為了出這期榜單，我花了很多時(shí)間去篩選產(chǎn)品，

篩完發(fā)現(xiàn)兩個(gè)我們不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)：

一、新產(chǎn)品的收益越來越低，直接跟著大環(huán)境利率往下跌。

二、現(xiàn)存的高收益產(chǎn)品隨時(shí)都有變動(dòng)——

這期榜單，有一款舊產(chǎn)品回來了，收益很高，

之前很多人想買都買不到，這次極有可能是"限時(shí)回歸"；

還有一款大公司爆品，已經(jīng)定好要在這個(gè)月底離場(chǎng)。

只能說，且買且珍惜~

本期上榜產(chǎn)品有：

5款傳統(tǒng)型增額壽：（收益固定，白紙黑字寫進(jìn)合同）

昆侖健康——樂享年年

昆侖健康——歲享金生

復(fù)星保德信——星盈家(虎嘯版)

太平洋保險(xiǎn)——鑫相守(尊享版)

海保人壽——鑫璽越

3款分紅型增額壽：（保證收益固定兜底+不確定的分紅收益）

中郵保險(xiǎn)——悅享盈佳(分紅型)

復(fù)星保德信——星福家(分紅型)

招商信諾——利多多3號(hào)(分紅型)

以上哪款產(chǎn)品收益最高，最適合你投保？

先看不同繳費(fèi)時(shí)間的收益對(duì)比：

01 收益對(duì)比

以30歲為例，先看3年交的收益情況：

傳統(tǒng)型增額壽里，海保鑫璽越表現(xiàn)最好：

除了回本后中間那幾年被星盈家(虎嘯版)搶了風(fēng)頭，其它階段領(lǐng)跑全場(chǎng)。

這兩款剛好也是全場(chǎng)最快回本的產(chǎn)品，表現(xiàn)不錯(cuò)。

再看分紅型增額壽，保證收益和加上分紅收益的表現(xiàn)都差不多：

前期領(lǐng)先的是利多多3號(hào)，中后期是星福家，最后是悅享盈佳。

注意：分紅收益不確定，具體到手多少要看實(shí)際分紅實(shí)現(xiàn)率，這個(gè)跟保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況密切相關(guān)。

雖然未來情況不好預(yù)判，但我們可以了解保險(xiǎn)公司的實(shí)力作為參考。

我仔細(xì)扒了一下這三款分紅險(xiǎn)背后的保司，發(fā)現(xiàn)背景實(shí)力都不一般

尤其是中郵人壽，股東是中國(guó)郵政集團(tuán)及其子公司(持股75%)，友邦保險(xiǎn)(持股25%)。

實(shí)控人是中國(guó)郵政集團(tuán)，財(cái)政部出資，副部級(jí)央企，2023年世界500強(qiáng)第86位。

復(fù)星保德信也不賴，中外合資險(xiǎn)企：

持股50%的復(fù)星，1992年在上海成立，2007年復(fù)星國(guó)際在香港聯(lián)交所主板上市，位于《福布斯》全球500強(qiáng)。

持股50%的外資股東美國(guó)保德信，是全球最大的金融機(jī)構(gòu)之一，成立至今已超過140年，位列《財(cái)富》全球500強(qiáng)。

招商信諾，很多人應(yīng)該都認(rèn)識(shí)，中外股東分別為招商銀行和信諾集團(tuán)，各持股50%。

2023年《全球財(cái)富》世界500強(qiáng)，招商銀行名列第179位，信諾集團(tuán)名列第35位。

另外，這三家保司的過往分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)到100%及以上。

公司經(jīng)營(yíng)情況非常穩(wěn)定，值得信賴。

再看5年交的收益對(duì)比情況：

傳統(tǒng)型增額壽里，依舊是鑫璽越表現(xiàn)最好。

保單第5-8年，歲享金生和星盈家(虎嘯版)短暫領(lǐng)先，

其余階段都是鑫璽越收益最高，第70年IRR達(dá)到了2.95%，屬于傳統(tǒng)增額壽里的天花板。

分紅型增額壽的表現(xiàn)跟前面3年交的情況差不多，

因?yàn)榇蠖鄶?shù)人買增額壽主要看中的是長(zhǎng)期的收益，

所以更推薦中后期表現(xiàn)更好的星福家和悅享盈佳。

其中，星福家前陣子有調(diào)整，下線了一段時(shí)間，

很多人想買都買不到，最近又上線了，但看它的收益表現(xiàn)，這次極有可能是限時(shí)回歸。

至于悅享盈佳，也就是我跟大家說的，已經(jīng)定好時(shí)間離場(chǎng)了，

6月30日22:00前，抓緊投保。

再來看10年交的收益情況：

其實(shí)跟前面3年交、5年交的情況差不多，

因?yàn)槭?0年交，回本時(shí)間相對(duì)晚一些。

傳統(tǒng)型增額壽整體收益表現(xiàn)比較好的是依舊是海保鑫璽越。

分紅型增額壽則是星福家和悅享盈佳。

很多人可能會(huì)在傳統(tǒng)型和分紅型之間糾結(jié)，

其實(shí)選擇起來很簡(jiǎn)單，就看你能接受多大的風(fēng)險(xiǎn)。

傳統(tǒng)型就是穩(wěn)穩(wěn)的收益，適合不愛冒險(xiǎn)的朋友。

分紅型雖然保證收益不高，但如果保司的分紅給力，達(dá)到100%的分紅實(shí)現(xiàn)率，

長(zhǎng)期下來IRR可以達(dá)到3.7%，收益很可觀，適合想沖一下高收益的朋友。

之前很多已經(jīng)買了高收益?zhèn)鹘y(tǒng)型增額壽的老客戶，再來找我買的時(shí)候，多數(shù)會(huì)選擇分紅型的。

因?yàn)榫退惴旨t少得可憐(就是分紅為0的情況)，本金還是安全的，

而且這種情況基本不會(huì)發(fā)生，畢竟這些都是大品牌保險(xiǎn)公司，發(fā)展勢(shì)頭還是不錯(cuò)的。

02 其他對(duì)比

當(dāng)然，除了關(guān)注收益，買增額壽，很多人還特別關(guān)注它的靈活性，也就是中途取錢出來夠不夠靈活。

這個(gè)要看它的減保規(guī)則，我對(duì)比完發(fā)現(xiàn)：

這里面除了鑫璽越，其他產(chǎn)品都是要求

每年減保不超過基本保額的20%，也就是你最快可以分5年把錢取完，比較合理。

而鑫璽越每年只能取已交保費(fèi)的20%，比起其他產(chǎn)品要多領(lǐng)幾次才能領(lǐng)完。

但它又剛好是傳統(tǒng)型增額壽里收益最高的，如果說你介意這點(diǎn)，可以選其他產(chǎn)品。

或者把保單拆開，比如每年交10萬，就拆成5張每年交2萬的保單，以后要取錢出來，就退保一張，就不會(huì)被減保規(guī)則限制，很靈活。

另外，產(chǎn)品的增值服務(wù)也很值得關(guān)注。

比如樂享年年和歲享金生，屬于護(hù)理險(xiǎn)，都帶有護(hù)理責(zé)任，

萬一病了需要長(zhǎng)期照顧，它們能給提供保障，挺貼心的。

又比如太保鑫相守(尊享版)和復(fù)星保德信的星盈家(虎嘯版)和星福家，

買到一定保費(fèi)，就能對(duì)接高端養(yǎng)老社區(qū)。

招商信諾利多多3號(hào)雖然說中后期收益表現(xiàn)一般，但它也有一個(gè)非常大的優(yōu)勢(shì)——

無門檻提供諾相守居家康養(yǎng)服務(wù)：涵蓋私人健康管家、院前急救、院中護(hù)理、出院協(xié)助、院后上門護(hù)理及生活照料五項(xiàng)服務(wù)。

一人投保，家庭三人(1+2直系親屬)共同享受，只要不退保，服務(wù)終身有效。

不得不感慨，現(xiàn)在的產(chǎn)品，收益卷不動(dòng)了，就開始卷增值服務(wù)，

而且因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司實(shí)力夠強(qiáng)，服務(wù)的安全性，服務(wù)品質(zhì)都可以得到保障。

03 寫在最后

最后總結(jié)下挑選建議~

另外，還是要提醒一下大家：現(xiàn)在高收益產(chǎn)品真的不多了，

固定收益的增額壽能達(dá)到2.9%已經(jīng)是天花板級(jí)別。

能沖更高收益的優(yōu)質(zhì)分紅險(xiǎn)，隨時(shí)又可能因?yàn)槔氏滦卸x場(chǎng)。

但不管怎么樣，現(xiàn)在買增額壽都是要比存銀行定期收益更高，

而且增額壽的功能也多，很多人買來做財(cái)產(chǎn)傳承、財(cái)產(chǎn)隔離等等。

也正因如此，以后收益再低，還是會(huì)有人搶著買單。

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