中國人壽不愧老大哥，又一次以中國人壽鑫耀東方年金險，成為第一個打響新一年開門紅的人物。

閃耀登場的中國人壽鑫耀東方年金險，打出了年金險+萬能險的組合拳，以利率可高達5.1%為噱頭來宣傳。

一頓操作猛如虎，實際收益不清楚。

為了幫助大家少走彎路，買到對的年金險，學(xué)姐決定中國人壽鑫耀東方年金險的水到底深不深。

鑫耀東方評測重點

>>中國人壽鑫耀東方年金險產(chǎn)品特色一覽

>>中國人壽鑫耀東方年金險內(nèi)部收益率大公開

>>鑫耀東方5.1%的萬能賬戶利率，你敢相信嗎

中國人壽鑫耀東方年金險產(chǎn)品特色一覽

中國人壽鑫耀東方年金險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)主要是：生存年金+滿期金+身故保險金+萬能賬戶，具體形態(tài)如下：

中國人壽鑫耀東方年金險產(chǎn)品信息

中國人壽鑫耀東方年金險敢做2021年第一款開門紅，多少得有點底氣。這三項內(nèi)容，便是產(chǎn)品主打的特色之處：

◆  鑫耀東方特色1：投保年齡范圍廣

中國人壽鑫耀東方年金險的投保年齡最高為70周歲，而目前很多年金險產(chǎn)品到65周歲就截止了。放寬了5歲，能滿足更多老年人的需求。

◆  鑫耀東方特色2：回本速度快

中國人壽鑫耀東方年金險從第五個保單周年日起，就可以開始每年領(lǐng)取年金，無論選擇哪一種交費方式，在10年內(nèi)都能連本帶息地拿回來。

但是這個“息”的價值，還真不見得高，后面學(xué)姐會詳細(xì)介紹。學(xué)姐想說，作為年金險，回本快不一定是好事。

投保年金險，目的在于獲取更大的利益，如果像中國人壽鑫耀東方年金險這樣，早早開始拿錢回來，但是卻賺得不多，跟把錢存銀行有什么區(qū)別？

◆  鑫耀東方特色3：萬能賬戶三選一

買了中國人壽鑫耀東方年金險，但選擇不領(lǐng)取每年的年金，而是將錢存入鑫耀東方的萬能賬戶的話，可以錢生錢。

有意思的是，中國人壽鑫耀東方年金險可搭配的萬能賬戶有三個，比較靈活。

不過，這中國人壽鑫耀東方年金險也真是在變相為難消費者啊，選擇性越多，反而越難抉擇。選哪款更賺錢？不是專業(yè)人士又怎么懂呢，一不留神就踩坑了。擔(dān)心大家買錯虧錢，這里給大家分享學(xué)姐整理的防坑秘籍：學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑

鑫耀東方內(nèi)部收益率大公開

中國人壽鑫耀東方年金險整得再花里胡哨，我們需要專注的核心都只有一個——收益！

這款開門紅能不能一炮而紅，就看irr內(nèi)部收益率夠不夠好看了。不了解irr如何計算的話，可以看看學(xué)姐整理的詳細(xì)教程：IRR內(nèi)部收益率是什么？為什么說一款年金險好不好，要看它的IRR？

單看一款保險的話，難分好壞，學(xué)姐找來市面上同樣受網(wǎng)友熱議的年金險——年年喜，來和中國人壽鑫耀東方年金險進行滿期收益對比，看看鑫耀東方的光芒能不能蓋過別人。

中國人壽鑫耀東方年金險&光大年年喜手收益率pk

保障期滿，中國人壽鑫耀東方年金險的內(nèi)部收益率只有1.72%，跟余額寶差不多。收益雖然穩(wěn)定，但利率實在太低，賺不了幾個錢，對于想要短期理財?shù)呐笥褋碚f，實際上起不到什么理財?shù)淖饔谩?/p>

而年年喜有3.64%，很明顯，吊打中國人壽鑫耀東方年金險，這個收益水平在同類產(chǎn)品中也算比較出色的。

以上是沒有附加萬能賬戶的收益情況，如果年金不領(lǐng)取，放到鑫耀東方萬能賬戶中利滾利，收益會比純年金好得多。但中國人壽鑫耀東方的萬能賬戶是啥水平？下面再來比一比。

5.1%的萬能賬戶利率你敢相信嗎

都吹噓中國人壽鑫耀東方年金險利率高達5.1%，其實這只是暫時的。一直保持這么高的利率，保險公司不得虧死？

事實上，5.1%指的是結(jié)算利率，而結(jié)算利率是不能保證的，每個月都有可能會變。

鑫耀東方一共有三個萬能賬戶可選，從中國人壽官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)可以看到，其中利率最高的是慶典版，也確實有過5.1%的利率，但目前只有5%了。

從整體上來看，今年這個萬能賬戶的利率呈下降趨勢。

學(xué)姐得悄悄告訴大家，大部分產(chǎn)品過了推廣期，利率都會降下去，所以看到這個利率走向，并不奇怪，以后會降到多少，還真不好說。

中國人壽鑫耀東方年金險也是一樣。

因此，大家要謹(jǐn)記一點：寫進合同里的保證利率才是最靠譜的。

目前市場保證利率最高的是3%，而中國人壽鑫耀東方年金險三個賬戶的保底利率都只有2.5%。

更重要的是，鑫耀東方的萬能賬戶收取的手續(xù)費都比較高，別以為換個方式割韭菜學(xué)姐就看不出來。

單看同一款產(chǎn)品大家可能感受不到，學(xué)姐繼續(xù)把熱門產(chǎn)品年年喜拉進來跟鑫耀東方比一比，看看它的真面目。

中國人壽鑫耀東方年金險萬能賬戶對比

年年喜的保底利率有3%，達到了市場上的封頂線。別以為只比鑫耀東方高了0.5%，在復(fù)利面前，錢就像滾雪球，只要投入的金額夠大，這0.5%能滾出的錢，難以估量。

另外，年年喜對于萬能賬戶手續(xù)費的收取，也比中國人壽鑫耀東方年金險更良心，不管是一次性轉(zhuǎn)入、追加還是轉(zhuǎn)入，都只收取1%，而鑫耀東方最高會收取3%，翻了三倍。

給收益的時候不夠大方，扣手續(xù)費卻很帶勁，中國人壽鑫耀東方年金險的做法，不是很討喜啊。

學(xué)姐總結(jié)

作為2021首發(fā)的開門紅產(chǎn)品，中國人壽鑫耀東方年金險魅力不夠，誠意也有所欠缺。

想沖開門紅產(chǎn)品的朋友，不妨再觀望一下，畢竟現(xiàn)在已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)在出新的產(chǎn)品了，找到合適且收益更好的產(chǎn)品再下手，也不遲。

了解完中國人壽鑫耀東方，學(xué)姐也給大家推薦一些不錯的年金險，大家也可以參考一下：躺贏90%的人，這樣的年金險不多了！

年金本來就比其他保險產(chǎn)品更復(fù)雜，學(xué)姐建議大家在購買之前一定要做足功課，謹(jǐn)慎下單，以免投了大筆錢，卻激不起水花。

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