到交通事故的概率也隨之提高，這份保障確實很貼心了。

★“無縫銜接”定終壽轉(zhuǎn)換。

>>定壽轉(zhuǎn)換權(quán)（剩余保險期間≥5年）：可以轉(zhuǎn)化為華貴人壽指定的定期壽險產(chǎn)品，免健康告知、免等待期。

>>終壽轉(zhuǎn)換權(quán)（合同生效時間≥2年，剩余保險期間≥5年）：以轉(zhuǎn)化為華貴人壽指定的終壽壽險產(chǎn)品，免健康告知、免體檢。

這項保障對中老年人特別友好！即使年過花甲，甚至身體抱恙，也可以擁有一份終壽產(chǎn)品；并且年齡一大，買終身壽險的時候，保額會有所限制，但是有這項保障，可以提前鎖定保額。

★即使非標體，“大麥全能保”還能保。

雖然大麥2021僅有三條健康告知，但是一些比較嚴重的疾病還是會問詢到。不過，華貴人壽為了投保概率最大化，還提供了投保全能保的可能。

關(guān)于全能保與大麥2021的區(qū)別，可以看看這篇文章的解讀：

華貴人壽大麥2021定期壽險怎么樣？不得不說，升級后的它更強了！

◆  TOP2：同方全球臻愛優(yōu)選 

2020年度 排名：2 票數(shù)：356 占比：20.5%

臻愛優(yōu)選榮居第二名，整體來說綜合素質(zhì)不錯。

【產(chǎn)品特色】

★綜合條件不錯。

同方臻愛優(yōu)選是一款不錯的壽險：價格優(yōu)秀、投保門檻低、所屬的同方全球保險公司實力強。

臻愛優(yōu)選的承保公司同方全球由荷蘭全球人壽保險集團（Aegon）與同方股份有限公司（THTF）各出資50%組建而成的。

作為一家中外合資公司，合規(guī)要求非常嚴格，迄今在我國有13家省級分公司，40多家分支機構(gòu)，服務(wù)非常完善。看中保險公司的可以考慮。

關(guān)于臻愛優(yōu)選的詳細解讀，可以看看這篇測評文：

同方全球臻愛優(yōu)選定期壽險值不值得買？同方全球臻愛優(yōu)選定壽全面測評！

◆   TOP3：瑞泰瑞和2020 

2020年度 排名：3 票數(shù)：261 占比：15.0%

【產(chǎn)品特色】

★條件寬松，門檻低到閉眼入。

臻愛優(yōu)選的健康告知只有3條，不限投保職業(yè)，不限BMI值。高危職業(yè)人群首選。

一些較為嚴重的疾病，常見的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、輕度高血壓以及乙肝病毒攜帶者均沒有問詢。

如果健康告知不通過，則可進行智能核?；蛉斯ず吮?，仍有機會正常承保。

★身故/全殘守護貼心。

瑞和2020倒是勤勤懇懇在基本保障上做功夫：要是40歲前身故/全殘，還能額外賠付25%的基本保額。重疾險產(chǎn)品額外賠付保障常見，很少能看到定期壽險能在這方面做額外賠付的。

并且，瑞和2020還能出險返保費，雖然保費不多，但也是妥妥的良心產(chǎn)品了。

【定壽專家點評】

以上三款定期壽險均保持出色的水準面向大眾，它們獨特的特色也贏得了大家的認可。

要是大家追求平價產(chǎn)品且保障優(yōu)秀的，可以選大麥2021或者臻愛優(yōu)選。二者從價格到保障內(nèi)容都透露著優(yōu)秀定期壽險范本的味道。

其中大麥2021可投保保額高達350萬，價格便宜。對非健康體也有照顧到，提供了全能保（核保更寬松）的投保機會。

要是非健康體投保、或者從事的職業(yè)高危的話，不妨考慮瑞和2020。投保條件可謂十分之寬松，而且在保持低投保門檻的同時，價格也便宜，屬實難得。

希望這份排名的產(chǎn)品解讀能讓各位進一步了解它們，更好做出選擇。

重溫優(yōu)秀定期壽險的特性

雖然說是最佳保險評選，但也只是整體最佳，不可能面面俱佳。保障期限長短、預(yù)算多少、健康狀況如何、所處地區(qū)等等，都會影響產(chǎn)品選擇。

所以，你買的產(chǎn)品沒有上榜未必是選錯了，最好的產(chǎn)品不等于適合你的產(chǎn)品，這就是保險的個性化。

授人以魚不如授人以漁，下面學(xué)姐帶大家重溫一下優(yōu)秀定期壽險的必備素養(yǎng)。

★  保費低

定期壽險責(zé)任簡單，就是保障身故/全殘，而身故和全殘的判定標準是比較統(tǒng)一和固定的，所以不用擔(dān)心壽險的保障內(nèi)容有什么坑。

因此，評判一款定期壽險是否優(yōu)質(zhì)，我們只要關(guān)注保費是否便宜就可以了。

★  投保門檻低

對于身體有點小問題、小病痛的人來說，還要看壽險的投保門檻是否寬松。

>> 健告少

重疾險和醫(yī)療險，保障責(zé)任是關(guān)乎到疾病的，所以健康告知和核保的門檻設(shè)置得比較高也是合情合理的。但壽險更多是保障身故/全殘，理應(yīng)在健告方面做到寬松處理；而健康告知越寬松，投保門檻越低，投保成功概率就越高。

參照市面上優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品，健康告知基本上是3條左右。

>> 職業(yè)類別廣

不少壽險會限制在1-4類職業(yè)類別，但是5、6類職業(yè)人群的工作性質(zhì)，面臨的危險系數(shù)更高。

根據(jù)以往的測評經(jīng)驗，優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品可承保的職業(yè)范圍一般是1-6類甚至是不限職業(yè)類別。

>> 不限制BMI

BMI是目前國際上常用的衡量人體胖瘦程度以及是否健康的一個標準。要是過于肥胖或過于虛弱，都是保險公司的重點關(guān)注對象，畢竟這兩類人群從某個層面來說，患病概率是高于常人的。

就好比女性肥胖者患乳腺癌、子宮癌和宮頸癌的危險性增加了3倍，患子宮內(nèi)膜癌的危險性增加了7倍。

不過，優(yōu)秀的定期壽險是不限BMI的，進一步降低了投保門檻。

★  免體檢保額高

免體檢保額，簡單理解就是消費者無需體檢的情況下，可投保的保額上限。

產(chǎn)品的免體檢保額肯定是越高越好的，定壽市場普遍的免體檢保額多在150-300萬左右，也有不錯的壽險高至350萬保額，比如大麥2021。

★  權(quán)益責(zé)任豐富

權(quán)益責(zé)任對壽險產(chǎn)品而言就是錦上添花，市面上比較頻繁出現(xiàn)的權(quán)益責(zé)任有：減保權(quán)、保證增額權(quán)、轉(zhuǎn)換權(quán)、被保人豁免等。

要是想詳細了解一款優(yōu)秀壽險如何，可以看看這篇干貨文：

好的壽險原來長這樣，認準這4點就行！

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