從我們1對1方案配置收集的少兒重疾險提問情況數(shù)據(jù)來看，學(xué)姐選出了這九款“人氣”選手：少兒平安福、健康無憂青少年C1、少兒國壽福、全佑倍呵護(hù)珍藏、守護(hù)神、媽咪保貝、超能寶3.0、健康福少兒重疾、康寧少兒。

都說“有對比才有傷害”，今天就來“傷害”一下它們！        

9款少兒重疾險，光看名字可能大家都要暈厥了，學(xué)姐分成只能保障終身的和可以選擇定期的少兒重疾險兩大類來給大家對比分析。

本文重點

>>少兒終身重疾險一比高低

>>可選定期的少兒重疾險對比

>>少兒重疾險要選終身還是定期？

少兒終身重疾險一比高低

◆  保障內(nèi)容對比

對比一時爽，做圖愁死人，還是規(guī)規(guī)矩矩看看這4款產(chǎn)品的保障特點吧！

★ 少兒平安福20

輕癥三次賠：少兒平安福20的輕癥有50種，最多賠付3次，賠付20%的基本保額，比例偏低。

可附加惡性腫瘤額外2次賠：少兒平安福20的惡性腫瘤賠付可以額外附加2次，加上重疾險本身就有1次，也就是最多可以賠付3次惡性腫瘤。

★  健康無憂青少年C1

輕癥賠付比例低：健康無憂青少年C1的20種輕癥賠付比例只有20%，偏低，而且疾病也只有35種，最多能賠付3次，輕癥保障略遜色。

少兒特疾賠付比例高：健康無憂青少年C1保障的少兒特疾可以獲得100%基本保額的額外賠付，也就是說，患了少兒特疾達(dá)到理賠條件，就能賠付200%的基本保額。

★  少兒國壽福（慶典版）

輕癥賠付比例低：少兒國壽福（慶典版）的輕癥雖有60種，但賠付比例只有20%，偏低，最多能賠付3次，輕癥保障一般般。

少兒國壽福保障的少兒特疾可以獲得100%基本保額的賠付，而且不影響重疾的理賠。

★  全佑倍呵護(hù)珍藏

輕癥賠付7次，比例遞增：全佑倍呵護(hù)珍藏的61種輕癥最多可以賠付7次，而且賠付比例最高可達(dá)50%。

白血病額外賠付：首次確診重疾為白血病時，可以獲得額外100%基本保額的賠付；30歲前首次非白血病時，可獲50%基本保額的賠付。

綜上，這四款少兒重疾險的基本保障相差不算很大，在輕癥賠付上，全佑倍呵護(hù)珍藏略勝一籌；

在少兒特疾的賠付上，健康無憂青少年C1和少兒國壽福（慶典版）的額外賠付比例較高，全佑倍呵護(hù)珍藏沒有少兒特疾額外賠，但是對白血病患者比較友好，有至少50%的額外賠。

看到這里是不是在想，就這？

當(dāng)然不是，小本本先別收起來，下面學(xué)姐繼續(xù)分析對比！

◆  要點對比

★  高發(fā)少兒特疾覆蓋情況

少兒平安福20、健康無憂C1和少兒國壽福（慶典版）都保障15種少兒特疾，數(shù)量上沒什么好比拼的了，“質(zhì)量”才是重點，參照標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)然是看有沒有把高發(fā)的兒童特定疾病保障進(jìn)去，下面就來對比一下：

可以發(fā)現(xiàn)，這幾款產(chǎn)品保障的少兒特疾都不全是高發(fā)的，少兒平安福20有9種高發(fā)的，算中規(guī)中矩；健康無憂青少年C1有6種；而少兒國壽福（慶典版）卻只有5種，三分之二都是不高發(fā)的，感覺就是走走過場啊，不過也比完全沒有少兒特疾額外賠的全佑倍呵護(hù)珍藏好上不少了。

★  其他保障對比

基本保障在上面也給大家展示過了，相差不大，那么學(xué)姐另辟蹊徑，從其他保障入手，看這部分加分項能不能讓他們決出勝負(fù)。

先說少兒平安福20的惡性腫瘤額外二次賠，這是一項需要附加的保障，也就是說如果想擁有這個保障，得加錢，而且這款產(chǎn)品的惡性腫瘤二次賠的間隔期為5年，這可是個值得注意的點。

眾所周知，惡性腫瘤是有個“5年生存率”的。簡單來說，各種腫瘤根治術(shù)后五年內(nèi)復(fù)發(fā)率最高。

不過少兒平安福20在等待期后被保險人25周歲的保單周年日前享有陪護(hù)金。重大疾病、少兒特疾連續(xù)給付6個月，特定輕度重疾連續(xù)給付3個月，每份每月2000元，這是一個亮點。

再來講講健康無憂青少年C1的6種特定嚴(yán)重疾病額外賠20%，包括：骨癌、腦癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)。

確診以上6種疾病的一種或多種，會額外賠20%保額。

假設(shè)保50萬，投保后得了骨癌，那能拿到的賠償是60萬。

這六種疾病都屬于較高發(fā)的，但是額外賠付比例只有20%略少，而且現(xiàn)在市面上大部分重疾額外賠付都已經(jīng)是包含所有重疾了，這個保障也沒能給健康無憂青少年C1加上很多分。

接下來要說的是少兒國壽福（慶典版），它的身故保險金可以轉(zhuǎn)換成年金來領(lǐng)取，領(lǐng)取金額按照當(dāng)時中國人壽提供的年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)確定，這個功能看起來就有點縹緲，轉(zhuǎn)化的利率沒說，領(lǐng)取方式也沒說。

最后要講的是全佑倍呵護(hù)珍藏，這款產(chǎn)品有一個保障內(nèi)容是“老年長期護(hù)理保險金”，這種保險金是在60歲之后給的，每月給一次，連續(xù)給10年。

但要被認(rèn)定為自主生活能力完全喪失，即無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上，且該狀態(tài)持續(xù)一百八十天以上才可以領(lǐng)到，這條件很苛刻。

分析下來，少兒平安福20的惡性腫瘤額外二次賠間隔期太長；健康無憂青少年C1的額外賠比例太低，包含的疾病數(shù)量也很少；少兒國壽福（慶典版）的年金轉(zhuǎn)換功能沒有具體說清楚年金的大致情況；全佑倍呵護(hù)珍藏的老年長期護(hù)理金領(lǐng)取條件苛刻。

綜上，雖然這幾款產(chǎn)品各有千秋，但是整體的保障內(nèi)容都不是很全面，其他保障也都有瑕疵，談不上是非常優(yōu)秀的產(chǎn)品。

可選定期的少兒重疾險對比

◆  保障內(nèi)容對比

下面總結(jié)下這5款產(chǎn)品各自比較突出的保障內(nèi)容：

★  守護(hù)神

重疾多次賠付且有額外賠：守護(hù)神可以選擇重疾不分組的多次賠付，而且選擇保20年/30年/至25/至30歲，首次重疾在前10年額外賠付50%，保至60歲或終身，首次重疾在前20年額外賠50%，等同于多買了一個短期重疾險。

25歲前的特疾保障：守護(hù)神針對20種少兒特定疾病賠付200%的基本保額，其中包含了白血病、嚴(yán)重I型糖尿病等少兒高發(fā)疾病；還有8種少兒罕見疾病也可獲得200%基本保額的賠付。

★  媽咪保貝

重疾二次賠：媽咪保貝的基礎(chǔ)形態(tài)是108種重疾單次賠付，可選重疾二次賠付，最大的亮點是重疾不分組，提高了重疾多次理賠概率。

特定疾病雙/三倍賠付：媽咪保貝針對18種特定疾病賠付200%的基本保額，也包含了白血病、1型糖尿病等少兒高發(fā)疾??；還有5種少兒罕見疾病更是可賠付300%的基本保額。

★  超能寶3.0

重疾保額設(shè)置特殊：超能寶3.0的重大疾病保額是基本保額+主險和附加險已交保費。

身故賠付保額：在18周歲前身故，超能寶3.0賠付已交保費；18周歲后身故，超能寶3.0賠付150%的已交保費。

捆綁銷售：超能寶3.0不可以單獨售賣，只能是購買了主險“少兒超能寶兩全保險”才能附加超能寶3.0重疾險。

一打開它的條款，光看開頭就已經(jīng)句句不離“主險”了：

★  健康福少兒重疾險

等待期短：健康福少兒重疾險的等待期只有90天，相對較短，另外四款都是180天。

身故賠付保額：在18周歲前身故，健康福少兒重疾險賠付已交保費；18周歲后身故，健康福少兒重疾險賠付保額。

★  康寧少兒重疾險

重疾保額設(shè)置特殊：康寧少兒的重大疾病保額是基本保額+主險和附加險已交保費。

身故賠付保額：在18周歲前身故，康寧少兒重疾險賠付已交保費；18周歲后身故，康寧少兒重疾險賠付150%已交保費。

◆  要點對比

★  高發(fā)中輕癥覆蓋情況

眾所周知，銀保監(jiān)會規(guī)定了25種（新規(guī)后28種）高發(fā)重疾是必須保障的，但是中癥和輕癥的定義全由保險公司自己“隨意發(fā)揮”，我們就要自己去分辨，保障疾病中對高發(fā)中輕癥的覆蓋。

學(xué)姐看到眼都花了，才幫大家整理出來這份對比：

對比可見，在重疾險高發(fā)輕中癥的覆蓋情況上，總數(shù)上是守護(hù)神、超能寶2.0、健康福覆蓋較多，但是賠付比例上，守護(hù)神、媽咪保貝和健康福的更高，綜合來看，守護(hù)神和健康福比較優(yōu)秀。

★  少兒特疾覆蓋情況

部分重疾是兒童特定且高發(fā)的，這部分疾病的醫(yī)療費用也不低，加上要有人照顧孩子，家里的收入肯定會減少一部分，所以一款好的重疾險會把這部分歸類進(jìn)少兒特疾并且給予額外的理賠。

那么這幾款少兒重疾險表現(xiàn)怎么樣？下面就來對比下：

明顯可見，守護(hù)神和媽咪保貝對于兒童高發(fā)疾病的覆蓋更加全面，其中守護(hù)神更是把這16種疾病全部保障在內(nèi)。

綜上，守護(hù)神、媽咪保貝和健康福在中癥和其他增值保障上就已經(jīng)比超能寶3.0和康寧少兒重疾險略勝一點，而守護(hù)神和媽咪保貝不僅可以多次賠付，在高發(fā)輕中癥、高發(fā)特疾方面的保障也都比較全面。

少兒重疾險要選終身還是定期？

少兒重疾險要選擇終身還是定期呢？

學(xué)姐可以很認(rèn)真的告訴你，只要預(yù)算夠，一定要買終身！

為什么重大疾病保險最好要選擇保障終身?下面就來分析一下：

（1）風(fēng)險是一輩子都存在的

從來沒有誰敢說哪個年齡就不會患重大疾病，既然這樣為什么要保障一段不保障一段呢？對自己孩子一生的保障當(dāng)然要一視同仁。

（2）年齡還小的時候保費便宜

大多數(shù)的重疾險都是越年輕買越便宜，既然風(fēng)險是一輩子存在的，如果只買定期，到期后又要重新購買，這時候保費也更貴了。

（3）重新核保有可能不通過

如果沒有買終身的重疾險，到期后想買新的就需要重新核保，那么這個時候身體的一些小毛病都有可能影響投保，這樣一來，可選的重疾險就變少了。

既然如此，是不是就要選擇購買學(xué)姐最開始分析的只能保終身的那幾款產(chǎn)品呢？

當(dāng)然不是！

細(xì)心的朋友應(yīng)該可以發(fā)現(xiàn)，有些產(chǎn)品不是不能保障終身，只是有多種期限選擇，對比的時候當(dāng)然是所有能保障終身的一起對比，學(xué)姐整理了一下：

對比就可以發(fā)現(xiàn)，只能保終身的兩款產(chǎn)品連中癥保障都沒有，保障內(nèi)容還不夠保障期限可選的好。

看重多次賠付、中癥保障的可以考慮守護(hù)神和媽咪保貝，但這兩款的等待期相對較長，不過都說“好菜不怕等”，給孩子買保險當(dāng)然不能怕耗時間，一定要選到最合適的。

最后，附上學(xué)姐之前總結(jié)的少兒重疾險排行榜，供各位寶爸寶媽參考~

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