好久沒(méi)寫(xiě)定期壽險(xiǎn)了。

主要是產(chǎn)品簡(jiǎn)單，保障基本沒(méi)啥新意。

但最近有很多人來(lái)咨詢(xún)一款產(chǎn)品——同方全球人壽的臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)：

既有定壽責(zé)任，保障期間給足高保額；

到期后沒(méi)出險(xiǎn)，還把保費(fèi)返還給我們。

橫豎都不虧，有這種好事？

01

會(huì)返錢(qián)的定壽

臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)，長(zhǎng)這樣：

一眼望去，是不是感覺(jué)和普通定壽沒(méi)差？

都是保身故/全殘，保障、繳費(fèi)期選擇也多樣。

但其實(shí)，臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)還是有幾個(gè)小優(yōu)勢(shì)。

一、保障期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)能保到80歲。

二、保障額度高，最高保額350萬(wàn)。

三、保障內(nèi)容全，猝死、癌癥、水陸空交通意外身故，都可選額外賠。

細(xì)節(jié)到位，足以趕超一般的定壽。

而且，臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)最核心的，是【滿(mǎn)期金】。

合同期滿(mǎn)只要人還活著，交的保費(fèi)會(huì)全數(shù)返還。

分文不虧。

前兩天有位客戶(hù)徐生來(lái)咨詢(xún)定壽，就跟我吐槽：

"這要是不小心活‘超’了，保費(fèi)不是直接白交？"

雖說(shuō)定壽并不貴，千百來(lái)塊就能買(mǎi)到百萬(wàn)保額，

但臨到頭來(lái)，保障沒(méi)了，錢(qián)也沒(méi)了，就是覺(jué)得虧。

而臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)，就能完美解決這個(gè)問(wèn)題。

當(dāng)然了，它的定價(jià)肯定不低，畢竟可以返還嘛。

徐生(30歲)買(mǎi)100萬(wàn)保額，保到65歲，30年交，不附加責(zé)任：

大麥旗艦版A款定壽，1606元/年

臻愛(ài)2023定壽，1577元/年

臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)，3227元/年

徐生又問(wèn)：

"這個(gè)定價(jià)，合理嗎？"

"同樣的錢(qián)，我拿去買(mǎi)份定壽+理財(cái)險(xiǎn)，不是更賺？"

02

兩全VS定壽

直接拿同方全球家另一款產(chǎn)品，臻愛(ài)2023定壽來(lái)比。

還是徐生，100萬(wàn)保額，30年交，不附加責(zé)任：

保至65歲時(shí)

若徐生已出險(xiǎn)，倆產(chǎn)品一樣，都會(huì)賠100萬(wàn)。

若徐生沒(méi)出險(xiǎn)，保單責(zé)任終止的同時(shí)：

臻愛(ài)定壽，交的4.7萬(wàn)+保費(fèi)“隨風(fēng)散去”。

臻愛(ài)兩全，交的9.6萬(wàn)+保費(fèi)，悉數(shù)返還。

換算一下，每年多交的1650元，最后復(fù)利收益有3.15%，

相當(dāng)于用保費(fèi)的利息來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。

保至70歲時(shí)

買(mǎi)臻愛(ài)兩全，累計(jì)要多交48360元。

到徐生70歲，一次性返還116040元，折算IRR=3.33%。

具體計(jì)算是這樣的 ↓

這個(gè)對(duì)比一出來(lái)，很多客戶(hù)都選了方案二，可以返還的這種。

因?yàn)槊磕曛恍枰冻鲆磺Ф嗟某杀荆涂梢栽诨畛^(guò)70歲的情況下，退回接近12萬(wàn)的保費(fèi)。

確實(shí)很劃算，保險(xiǎn)公司真的很懂人性啊。

保至80歲就更不用說(shuō)了，IRR算下來(lái)高達(dá)3.89%，非常高。

如果你也想按自己的情況測(cè)算實(shí)際保費(fèi)，又或是已經(jīng)有心儀定壽想對(duì)比，可以來(lái)一對(duì)一咨詢(xún)。

分析到這里，你們心里也有底了。

徐生這個(gè)“折中”的辦法，根本行不通。

拿差額去做增值，IRR至少要在3.15%~3.9%才不虧。

但現(xiàn)在的理財(cái)險(xiǎn)，哪款傳統(tǒng)增額壽的IRR能突破3%？

所以綜合來(lái)看，臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)還是很值得買(mǎi)~

03

適配人群

最后，關(guān)于臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)的適配人群：

① 怕虧本

這個(gè)不用多說(shuō)。

買(mǎi)普通定壽，如果你擔(dān)心不出險(xiǎn)保費(fèi)白交，

那就多花點(diǎn)錢(qián)，入手臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)。

價(jià)格確實(shí)貴了一點(diǎn)，但最后都能返回來(lái)，

錢(qián)不會(huì)白白打水漂，怎么都不虧。

② 以前買(mǎi)的定壽保障期短

以前已經(jīng)買(mǎi)了定壽，但只保到60/70歲的，

我建議，可以加保臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)，保到80歲。

一來(lái)，這個(gè)年齡段身故概率更高，更容易獲賠。

二來(lái)，就算沒(méi)出險(xiǎn)，到期了保費(fèi)也會(huì)全部返還。

③ 買(mǎi)了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，價(jià)格確實(shí)便宜，尤其是保定期的。

但它和定壽一樣：到期未出險(xiǎn)，保費(fèi)直接白交。

所以這時(shí)候，就可以補(bǔ)充一份臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)。

不幸患重疾，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償；

不幸身故，臻愛(ài)2023兩全險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償。

兩者相互補(bǔ)充，咱們享有的保障就更全~

最后，關(guān)于保險(xiǎn)，我想再?gòu)?qiáng)調(diào)兩句。

保險(xiǎn)其實(shí)就是錢(qián)，出事了給我們賠的保額，是錢(qián)；

沒(méi)出事，給我們退的保費(fèi)，也是錢(qián)；

年輕時(shí)交的保費(fèi)，到老了每個(gè)月領(lǐng)的養(yǎng)老金，也是錢(qián)；

給孩子買(mǎi)的教育金，等孩子讀書(shū)每年提取的學(xué)費(fèi)，也是錢(qián)。

所以對(duì)于保險(xiǎn)，真沒(méi)必要太糾結(jié)，早買(mǎi)早賺早安心~

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。