準(zhǔn)備買增額壽的朋友，留給我們的時間不多了！！

官方已經(jīng)明確，9月起保險預(yù)定利率將從3%下調(diào)到2.5%！

產(chǎn)品收益直接掉一個檔次！

這個8月，所有3%產(chǎn)品將全部離場！

我們將永遠(yuǎn)告別3%時代。

現(xiàn)在很多產(chǎn)品都是早上通知，晚上就沒了。

剛開始籌備這期榜單的時候，原本還有12款產(chǎn)品，

到現(xiàn)在能發(fā)出來的，只剩8款。

這些天來咨詢投保的人越來越多，產(chǎn)品隨時都可能因額度不足提前離場。

時間緊迫，大家務(wù)必選好產(chǎn)品，抓緊上車。

01 增額壽榜單TOP8

本期入選榜單產(chǎn)品有8款：

(產(chǎn)品各有優(yōu)勢，排名不分前后)

昆侖健康——樂享年年

昆侖健康——歲享金生

復(fù)星保德信——星盈家(虎嘯版)

太保——鑫相守(尊享版)

太保——智相守

海保人壽——鑫璽越

中郵保險——悅享盈佳(分紅型)

招商信諾——利多多3號(分紅型)

下面我就從產(chǎn)品收益、靈活性以及增值服務(wù)三個方面，

來給這些產(chǎn)品做個全方位的對比測評，幫你找到最適合投保的一款。

02 收益對比

買增額壽，首要看的就是收益高低。

這里8款產(chǎn)品，

6款固收型增額壽，收益確定不變，可以直接看現(xiàn)金價值比高低（現(xiàn)金價值就是退保能拿到手的錢）。

2款分紅型增額壽，收益分為保證和分紅兩個部分。

保證收益是固定不變的，可以直接比高低。

分紅收益是不確定的，具體多少要看保險公司的實(shí)際分紅實(shí)現(xiàn)率是多少。

以30歲男性，每年交10萬塊為例。

先來對比3年交的收益。

橙色是固收型增額壽，

黃色是分紅型增額壽，顏色越深，代表收益越高。

固收型增額壽——

第1-4年，鑫璽越收益最高。

第5-7年，星盈家(虎嘯版)短暫領(lǐng)先。

第8年開始，鑫璽越實(shí)現(xiàn)反超，持續(xù)終身無人能敵。

后期IRR，也是鑫璽越表現(xiàn)更突出。

追求高收益的朋友，可以重點(diǎn)考慮買它。

如果更偏向大公司的產(chǎn)品，

可以買太平洋保險的智相守和鑫相守(尊享版)，

收益雖然比不過天花板產(chǎn)品，但后期IRR也達(dá)到了2.85%，

和市場其他大公司產(chǎn)品相比，已經(jīng)是非常拔尖的水平。

分紅型增額壽——

不論是保證收益，還是加了分紅收益，

前7年，利多多3號都是第一。

第8年起，悅享盈佳實(shí)現(xiàn)反超，收益秒殺左側(cè)所有固收型產(chǎn)品，

到大后期，這兩款分紅型增額壽IRR都可以達(dá)到3.5%以上。

收益非常不錯，但這一切的前提是分紅實(shí)現(xiàn)率為100%。

所以買分紅險主要還是看保險公司的經(jīng)營情況，

未來保險公司賺錢越多，我們也能多分一杯羹。

中郵和招商信諾兩家保司的過往分紅實(shí)現(xiàn)率我有調(diào)查過，

全部達(dá)到100%及以上。

兩家保司的股東都是央企背景，實(shí)力相當(dāng)強(qiáng)大，經(jīng)營情況也很穩(wěn)定。

糾結(jié)不知道選哪款產(chǎn)品的朋友，可以來咨詢對比收益，了解更多保險公司相關(guān)信息，更快找到適合投保的產(chǎn)品。

再來看5年交的收益情況：

固收型增額壽——

從第9年開始，依舊是鑫璽越一直領(lǐng)跑全場，

60年無人超越，后期IRR直接跑出2.95%的水平。

我們從顏色深淺度也可以看出：

歲享金生、星盈家(虎嘯版)，整體收益比較接近鑫璽越。

尤其是歲享金生，第70年IRR達(dá)到2.93%，全場第二。

分紅型增額壽——

跟3年交的收益情況差不多，

從第8年起，依舊是悅享盈佳的收益更高。

按分紅實(shí)現(xiàn)率100%來測算，后期IRR達(dá)到了3.73%，市場天花板級別。

不過利多多3號也有自己的優(yōu)勢，后面我會再介紹。

03 靈活性對比

我們買增額壽，一般都會規(guī)劃中途取錢出來用。

所以靈活性也很重要。

下面來看各款產(chǎn)品的減保規(guī)則，

了解什么時間開始能取錢，每年最多取多少錢，以及怎么個取錢法。

大多數(shù)人都比較關(guān)注“每年最多能取多少錢”，

市面上最靈活的設(shè)置是：最多可減基本保額的20%。

也就是說，最快分5年就能把錢全部取出來。

本期上榜的產(chǎn)品基本都是這個最靈活的設(shè)置，

只有鑫璽越除外：每年最多只能減“已交保費(fèi)的20%”，

這種方式每年能取的錢就會少一些，相對沒那么靈活。

但因?yàn)樗找嫣怀觯€是很多人會買，

追求靈活性的客戶，可以通過拆單的方式來解決這個問題。

04 增值服務(wù)

如今增額壽產(chǎn)品越來越多，很多保司為了增加競爭力，

還會特別提供一些額外的服務(wù)。

比如利多多3號，無門檻提供10年的居家康養(yǎng)服務(wù)：

私人健康管家、院前急救、院中護(hù)理、出院協(xié)助、院后上門護(hù)理及生活照料。

一人投保，家庭三人可以使用，含金量很高。

所以即便它中后期收益略輸悅享盈佳，也吸引了很多客戶投保。

太保智相守，可提供免疫細(xì)胞存儲資格，將來可以用于健康保健或疾病預(yù)防。

太保鑫相守(尊享版)和復(fù)星保德信的星盈家(虎嘯版)和星福家，

買到一定保費(fèi)，就能對接高端養(yǎng)老社區(qū)。

還有樂享年年、歲享金生，

這兩款屬于護(hù)理險，買了之后可以終身享有疾病身故+長期護(hù)理保障。

篇幅有限，我就不一一展開介紹了。

想深入了解和比較的，可以給你發(fā)送詳細(xì)的資料和1對1講解。

最后，我們來總結(jié)下挑選建議：

總之，現(xiàn)在的產(chǎn)品，大家有看中的抓緊入手。

尤其是固收型增額壽，這個月3%的全部都會清空。

智相守、鑫相守(尊享版)、樂享年年和歲享金生，已經(jīng)確定在8月31日退市。

兩款分紅型增額壽，也不會活過9月份。

根據(jù)我以往的經(jīng)驗(yàn)，很多產(chǎn)品可能會提前立場，不會留到最后一刻，

所以現(xiàn)在越早買，選擇越多，越能買到最適合自己的。

有看中哪款產(chǎn)品或者想了解更多高收益產(chǎn)品，都可以來詳細(xì)咨詢，根據(jù)需求定制專屬方案。

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