百年人壽的產(chǎn)品向來以“性價比高”著稱，優(yōu)惠的保費、豐富的保障責(zé)任，不斷的搶占著互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)頭。

面對著越來越多的保險公司競爭，百年人壽的產(chǎn)品責(zé)任也開始向重疾多次賠付的類型發(fā)力。

今天學(xué)姐為大家測評的就是一款多次賠付型重疾險產(chǎn)品——百年人壽超倍保。百年超倍保是否繼承了百年人壽性價比高的優(yōu)秀基因，讓我們拭目以待~

百年超倍保測評重點

>>深度測評：百年超倍保的保障好不好？

>>排坑指南：百年超倍保這些缺點要注意！

>>貨比三家：百年超倍保的實力如何？

深度測評：百年超倍保的保障好不好？

話不多說，直接上百年超倍保產(chǎn)品保障圖：

可以看到，百年超倍保是一款帶有身故責(zé)任，且重疾可以多次賠付的重疾險，保障期限可選擇保障到70歲和終身。

100種重疾分5組，賠付5次，癌癥單獨分組，輕癥和中癥不分組多次賠付，均沒有間隔期。此外還可以附加癌癥二次賠付，心腦血管二次賠付和投保人豁免。

為了小伙伴們能更直觀地了解百年超倍保，學(xué)姐總結(jié)了以下幾個亮點：

◆  百年超倍保保障全面，重疾賠付力度大

40歲開始，人的身體機(jī)能逐漸開始下降，也是罹患重疾高發(fā)年齡段。

百年超倍保的設(shè)置非常人性化，保單前15年，確診重疾都有額外賠付責(zé)任。前10年賠付150%基礎(chǔ)保額，11年-15年賠付135%基礎(chǔ)保額。

百年超倍保前15年擁有超高的杠桿比，非常適合家庭的頂梁柱購買。

另外，百年超倍?？筛郊訍盒阅[瘤、心腦血管特定疾病二次賠付，保障全面。

心腦血管疾病是致死率第一的疾病，并且心梗和腦中風(fēng)又是復(fù)發(fā)率非常高的疾病，5年內(nèi)復(fù)發(fā)率超過30%，所以二次賠付非常有必要。

不過百年超倍保心腦血管二次賠付有限制，第二次確診腦中風(fēng)后遺癥必須為新發(fā)中風(fēng)，原部位的復(fù)發(fā)是不能賠的，這就有點雞肋了。

◆  百年超倍保分組合理，提高重疾多次賠的概率        

是否分組賠付、分組是否合理，是評價一款多次賠付重疾險好壞的重要指標(biāo)。

對于多次賠的重疾險，我們的挑選原則是：不分組>癌癥單獨分組>6種高發(fā)重疾均勻分組>6種高發(fā)重疾不均勻分組

在這方面百年超倍保還是比較優(yōu)秀的，超倍保100種重疾分為5組，其中E組中的惡性腫瘤為單獨分組，其他5種高發(fā)重疾均勻分散。

我們都知道癌癥是非常高發(fā)的重疾，占據(jù)了重疾理賠的70-80%，將惡性腫瘤單獨分組，可以提高其他疾病的獲賠機(jī)會。

最讓學(xué)姐驚喜的是，百年超倍保將關(guān)聯(lián)性大的“終末期腎病”和“重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)”分在了不同組！

這樣做有什么好處呢？

舉個例子：

小王購買了一份50萬保額的百年超倍保，保單第10年不幸罹患終末期腎?。ㄒ簿褪俏覀兯追Q的尿毒癥，腎移植是一種很好的治療手段），那么將賠付75萬；

過了1年后找到了合適的配型，小王又進(jìn)行了一次重大器官移植術(shù)，可以再獲得1次重疾賠付，賠付67.5萬。

器官移植的治療費60萬以上，康復(fù)期也得花錢，如果能像百年超倍保這樣，有機(jī)會獲得2次重疾賠付，那真的是后顧無憂了！

◆  百年超倍保高發(fā)輕癥覆蓋全

重疾險的25種高發(fā)重疾是由保險協(xié)會統(tǒng)一規(guī)定必須都要包含。但是高發(fā)輕癥并沒有明確規(guī)定，所以覆蓋全不全，都靠保險公司的良心。

百年超倍保的高發(fā)輕癥可以說是相當(dāng)優(yōu)秀，11種高發(fā)輕癥一個都沒有缺失：

優(yōu)秀的重疾險都有這些特點

單從保障責(zé)任來看，百年超倍保已經(jīng)非常全面了。但沒有一款產(chǎn)品是完美的，百年超倍保這幾個缺點同樣不容忽視：

◆  排坑指南：百年超倍保這些缺點要注意！

作為一款互聯(lián)網(wǎng)重疾險，需要具備一定的投保方便性以及核保的寬松度，但是百年超倍保有點例外。

百年超倍保這款產(chǎn)品在投保方面，缺少普遍的在線智能核保方式，而且也沒有人工核保可以補(bǔ)充健康告知。

也就是說，必須完全符合健康告知的標(biāo)準(zhǔn)體才能投保百年超倍保。

百年超倍保的健康告知對以下指標(biāo)有特殊要求：

①BMI指數(shù)要求不大于28；

②甲狀腺疾病、肝炎病毒攜帶者無法投保；

③高血壓要求收縮壓小于150mmHg，舒張壓小于100mmHg。

另外，在百年超倍保的健康告知里面，直接問到：最近一年或以往，是否有原因不明的包塊或者腫塊、結(jié)節(jié)。這里所說的包塊和腫塊，也包含了增生、囊腫。

而甲狀腺結(jié)節(jié)或者乳腺結(jié)節(jié)等，又是30歲左右的人群體檢發(fā)現(xiàn)較多的異常，不能智能核保的話，基本上就拒絕了大多數(shù)體檢異常的客戶投保了。

◆  超倍保等待期條款嚴(yán)格

百年超倍保的等待期只有90天，但是相比其它重疾險，百年超倍保等待期內(nèi)出險的條款規(guī)定比較嚴(yán)苛。

常規(guī)來說，一般的重疾險對于等待期內(nèi)出險，要么是退保，要么是除外該種疾病繼續(xù)承保，兩種條件大家也都能接受。

但是百年超倍保另辟蹊徑，除了退保，還規(guī)定了：等待期內(nèi)已經(jīng)發(fā)生的疾病，癥狀或病理改變且延續(xù)到等待期以后患上合同約定的重疾/中癥/輕癥，保險公司不承擔(dān)責(zé)任，無息退還已交保費。

舉個例子：

小王投保百年超倍保后，在等待期間內(nèi)去醫(yī)院看了甲狀腺相關(guān)的疾病，檢查出了甲狀腺結(jié)節(jié)或者囊腫。過了等待期后，如果發(fā)生了甲狀腺癌，不但得不到理賠，還要面臨合同終止的境地。

所以說，投保了百年超倍保，等期內(nèi)最好不要輕易的去醫(yī)院或者體檢。

關(guān)于買保險之前要不要體檢的問題，學(xué)姐在往期文章都詳細(xì)介紹過啦，具體看這里>>買保險前后到底要不要體檢？買保險前不體檢，未來理賠會有麻煩嗎？

貨比三家：百年超倍保的實力如何？

從以上分析可以看出，超倍保算是一款優(yōu)秀的產(chǎn)品。下面我們來看看，與市面上熱門的多次賠付重疾險對比，百年超倍保實力又如何？這幾款產(chǎn)品不同的人群該怎么選擇？

學(xué)姐直接說結(jié)論：

◆  追求極致性價比：百年超倍保、完美人生守護(hù)（典藏版）

百年超倍保在前10年首次發(fā)生重疾，可以賠付150%的基本保額，11-15年可以賠付135%的基本保額，前15年的杠桿比超高！

而完美人生守護(hù)（典藏版）60歲前患輕中癥可額外賠10/15%保額，重疾保額可隨賠付次數(shù)遞增，最高賠付200%基本保額，比例高于大多數(shù)同類產(chǎn)品。

雖然完美人生守護(hù)（典藏版）的保費價格比百年超倍保貴幾百塊錢，但如果追求重疾多次賠付，這款還是值得考慮的。

◆  看重心腦血管疾病保障：百年超倍保、三峽福倍倍保

百年超倍?？梢宰杂蛇x擇附加心腦血管疾病二次賠付50%基本保額，適合不同人群的特定需求。

三峽福倍倍保也可以根據(jù)自己的需求選擇特定心血管疾病關(guān)愛金。如果確診特定心血管疾病，間隔1年再次確診，就可以獲得二次賠付，賠付120%基本保額。

預(yù)算充足，看重心腦血管疾病保障可以選擇這兩款。

◆  追求“輕中癥高保額”：三峽福倍倍保、完美人生守護(hù)（典藏版）

三峽福倍倍保和完美人生守護(hù)（典藏版），中癥可賠付60%基本保額，輕癥可賠付45%基本保額，賠付比例屬于行業(yè)最高。

◆  身體有異常：三峽福倍倍保

如果身體有異常，可以選擇三峽福倍倍保，對于部分疾病核保寬松：脂肪肝、乙肝大小三陽，符合情況可以加費承保。

更多關(guān)于帶病體投保的內(nèi)容可以看學(xué)姐的往期推送>>>健康告知怎么做？如何正確地帶病投保？

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