一直以來，定期壽險市場的競爭都尤為激烈。

今年5月，橫琴人壽推出定壽爆款「擎天柱2020定期壽險」，性價比非常高；最近，橫琴人壽又對定壽市場展開了攻勢，推出了一款定壽新品——擎天柱5號定期壽險。

從擎天柱2020到擎天柱5號，橫琴在定壽產品上下足了功夫，持續(xù)升級！

這次擎天柱5號，與以往的定期壽險有什么不同？擎天柱5號升級了哪些保障？今天學姐就給大家扒一扒，看看擎天柱5號實力到底如何~

擎天柱5號測評重點

>>背景大起底：擎天柱5號承保公司靠不靠譜？

>>全面測評：擎天柱5號值不值得買？

>>產品對比：擎天柱5號是否能打？

背景大起底：擎天柱5號承保公司靠不靠譜？

在分析產品之前，我們先來看看擎天柱5號背后的金主爸爸——橫琴人壽。

雖然橫琴人壽是2016年才成立的“年輕”公司，但勢頭一向很猛。相繼升級推出成人重疾險“無憂人生2020”“橫琴優(yōu)惠寶”，兒童重疾險“橫琴嘉貝保”、增額終身壽“琴童尊享”等一系列爆款產品。

除了產品性價比高，橫琴人壽的核保、售后都挺完善，辦事效率也高，服務還是不錯的。

根據(jù)橫琴人壽2020年第二季度的償付能力數(shù)據(jù)顯示，綜合償付能力充足率為：173.05%，完全符合監(jiān)管合規(guī)要求；2020年第一季度的風險綜合評級結果為：A類，運營穩(wěn)健，靠譜！

其實很多時候，大家沒有必要對于保險公司大小、名氣過于擔憂，保險公司的穩(wěn)定性，都是國家在時刻幫我們監(jiān)管的。

關于大小保險公司的區(qū)別，學姐也寫過詳細的分析文章，具體看這里：保險公司哪家好？選大公司還是小公司

全面測評：擎天柱5號值不值得買？

了解完擎天柱5號的承保公司，下面我們直觀地看一下，擎天柱5號到底長啥樣~

老規(guī)矩，上擎天柱5號的產品保障精華圖：

整體來說，擎天柱5號的優(yōu)勢有以下三點：

◆  擎天柱5號亮點一：創(chuàng)新猝死額外賠責任

目前，猝死已經是僅次于自殺和意外死亡的第三大殺手。

最新研究數(shù)據(jù)顯示，我國心臟性猝死的總死亡人數(shù)每年高達54.4萬，位居全球之首，這意味著平均每天有1000多人猝死。

心源性猝死發(fā)病率越來越高，保障自然也要跟上。擎天柱5號創(chuàng)新含猝死保障， 額外賠30%基本保額，增強高發(fā)風險的長期保障，非常實用。

擎天柱5號猝死關愛保險金條款

投保擎天柱5號，基本保額300萬，若不幸發(fā)生猝死，能獲賠390萬留給家人。

◆  擎天柱5號亮點二：超高保額，最高賠付960萬

買壽險就是買保額，擎天柱5號將保額做到了更高，基本保額300萬，而且自鑒定全殘日起180后身故額外賠20%保額。

擎天柱5號特別關愛身故保險金條款

擎天柱5號還可附加交通工具意外身故全殘額外賠，航空意外身故全殘額外賠200%，其他公共交通工具意外身故全殘額外賠100%保額。

擎天柱5號航空意外身故全殘保障條款

擎天柱5號公共交通工具意外身故全殘保障條款

擎天柱5號這一可選責任就很人性化了：有的人經常出行，對意外這塊有需求，可以自由選擇附加，保障靈活。

那擎天柱5號最高300萬的保額怎么就賠付960萬呢？

舉個例子：

假如王先生給自己買了一份300萬保額，附加交通工具意外身故/全殘保障的擎天柱5號。一次出差時遭遇飛機失事，他幸運地活了下來，但是全殘了。

那么按照擎天柱5號的賠付規(guī)則，王先生可拿到的保險金就是：300萬（基本保額）+300萬*200%（附加險）=900萬。

如果在180天后，王先生經治療后還是不幸去世，那么他的家人還能拿到關愛身故保險金：300*20%=60萬。

總共可拿到保險金：900萬+60萬=960萬。

這筆保險金可以讓被保人在遭遇極端風險之后，依然能保障家庭的運作，不至于陷入困境。

◆  擎天柱5號亮點三：投保條件寬松，健告僅3條

買定期壽險，一般有3大門檻：

● 職業(yè)限制

● 健康告知

● 免責條款

相比市面其他定壽產品，擎天柱5號投保條件非常寬松，健康告知和免責條款都只有3條，不限BMI，1-6類職業(yè)可投保，不問年收入。

擎天柱5號責任免除條款

擎天柱5號更沒問及肺結節(jié)、肝炎、孕產疾病等，這幾類人群都可以放心買！同時擎天柱5號支持智能核保和郵件核保，核保更加寬松，提高了被保人獲得承保的機會。

對于身體狀況差、年齡偏大、或有抽煙喝酒等習慣的人群，擎天柱5號可以說是十分友好了。

值得一提的是，一般問詢投保歷史，都是“曾經是否有”，擎天柱5號僅針對壽險和意外險“2年內”的延期和拒保做了問詢，大大增加了通過健康告知的幾率。

擎天柱5號健康告知

沒有絕對完美的產品，雖然擎天柱5號整體保障很不錯，但也有一點不足——免責條款增加了故意自傷。這一項和被保險人故意犯罪放在了一起，是標準的3項免責沒有的，相當于增加了0.5項隱形免責條款。

但總的來說，擎天柱5號不僅保障責任全面，保額上限高，健康告知也非常寬松，身體有小毛病也不愁，像肺結節(jié)、肝炎等疾病都可以投保，綜合性價比很高，適合作為家庭支柱最基礎的身故保障。

擎天柱5號投保鏈接

產品對比：擎天柱5號是否能打？

從以上分析可以看出，擎天柱5號確實是一款優(yōu)秀的產品，那擎天柱5號跟同類產品相比依舊能打嗎？

我們拿市面上熱門的幾款壽險跟擎天柱5號對比一下就知道了：

擎天柱5號與熱門定期壽險對比測評

直接說結論：

◆  追求保障全面：擎天柱5號

壽險保險責任一般很簡單，就是保身故和全殘，但是擎天柱5號在這個基礎上還增加了猝死保障，還有自全殘之日起180天后身故額外賠責任，保障更加全面。

不過需要提醒大家，有的產品猝死是要求24小時內，擎天柱5號的猝死條件要更嚴一些。

擎天柱5號猝死條款

◆  追求保額充足：大麥2021、擎天柱5號

大麥2021最高可投350萬保額，保額充足，一旦被保人遭遇極端風險，350萬保額基本可以讓家庭維持原有的生活質量，不至于陷入“經濟危機”，是一份有力的保障。

雖然擎天柱5號最高保額稍低，只有300萬，但加上各種自帶和附加責任，最高賠付額遠遠超過300萬，超高保額，保障更加充足。

◆  健康有異常：擎天柱5號、臻愛優(yōu)選

很多定壽健康告知問得比較嚴，比如問詢：是否有肝炎、結節(jié)、超重，過往是否有除外、加費的記錄。如果有以上情況，可能就不讓買了。

而擎天柱5號這方面會比較寬松，有肝炎、結節(jié)、超重也能買，兩年前的除外、加費記錄也不受影響。

此外，擎天柱5號的免責只有3條，沒有酒駕、無證駕駛不賠的限制。

臻愛優(yōu)選1-6類職業(yè)皆可投保，且沒有收入、BMI等限制，最高保額限制小，只跟年齡和地區(qū)有關： 

41-50周歲A類地區(qū)的人群，最高可投保250萬，而大麥2021對40周歲以上的人，即使是超一類城市，最高也只能投200萬。

不過比起只有3項免責的擎天柱5號和大麥2021，臻愛優(yōu)選免責條款多，有7項除外情況。

◆  追求交通意外保障：擎天柱5號、大麥2021

擎天柱5號可以附加交通工具意外保障，因航空意外導致的身故航空意外賠付200%基本保額，而其他交通工具意外也有100%基本保額賠付。

大麥2021除了基本的身故和全殘保障外，新增了法定節(jié)假日交通意外保障。其中，航空意外可以賠付200%基本保額，其他公共交通意外賠付150%基本保額。

經常乘坐各種交通工具的朋友，可投擎天柱5號和大麥2021這兩款。

◆  追求性價比：擎天柱5號、大麥2021

從對比表格我們可以看到，同樣是30歲男性投保，在100萬保額，保至60歲，交20年的情況下，大麥2021的保費是最低的，在價格方面十分有競爭力。

雖然擎天柱5號相比較其他定期壽險，保費價格高了10%左右，但是保障責任中，增加了猝死和全殘額外賠付基本保額的20%~30%的內容，綜合起來看，擎天柱5號性價比確實比較高。

總的來說，擎天柱5號定期壽險保障全面，保障力度充足，是當前熱門定期壽險產品的勁敵。

如果對猝死、全殘等責任關注度更高，希望獲得更多賠付的話，或者是健康異常人群，可以考慮擎天柱5號。

如果追求價格極致，只關注身故和全殘的話，可以考慮其他更高性價比的產品，價格更實惠。

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