最近官方發(fā)文：保險預定利率下調到2.5%。

這意味著，9月1日起保險就要全面漲價了。

近期急著買重疾險的，一定要注意避坑。

比如返還型重疾險，為了給你返保費，價格翻了2-3倍，保障也缺胳膊短腿的。

可重疾險比較貴，保費花出去也是真心疼呀。

有沒有保障優(yōu)秀，價格合理，又能適當返錢的呢？

還真有，我挖到了2款，漲價之前買最劃算。

01

這兩款重疾險都是保障TOP級的重疾險，一款成人的，一款小孩的。

先說成人重疾險：達爾文9號。

達爾文9號性價比超級高，是現(xiàn)在賣得最火爆的產(chǎn)品之一。

作為一代卷王，達爾文9號首創(chuàng)了一個很良心的“返錢”方式。

它有一項可以“返保費”的附加責任——

在交費期內(nèi)得了重疾，已交的保費會全部返還。

沒有套路，就這么簡單，交多少退多少。

以30歲女性，買50萬保額為例，每年只需要多交295元就有了這個保障：

你可以當作這是花一點小錢，給自己的保費買了一份“保險”：

31歲出險，可拿回5千+。

40歲出險，可拿回5萬+。

50歲出險，可拿回10萬+。

60歲出險，可拿回15萬+。

劃不劃算呢？

我算了一下杠桿比，從始至終都是17.6，非常的高。

而且原本該理賠的50萬也會照樣賠，相當于你沒花錢就買到了這份重疾險。

很多人就說達爾文9號是“重疾0元購”、“重疾免單”。

確實不錯，值得加上。

不過這個責任只在繳費期內(nèi)有效，那過了繳費期之后，還有錢返嗎？

也有的，達爾文9號考慮非常全面。

它還有個可選責任叫住院津貼保險金——

60歲前沒得重疾，60歲后無論什么原因住院，都可以按天賠付津貼。

劃重點，不論原因，哪怕是摔個跤都能用。

這就大大降低了重疾險的使用門檻。

而且這個責任也很便宜，按前面的例子來算，160塊就能加上。

住院每日賠付500塊，一年最多能賠4.5萬，最多累計賠50萬。

比起返保費的錢，還要多幾倍。

所以，達爾文9號是名副其實的低保費+高保障，堪稱性價比之王。

可惜這次行業(yè)大調整，不管哪個重疾險都逃不掉漲價，想買的就要抓緊了。

而且重疾險不是想買就能買上，建議投保之前掃碼找我們把關健康告知，幫你更好通過核保：

02

接著再看小孩的重疾險：小淘氣3號，返錢更猛。

這是近期剛上線的新品，可惜不久就要“被迫”下線了。

它在保障方面做了個重大突破：

18 歲前和 60 歲后，確診重疾可額外賠100% 保額。

也就是買50萬能賠100萬，相當劃算。

另外，小淘氣3號在返還保費方面有2種方式：

①自動返還

小淘氣3號自帶“重大疾病保險費補償保險金”，不用加錢就有。

在60歲前，只要確診重疾，就返還已交保費。

很明顯，這一點是模仿達爾文9號的，但它時間覆蓋得更長。

我用0歲女寶寶舉例，看看能60歲之前能拿的錢：

②通過減保來實現(xiàn)返還

減保的意思，就是減少基本保額（比如上面買的50萬）。

因為保額是你花錢買回來的，減少的話，保險公司也會把相應的錢退回給你。

小淘氣3號的獨創(chuàng)之處，就是把這個減保的權利，寫進了合同里。

比如活到60歲了，保單已經(jīng)自動把保額翻倍到了100萬。

這時候有兩種選擇——

第一種就是順其自然，什么也不做。

萬一出險得了重疾，直接賠100萬。

第二種是手動操作減保，保司就退還對應的現(xiàn)金價值。

比如60歲的現(xiàn)金價值是259550，減保50%，就退129775。

是不是很神奇？

拿回來12萬多，比總保費89400還要高，相當于白賺了4萬多。

當然，代價是保額也會相應減少50%，100萬變回50萬。

好處就是不用生病，也能隨時拿回部分錢。

所以從返錢的設計來看，我很喜歡小淘氣3號。

同樣做到全年齡覆蓋，無論哪一年生病，或者不生病都有錢可以拿，甚至拿多少都可以自己決定。

如果你對小淘氣3號感興趣，想深入了解它的保障和價格，可以來找我咨詢。

03

最后再強調一下。

重疾險能返錢，確實是很吸引人的亮點。

不過我還要強調下，保障才是重疾險的核心。

我們的目標是花越少的錢，買到越好的保障。

但下個月重疾險就會漲價20%左右了，想要少花錢，8月份是最好的投保時機。

另外，重疾險本身就挺復雜，要考慮的東西也多得很。

如果你擔心自己買錯了或買貴了，可以來找我?guī)阋徊讲教暨x產(chǎn)品。

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