為了迎接新的一年，各家保險(xiǎn)公司紛紛推出2021開門紅年金險(xiǎn)產(chǎn)品，場(chǎng)面熱鬧非凡。

太平人壽也不例外，在不久前也推出了一款開門紅年金險(xiǎn)——太平財(cái)富滿滿。

最近有不少朋友在后臺(tái)留言咨詢這款新品，為了讓大家不走彎路，今天學(xué)姐決定來測(cè)一測(cè)太平財(cái)富滿滿的水深不深，是否能助大家實(shí)現(xiàn)“財(cái)富滿滿”！

太平財(cái)富滿滿測(cè)評(píng)重點(diǎn)

>>太平財(cái)富滿滿產(chǎn)品形態(tài)大解析！

>>太平財(cái)富滿滿的真實(shí)收益如何？

>>太平財(cái)富滿滿到底值不值得買？

太平財(cái)富滿滿產(chǎn)品形態(tài)大解析！

話不多說，先來看看太平財(cái)富滿滿的產(chǎn)品形態(tài)圖：

太平財(cái)富滿滿的產(chǎn)品形態(tài)是比較簡(jiǎn)單的，一張圖即可一目了然，下面學(xué)姐來重點(diǎn)分析太平財(cái)富滿滿的幾大特點(diǎn)：

◆  太平財(cái)富滿滿特點(diǎn)一：回本速度快

太平財(cái)富滿滿的繳費(fèi)年限為3年或5年，保障期限為10年。

無論是3年交還是5年交，在第5-9個(gè)保單周年日，太平財(cái)富滿滿就可以每年領(lǐng)取年金：3年交每年領(lǐng)取年交保費(fèi)的60%，5年交每年領(lǐng)取年交保費(fèi)的100%。

第10個(gè)保單周年日領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金，滿10年就能連本帶利將保費(fèi)拿回來，具體收益有多少，后面學(xué)姐會(huì)詳細(xì)介紹。

對(duì)于追求穩(wěn)健投資的人群來說，回本速度快是好事，但購買年金險(xiǎn)是為了獲取更大的利益，如果回本速度快，賺的錢不多，還不如把錢存銀行定期來的劃算！

◆  太平財(cái)富滿滿特點(diǎn)二：支持減額交清和保單貸款

市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品是支持減額交清和保單貸款的，太平財(cái)富滿滿也不例外。

>>減額交清就是用現(xiàn)金價(jià)值來一次性抵交剩余未繳保費(fèi)，同時(shí)保險(xiǎn)金額會(huì)相應(yīng)減少。

>>保單貸款指的是憑借保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款，太平財(cái)富滿滿最高可貸80%現(xiàn)金價(jià)值，最長期限為6個(gè)月。

當(dāng)無法承擔(dān)保費(fèi)的時(shí)候，減額交清可以解決問題；當(dāng)急需用錢的時(shí)候，保單貸款可以提供一筆資金，幫助靈活周轉(zhuǎn)。就這一點(diǎn)來說，太平財(cái)富滿滿的表現(xiàn)是比較不錯(cuò)的。

◆  太平財(cái)富滿滿特點(diǎn)三：可附加萬能賬戶復(fù)利增值金

太平財(cái)富滿滿分為兩個(gè)賬戶——年金賬戶和萬能賬戶，萬能賬戶名為榮耀智尊賬戶，保障期間為終身。如果年金不領(lǐng)取，錢就會(huì)進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的收益主要看保證利率，因?yàn)楸ＷC利率以上的收益是不能確定的。最終收益以實(shí)際結(jié)算利率為準(zhǔn)。

榮耀智尊賬戶的保證利率只有2.5%，目前市場(chǎng)上萬能賬戶的保證利率最高可達(dá)3%，相比之下太平財(cái)富滿滿稍顯遜色。

此外，太平財(cái)富滿滿的萬能賬戶在收取手續(xù)費(fèi)方面的表現(xiàn)也不太好：

年金轉(zhuǎn)入榮耀智尊賬戶需扣除1%的手續(xù)費(fèi)，如果中途想取走部分錢，前5年需扣除手續(xù)費(fèi)的比例依次為5%、4%、3%、2%、1%；有閑錢想追加點(diǎn)錢投進(jìn)去，需收取3%的手續(xù)費(fèi)。

而拿市面上熱門的光大永明年年喜年金險(xiǎn)來對(duì)比，不管是轉(zhuǎn)入還是追加，都只收取1%的手續(xù)費(fèi)。

相比之下，太平財(cái)富滿滿收益干不過別家，扣手續(xù)費(fèi)卻很帶勁，太平財(cái)富滿滿是真的令人失望！

太平財(cái)富滿滿的真實(shí)收益如何？

購買年金險(xiǎn)，大家都是奔著賺錢去的，因此最關(guān)心的就是收益情況，下面學(xué)姐來舉一個(gè)例子讓大家清晰地了解太平財(cái)富滿滿的真實(shí)收益情況。

30歲的劉先生給自己買了太平財(cái)富滿滿，分3年交，每年交10萬元，基本保額為35040元，在不附加萬能賬戶的前提下，他的收益情況是這樣的：

劉先生在第5-9個(gè)保單年度，也就是35-39歲期間，每年可領(lǐng)取60%年交保費(fèi)，即6萬元，累計(jì)領(lǐng)取30萬元，剛好是總保費(fèi)，收回本金。

在第10個(gè)保單年度，40歲的劉先生即可一次性領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金即35040元，加上之前領(lǐng)回的年金，總收益為335040元，計(jì)算出來IRR內(nèi)部收益率只有1.77%。

銀保監(jiān)會(huì)有規(guī)定，年金險(xiǎn)的預(yù)訂利率最高不得超過3.5%，因此判斷一款年金險(xiǎn)收益好不好，要看IRR內(nèi)部收益率是不是接近3.5%。

目前市場(chǎng)上比較好的年金險(xiǎn)，普遍都有2.5%以上的收益率，相比起來，太平財(cái)富滿滿的1.77%實(shí)在有點(diǎn)慘不忍睹，比銀行定期存款的利息還要低。

以上是純年金賬戶的收益情況，我們接著來看看，如果每年返的年金不取出，進(jìn)入到萬能賬戶的收益情況如何。

榮耀智尊賬戶只能確定保證利率這部分帶來的收益，而最終能到手的實(shí)際結(jié)算利率是不確定的，所以先參考過去12個(gè)月太平人壽官網(wǎng)公布的結(jié)算利率情況：

榮耀智尊賬戶在過去的12個(gè)月的結(jié)算利率均能達(dá)到5%及以上，但這只是暫時(shí)的，從數(shù)據(jù)上也能看出“端倪”，從6月份到9月份，結(jié)算利率有明顯的下降趨勢(shì)。

其實(shí)想想都知道，如果一直保持在5%甚至更高的結(jié)算利率，那保險(xiǎn)公司得虧死了，現(xiàn)在產(chǎn)品剛剛上線，還處于宣傳期，結(jié)算利率高很正常，但下個(gè)月結(jié)算利率會(huì)怎么變，是無法預(yù)測(cè)的。

因此，大家要謹(jǐn)記一點(diǎn)：寫進(jìn)合同里的保證利率才是最靠譜的。但太平財(cái)富滿滿的萬能賬戶保證利率只有2.5%，前面也跟大家分析過了，收益并不高。

太平財(cái)富滿滿到底值不值買？

了解完太平財(cái)富滿滿的產(chǎn)品形態(tài)以及真實(shí)收益情況，很顯然，太平財(cái)富滿滿不管是純年金賬戶，還是搭配萬能賬戶來利滾利增值，收益都很一般，學(xué)姐建議各位謹(jǐn)慎入手。

如果想要購買年金險(xiǎn)達(dá)到財(cái)富增值的目的，建議選擇一些高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，比如光大永明年年喜，保證利率有3%，達(dá)到了市場(chǎng)上的封頂線。

別小看它只比太平財(cái)富滿滿高出了0.5%，在復(fù)利面前，錢就像滾雪球，只要投入的金額夠大，這0.5%帶來的收益是難以估量的。

如果想知道太平財(cái)富滿滿和光大永明年年喜的收益差距有多大，或者想購買一款適合自己的高收益年金險(xiǎn)，可掃描下方二維碼實(shí)時(shí)向?qū)W霸說保的專家咨詢。

經(jīng)過學(xué)姐的一番解析，大家也能直觀地感受到要買年金險(xiǎn)真的不是一件簡(jiǎn)單的事，稍不注意就容易掉坑里。

因此，如果大家真的想通過購買年金險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“財(cái)富滿滿”，千萬注意不要被業(yè)務(wù)員宣傳的高收益沖昏頭腦，而是要在認(rèn)清年金險(xiǎn)的真實(shí)收益水平后，再?zèng)Q定是否購買。

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