少兒重疾險(xiǎn)，挑選起來(lái)讓父母?jìng)冾^疼不已。

倒不是說(shuō)產(chǎn)品有多復(fù)雜，只是因?yàn)楦改笇?duì)孩子的愛(ài)很深。

越看重，選擇起來(lái)就會(huì)越慎重。

學(xué)姐不敢怠慢，每月都會(huì)更新出一份兒童重疾險(xiǎn)榜單，希望能幫助家長(zhǎng)們守護(hù)寶貝周全。

本文重點(diǎn)

>>預(yù)算不足：看看這6款少兒定期重疾險(xiǎn)

>>保障全面：pick這4款少兒長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)

預(yù)算不足：看看這6款少兒定期重疾險(xiǎn)

少兒重疾險(xiǎn)按保障期限，分為定期和長(zhǎng)期。

定期重疾險(xiǎn)便宜，能平穩(wěn)過(guò)渡孩子的成長(zhǎng)期。

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)劃算，越早購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)，交費(fèi)更便宜，保障時(shí)間更長(zhǎng)。

所以學(xué)姐更加推薦選擇長(zhǎng)期，但每個(gè)父母有不同的需求，所以咱們分開(kāi)測(cè)評(píng)。

先看少兒定期重疾險(xiǎn)：

直接上結(jié)論：

選擇保障全面的：媽咪保貝的保障最豐富，少兒高發(fā)重疾覆蓋率高，價(jià)格也具有優(yōu)勢(shì)。選擇保30年的，即使將來(lái)身體有健康異常，也能「無(wú)縫續(xù)?！箯?fù)星聯(lián)合旗下的重疾險(xiǎn)。

選擇重疾保額高的：大黃蜂3號(hào)plus和嘉貝保都很不錯(cuò)。大黃蜂3號(hào)plus在前10年可以額外賠付50%保額，中輕癥保額還可遞增；嘉貝保前10年能額外賠付60%保額。

選擇保額遞增的：晴天保保超越版的重疾保額可增長(zhǎng)，在保障期第11年后達(dá)到100萬(wàn)，是抵御通貨膨脹的神器；中輕癥的首次賠付就能達(dá)到60%/40%保額，比其他5款都要優(yōu)秀。

選擇多次賠付的：守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)和開(kāi)心小保貝自帶重疾三次賠付不分組，如果選擇保30年，保單前10年可以額外賠付50%保額，輕中癥保障齊全。

總的來(lái)看，這幾款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障都非常不錯(cuò)。以前媽咪保貝一家獨(dú)大，現(xiàn)在出現(xiàn)了非常有實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)者。

下面是挨個(gè)分析時(shí)間：

◆  復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

到現(xiàn)在，媽咪保貝依然非常能打。

它以保障全面、投保靈活博得了萬(wàn)千父母的寵愛(ài)。

★ 亮點(diǎn)一：保障期限的選擇非常靈活

既有20-30年，又有70歲/80歲/終身。

雖然媽咪保貝在選擇保障終身時(shí)優(yōu)勢(shì)更大，但選擇定期也非常能打。

★ 亮點(diǎn)二：高發(fā)少兒重疾覆蓋范圍廣

媽咪保貝的特定疾病與少兒高發(fā)的重疾重合度是非常高，這就意味著許多高發(fā)的病種都能得到高額賠付，一次性拿到200%保額。

5種罕見(jiàn)疾病可以拿到高達(dá)300%的保額。

★ 亮點(diǎn)三：「忠誠(chéng)客戶」權(quán)益，解決定期重疾的痛點(diǎn)

簡(jiǎn)單說(shuō)就是孩子買(mǎi)了保障30年的媽咪保貝，后續(xù)可以無(wú)需健康告知+無(wú)需等待期進(jìn)行續(xù)保復(fù)星旗下的重疾險(xiǎn)。

這意味著：如果孩子30歲時(shí)未出險(xiǎn)理賠，到時(shí)即使有健康小異常，也可以帶病投保至復(fù)星旗下的其他重疾險(xiǎn)。

可惜的是，這款產(chǎn)品0-3歲的寶寶現(xiàn)在只能買(mǎi)到30萬(wàn)。好產(chǎn)品真的是要把握時(shí)機(jī)，別錯(cuò)過(guò)了月亮，還要錯(cuò)過(guò)繁星。

◆  愛(ài)心人壽守護(hù)神

守護(hù)神，是學(xué)姐最看好的少兒重疾王座接班人。

它擁有跟媽咪保貝相同的優(yōu)點(diǎn)：保障期限靈活，帶有忠誠(chéng)客戶權(quán)益。

雖然在重疾多次賠付上，不如媽咪保貝靈活。

但它選擇保20年、保30年、或者保至25/30歲，保單前10年出險(xiǎn)可賠150%保額；選擇保終身或者保至60歲，保單前20年出險(xiǎn)可賠150%保額，大大提高了賠付力度。

中/輕癥保障也非常亮眼，由50%、30%起步遞增賠付。有部分常見(jiàn)的輕癥，比如輕微腦中風(fēng)，直接升級(jí)為中癥，賠付額度變高了，非常貼心。

此外，若25歲前，患20種少兒特疾、8種罕見(jiàn)病之一，除了賠重疾保額外，還可多賠100%保額。

比如，0歲寶寶買(mǎi)了50萬(wàn)保額，保30歲，8歲時(shí)不幸確診川崎病，并達(dá)到合同規(guī)定的賠付條件，那么它最多能拿到125萬(wàn)?。ㄖ丶脖ｎ~50萬(wàn)+投保前10年患重疾，額外賠付25萬(wàn)+少兒特疾額外50萬(wàn)）

足夠給孩子提供優(yōu)秀的醫(yī)療資源和環(huán)境治病。

◆  橫琴人壽大黃蜂3號(hào)plus

從保額上看，前10/20年患重疾可額外賠付50%保額，中/輕癥保額遞增。

（注：選定期是前10年，選終身是前20年。）

并且大黃蜂3號(hào)plus同樣也有忠誠(chéng)客戶權(quán)益。

在少兒特定疾病保障上，大黃蜂3號(hào)plus囊括了所有的少兒高發(fā)疾病，在這點(diǎn)上媽咪保貝也沒(méi)達(dá)到。

但是它的少兒特定疾病是綁定的，投保沒(méi)有媽咪保貝那么靈活。

而且在賠付力度和保障時(shí)長(zhǎng)上也不如媽咪保貝。它的少兒重疾有時(shí)間限制，只能保到20歲。

◆  橫琴人壽嘉貝保

嘉貝保同樣也出自橫琴人壽，保障上比大黃蜂3號(hào)plus還要更上一層樓。

它的特點(diǎn)有三個(gè)：    

一是重疾額外賠付有60%保額，達(dá)到市場(chǎng)最優(yōu)水平；

二是少兒特定疾病覆蓋率和賠付額都超強(qiáng)；

三是可以附加兩全責(zé)任，也就是滿期返還。

當(dāng)然，學(xué)姐照例不建議附加兩全責(zé)任。你想，如果中途出險(xiǎn)，多交的錢(qián)就拿不回來(lái)了，即使幾十年后能拿回來(lái)，到期的錢(qián)也貶值不少，并不劃算。

關(guān)于返還型保險(xiǎn)，可回顧舊文：買(mǎi)什么返還型保險(xiǎn)，家里有礦嗎？

◆  瑞泰人壽晴天保保超越版

這款產(chǎn)品的特色是：保額會(huì)長(zhǎng)大。

每?jī)赡曛丶脖ｎ~增長(zhǎng)20%，到第11年就有200%保額。

這一點(diǎn)在少兒重疾險(xiǎn)市場(chǎng)真是獨(dú)樹(shù)一幟。

保額增長(zhǎng)的作用是讓未來(lái)的保障更加充足，對(duì)抗通貨膨脹。

除了這一點(diǎn)升級(jí)，中癥/輕癥的賠付比例均上漲了10%：中癥從原先的50%保額增長(zhǎng)到60%保額，輕癥從30%保額增加到40%保額。同時(shí)，少兒特疾的額外賠付額度也有增長(zhǎng)。

當(dāng)然這樣一來(lái)，它的價(jià)格稍微貴點(diǎn)，也是一分錢(qián)，一分貨。

◆  愛(ài)心人壽開(kāi)心小保貝

開(kāi)心小保貝基礎(chǔ)責(zé)任重疾不分組賠3次，若前10年出險(xiǎn)還可獲得額外50%基本保額賠付。

中癥和輕癥，全部按「保額遞增」的形式賠付，力度屬市面上游水平。

針對(duì)20種少兒特定疾病和8種少兒罕見(jiàn)疾病做出加強(qiáng)保障，罹患相應(yīng)疾病可額外賠付100%保額。

總的來(lái)看保障不錯(cuò)，但因?yàn)橹丶捕啻钨r付是必選責(zé)任，所以在定期少兒重疾險(xiǎn)中，優(yōu)勢(shì)不是特別大。

保障全面：pick這4款少兒終身重疾險(xiǎn)

很多家長(zhǎng)會(huì)問(wèn)學(xué)姐，應(yīng)該給孩子買(mǎi)定期（比如保障只保到30歲）還是終身重疾險(xiǎn)好？

一是從發(fā)病率來(lái)看，保至30歲沒(méi)有把重疾險(xiǎn)保大病的作用發(fā)揮到極致；

二是保至30歲到期后，如果在保障期間身體狀況發(fā)生了變化，可能會(huì)面臨在保障到期時(shí)，沒(méi)有合適產(chǎn)品投保的風(fēng)險(xiǎn)；

三是等到孩子三十歲再投保，保費(fèi)肯定貴不少。

因此學(xué)姐更推薦給孩子買(mǎi)長(zhǎng)期、終身的重疾險(xiǎn)呢！

下面這四款少兒長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)值得了解：

先來(lái)看結(jié)論：

喜歡高性價(jià)比的：媽咪保貝和守護(hù)神是首選，重疾多次賠付不分組，少兒高發(fā)重疾覆蓋率高，中輕癥表現(xiàn)可圈可點(diǎn)，還都帶有忠誠(chéng)客戶權(quán)益以及優(yōu)秀的綠色通道、專家就診等增值服務(wù)。而且價(jià)格便宜，很適合寶媽寶爸入手。

喜歡大公司的：嘉多保是“中外混血”的光大永明人壽旗下的產(chǎn)品，央企控股背景，實(shí)力雄厚，注冊(cè)資本54億元，AAA 最高級(jí)信用評(píng)級(jí)。全國(guó)有超過(guò)22家省級(jí)分公司、超過(guò)157家分支網(wǎng)點(diǎn)。

喜歡高額賠付的：康惠保2.0，60歲前額外賠60%保額，中/輕癥首次可分別賠60%、40%保額。此外自帶癌癥二次保障、12種前癥保障，無(wú)論是保障力度還是廣度，都是杠杠的。

下面具體看一下：

◆  媽咪保貝和守護(hù)神

這兩款產(chǎn)品前面已經(jīng)分析過(guò)了，無(wú)論在少兒定期重疾，還是少兒終身重疾領(lǐng)域，媽咪保貝都非常有競(jìng)爭(zhēng)力。

重疾可選2次賠付不分組，也可選單次賠付，單次賠付價(jià)格會(huì)再下降一些，明顯具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，是偏好少兒?jiǎn)未钨r付重疾人群的首選。

而守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)，重疾3次賠付不分組必選，搭配選終身是最佳的打開(kāi)方式。

小孩子年紀(jì)小，未來(lái)還有幾十年的時(shí)光，多次患病的概率高，而一旦患病，想再買(mǎi)重疾險(xiǎn)可就難了。所以給孩子買(mǎi)一份高保額的多次賠付重疾險(xiǎn)保駕護(hù)航，是非常實(shí)用的。

守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)，就是目前最好的選擇。

◆  光大永明嘉多保

嘉多保除了承保公司背景雄厚，它還有兩大優(yōu)勢(shì)：

★ 重疾賠6次

嘉多保是一款涵蓋了輕癥、中癥、重疾、身故/高殘/疾病終末期的多次賠付型重疾險(xiǎn)，另外可選癌癥多次賠付和投保人豁免責(zé)任。

它的重疾保障涵蓋110種疾病，分為6組賠付6次。其中理賠率最高的癌癥單獨(dú)為一組，分組合理。其他保障也表現(xiàn)的可圈可點(diǎn)，偏好大品牌、多次賠付重疾的人群可以考慮。

★ 增值服務(wù)優(yōu)秀

投保嘉多保的被保險(xiǎn)人，享有重疾專屬顧問(wèn)、專家門(mén)診預(yù)約、現(xiàn)場(chǎng)全程導(dǎo)醫(yī)、快速住院安排、綠色通道等各項(xiàng)增值服務(wù)，無(wú)需擔(dān)憂排隊(duì)慢、看病難此類問(wèn)題。

能夠多次賠付的嘉多保重疾險(xiǎn)保障很全面，大人小孩都能考慮入手，承保公司名氣很響，喜歡大品牌的朋友，可以咨詢專家，告知自己和家里寶寶的基本情況，看看適不適合買(mǎi)~

◆  百年人壽康惠保2.0

康惠保2.0最大的特點(diǎn)是：多了12種前癥，可以賠15%。前癥就是輕癥的早期，更容易達(dá)到理賠條件。

以大多數(shù)的肺結(jié)節(jié)為例，只要通過(guò)微創(chuàng)手術(shù)切除并且為良性，就可以賠付，而且后續(xù)保費(fèi)也不用交了。

如果在60歲前患重疾，還能多賠60%保額，整體保障還是很全面的。

此外，康惠保2.0還能附加心血管保障，也比較不錯(cuò)。

總的來(lái)說(shuō)，以上的產(chǎn)品均有其各自的特色，學(xué)姐也是備足了功課給各位推薦市面上優(yōu)質(zhì)的少兒重疾險(xiǎn)~

各位家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的需求，為小孩添置一份適合的重疾險(xiǎn)吧！

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